كل شيء يتعلق بكونك أبًا باهظ الثمن: حفاضات ، طعام ، ألعاب ، جامعية... كفالة. في عالم اليوم حيث تكلفة المعيشة يوجي، الإيجار مرتفع للغاية ، والدخل راكد ، كيف تتعامل مع أموالك الشخصية يمكن أن يكون الفرق بين الإجازات لرؤية ميكي ماوس أو الرحلات اليومية لمشاهدة تشاك إي. جبنه.
إذا كنت تتذكر القليل من العام المعروف باسم 2009 (أو الفيلم ذا بيج شورت) أنت تدرك كيف تحاول الصناعة المالية المفترسة إفسادك في كل منعطف. لحسن الحظ ، لا يوجد أحد أكثر من ادراك حيل هذه القطط السمينة أكثر من الصحفية المالية هيلين أولين ، سليت كاتب العمود وشارك في تأليف بطاقة الفهرس: لماذا لا يجب أن يكون التمويل الشخصي معقدًا. حتى الأخبار الأفضل: إنها على استعداد لمشاركة نصيحتها.
توحيد قروض الطلاب من خلال الحكومة الفيدرالية (ولا أحد آخر)
فكرة أنك لا تزال تسدد نفقات تعليمك الجامعي عندما تكون خارج المدرسة لفترة أطول من أي وقت مضى في المدرسة هي فكرة سخيفة. يقول أولين أن هناك ضوء في نهاية نفق الديون. إذا تلقيت قروضًا تعليمية فيدرالية ، فهي مؤهلة للحصول على خطط سداد قائمة على الدخل عبر الحكومة الفيدرالية. قد تبدو إعلانات توحيد القروض هذه مغرية (خاصة مع جودة إنتاج التسعينيات) ، لكنها في الواقع رهيبة.
تقول: "يتقاضى الكثير من المقرضين المتعثرين رسومًا مقابل القيام بما يمكنك القيام به مجانًا". "إذا كنت في شك ، فتواصل مع المنظمة غير الربحية المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية، ودعهم يوجهونك خلال العملية ". قد تضطر إلى السماح لهم بالضحك عليك لبعض الوقت.
الأوقات المالية
احصل على المعيار الائتماني
إن مستشارك المالي يشبه أسرتك - لكنه قد يكون في الواقع العم المخمور. يقول أولين: "لا أحد يخبرك أن النصيحة ترجح لصالح مانح الاستثمار". تقول إنك قد تعتقد أن مستشارك قد أقسم على التمسك بهذا الأمر الواجب الائتماني، وهو معيار أخلاقي وقانوني هو المعادل المالي لقسم أبقراط. ستكون غير صحيح.
يشير Olen إلى أنه ، مثل قائمة Taco Bell ، يتعين على المستشارين فقط الالتزام بـ أدنى معيار الملاءمة ، والذي يسمح لهم بتوجيهك نحو الاستثمارات التي تؤدي إلى رسوم أعلى لأنفسهم. بداية من أبريل 2017، سيحتاج المستشارون الماليون إلى اتباع القواعد الائتمانية عند تقديم المشورة بشأن حسابات التقاعد ، ولكن هذا يتعلق بها. لذلك ، إذا كنت تضع أي أوراق مالية في اسم طفلك ، فأنت تريد إجراء البحث الخاص بك.
أسعار دعابة للمصاصين
لإعادة صياغة Olen ، فإن "صفر لأسفل" و "فائدة منخفضة" هما شروط قرض مرادفة لـ BS. يفرض البعض أنك إذا فاتتك دفعة واحدة أو تأخرت في سداد دفعة واحدة ، فيمكنك مواجهة معدلات فائدة مرتفعة طوال مدة القرض - حتى بأثر رجعي تمتد حتى بداية القرض. إذا كنت تعتقد أن الحكومة أصلحت ذلك قبل بضع سنوات ، نادرًا ما تعمل القواعد الخاصة بحماية المستهلكين من هذه الممارسات. يقول أولين: "لا تفوت أي دفعة ، مهما فعلت".
لا تنس المدفوعات التلقائية
يقول أولين إن معظم الناس يعتقدون أن الحصول على فاتورة الكهرباء أو مدفوعات بطاقة الائتمان الخاصة بهم يتم خصمها تلقائيًا من حسابهم المصرفي هو أمر محدد وينسونها طريقة للعيش. لكن ماذا يحدث عندما تُفقد أو تُسرق بطاقات الائتمان؟ أو البنك يخطئ؟ أو الشركة التي تأمل أن تدفع شهريًا تجاربها نوعًا من الفواق الكتابي ، مما يؤدي إلى عدم دفع دفعة؟ أو تتعرض للاختراق؟
تقول: "لقد سمعت الكثير من قصص الرعب عن هذه الأشياء ، وأطلب من الناس تجنب المدفوعات التلقائية". بدلاً من ذلك ، يوصي Olen بتخصيص يوم واحد شهريًا للنظر في كل شيء والنقر على أزرار الدفع بنفسك. لم يقل أحد أنه لم يكن هناك ألم في المؤخرة - لكنه أفضل من الاستيقاظ لتجد أن مبالغ غامضة من المال قد اختفت.
تجاهل خبراء التمويل الشخصي في وقت كبير
ينصح جيم كريمر وسوز أورمان بالترفيه إذا كنت تستمتع بصوت البالونات التي تنكمش بسرعة ، فقط لا تفعل شيئًا يبعث على القلق ، كما تنصح أولين. وتقول إن أورمان بالكاد تستثمر في سوق الأوراق المالية بنفسها و "كانت نصيحتها في كل مكان سنوات." ويطلب كريمر من المشاهدين الاستثمار في الأسهم الفردية - وهو أمر ينصح به أولين بشدة ضد. تقول: "تُظهر الأبحاث الأكاديمية أن أقل من واحد في المائة منا لديهم القدرة على تخمين السوق على مدار العام ، بما في ذلك مديري الأموال المحترفين". "إنه يخبرك أن تفعل شيئًا خاطئًا تمامًا." كان جون ستيوارت على حق.
احتفظ بصندوق طوارئ من 3 إلى 6 أشهر
يقول Olen إنه يجب عليك دائمًا الاحتفاظ بما يكفي من النقود لتمرير 3 إلى 6 أشهر من الأوقات الصعبة - الأموال المخصصة قبل أن يذهب أي شيء إلى المدخرات العامة أو صناديق المؤشرات. "إذا لم تكن كذلك ، فستواجه حالة طارئة وسيتعين عليك بيع أسهمك. هذا صندوق طوارئ مكلف لأنك ستحصل على رسوم شراء وبيع ، وقد يكون لديك لبيعها بأقل مما اشتريتها "آه ، لماذا لم يخبرك المستشار المالي أنه يمكنك ذلك تخسر المال في سوق الأسهم؟
استثمر في صناديق المؤشرات منخفضة الرسوم
قبل أن تبدأ في استثمار أموالك ، فأنت بحاجة إلى أموال لاستثمارها. الخطوة الأولى: سداد ديونك. الخطوة 2: استثمر 10 إلى 20 في المائة من دخلك في المدخرات (علاوة على صندوق الطوارئ). الخطوة 3: ضع كل ما تبقى في صناديق المؤشرات. يقول أولين بدلاً من العبث في انتقاء الأسهم ، استثمر برسوم منخفضة صناديق المؤشرات مثل هؤلاء من مجموعة الطليعة. صناديق المؤشرات هي مجموعة من الصناديق التي تم جمعها لتقليد المؤشرات الشائعة مثل S&P 500. الخطوة 4: اعمل بجد ، وكن لطيفًا ، واحضر لزوجتك الزهور من حين لآخر ، ولا تفسد أطفالك كثيرًا.
هل تريد النصائح والحيل والنصائح التي ستستخدمها بالفعل؟ انقر هنا للتسجيل في بريدنا الإلكتروني.
