لم تشعر أبدًا بأنك بالغ. حياتك المهنية تزدهر وتنمو أسرتك. يأخذك الناس على محمل الجد كمحترف وأب. بعد التفكير الجاد في مستقبلك ، تأكد أنك على استعداد لذلك اشتر منزلا. لسوء الحظ ، لاتخاذ هذه الخطوة ، عليك أن تفعل شيئًا تركته وراءك منذ طفولتك: اتصل بأمي وأبي واطلب منهم قرضًا.
تبدو مألوفة؟ أصبح طلب القرض من الوالدين أكثر فأكثر حقيقة واقعة للبالغين المعاصرين. يعتبر الآباء الآن سابع أكبر مقرض لقرض الإسكان في الولايات المتحدة. في الواقع ، وجدت دراسة من Legal & General Group أن الأموال التي أقرضها الآباء لأطفالهم البالغين ساعدت في شراء 1.2 مليون منزل في عام 2018. ساعدت هذه الأموال في تمويل شراء مساكن بقيمة 317 مليار دولار.
الأسباب التي تجعل جيل الألفية (43 بالمائة من أولئك المذكورين في الدراسة أعلاه تقل أعمارهم عن 34 عامًا) يتجهون إلى الأم والأب لاتخاذ خطوات الحياة الرئيسية واضحة: دين قرض الطالب ، والأجور الراكدة ، وارتفاع تكلفة رعاية الأطفال ، وعدم الارتياح العام بشأن مستقبل. إذا كان الأب والأم يتمتعان بالسيولة الكافية ، فسيكونان مقرضين أفضل من البنك.
ولكن حتى إذا كانت جميع الأطراف المعنية على ما يرام في الترتيب ، فإن تغيير الأموال يمكن أن يغير العلاقات.
تقول: "قد تشعر بالإهانة عندما تعود وتطلب المساعدة" تريسي بيفريدج، محاسب في ولاية نيو جيرسي وله عقود من الخبرة في تقديم المشورة للعائلات والشركات. "يبدو أنك تبلغ من العمر خمس سنوات مرة أخرى."
بينما قد يبدو طلب هدية أو قرض من والديك أمرًا محرجًا للغاية ولكن هناك أخبار جيدة. أنت شخص بالغ عقلاني وقادر على استخدام أساليب متطورة للإقناع - والتصرف مثل الكبار بين البالغين الآخرين يمكن أن يخفف الكثير من الإحراج.
من المسلم به ، رغم ذلك ، أن هناك أسبابًا وجيهة للخوف من تحويل والديك للحصول على مساعدة مالية. منطقة خليج سان فرانسيسكو مستشار الثروة برنت توماس يحذر من الاعتماد على الوالدين ما لم يكن ذلك لا مفر منه. قد يكون لأبي وأمي مال أقل مما تعتقد. يقول: "في كثير من الأحيان لا يكون الآباء في الواقع في وضع يسمح لهم بإقراض الأموال لأطفالهم بقدر ما يعتقد أطفالهم أنهم كذلك".
بعد عقود من صرف الأموال للمدارس ، الزي والمعدات الرياضية ، آلات الفرقة ، الملابس ، المواصلات ، الأقواس اللاصقة. وما إلى ذلك ، ربما لم يتبق للوالدين سوى القليل بعد سنوات كسبهم الأولى. بمجرد أن يصبحوا على دخل ثابت ، قد تتضاءل احتياطياتهم النقدية. ونتيجة لذلك ، فإن مساعدة أطفالهم اليوم قد يعرض مستقبل الأسرة للخطر غدًا.
يقول توماس: "الآن لا يمكنهم دفع تكاليف تقاعدهم ، ولا يمكنهم دفع ثمن الرهن العقاري الخاص بهم ، مهما كانت هذه الأشياء". "إنه نوع من بدء سيناريو سلبي حقًا."
إذا كنت واثقًا من قدرة والديك على توفير المساعدة التي تحتاجها ، فإن أفضل خطة هي أن تكون كبيرًا مرة واحدة ولا تطلب ذلك مرة أخرى - وأن يكون لديك فكرة محددة للغاية عما تحتاجه. "من الأفضل أن أطلب 10000 دولار اليوم بدلاً من الاستمرار في العودة وقول" هل يمكنني الحصول على 200 دولار ، هل يمكنني الحصول على 500 دولار ، " بيفريدج يقول. "بهذه الطريقة عليك فقط أن تلطخ وجهك مرة واحدة."
التحديد يساعد هذه المحادثات. يكاد يكون من المؤكد أن الآباء يفضلون المشاركة في أحد الأصول التي تفيدك على المدى الطويل ، مثل منزل أو سيارة. سيشعرون بالرضا حيال الاستثمار في شخص مسؤول يبني مستقبلًا بدلاً من تمكين شخص مبذر لا يستطيع التعامل مع موارده المالية.
طلب مبلغ كبير أمر شاق. من المغري تجنب القيام بذلك شخصيًا. لكنك لست طالبًا جامعيًا ينفق على أموال كان من المفترض أن يستمر لمدة فصل دراسي. طلب Venmo لن يقطعها. عليك أن تنظر في عيون والديك.
قال توماس: "إذا كنت ستطلب المال الذي يجب أن يكون محادثة شخصية فردية بدلاً من إرسال رسالة نصية إليهم".
هذا هو المكان الذي يصبح فيه سن الرشد أكبر أصولك. ارسم على خبرتك المهنية. ننسى أن هؤلاء الناس يتذكرون كل لحظة محرجة من طفولتك. تعامل مع المحادثة وكأنك تقدم عرضًا تقديميًا لأصحاب المصلحة المحتملين في اجتماع عمل.
إيرل كنيخت إدارة الثروات في وادي نابا يقول إن الأطفال بحاجة لأن يُظهروا لوالديهم أنهم يفهمون ما يطلبونه. إذا كانوا يطلبون قرضًا ، فيجب عليهم إثبات أن لديهم خطة سداد. إذا طلبوا هدية ، فعليهم أن يوضحوا كيف سيستخدمون المال بشكل مدروس.
يقول كنيخت: "يمكن أن يصبح الإقراض داخل العائلات لزجًا للغاية ويسبب الكثير من الألم إذا لم يتم التعامل معه بشكل جيد ، لذا تعامل معه بشكل احترافي ، كما تفعل مع أي مقرض آخر". "إذا لم تكن مسؤولاً للغاية فيما يتعلق بالمال ، فمن الأهمية بمكان إظهار أنك تأخذ هذا الأمر على محمل الجد."
هل تطلب مساعدة الرهن العقاري؟ حسنًا ، متى تتوقع منهم استعادة حصتهم؟ هل لديك خطط للبيع وهل ستكون القيمة السوقية للمنزل أعلى؟ اظهر عملك. أعطهم أرقامًا. ضع خطة سداد. كن شفافًا قدر الإمكان.
لن يثبت هذا العمل لوالديك أنك ترى هذه المعاملة كمسألة تجارية فحسب ، بل سيعمل أيضًا على التخفيف من أي عار قد ينشأ من الطلب.
إذا كنت قلقًا بشأن الاقتراب من والديك للحصول على المال ، ففكر في طلب أنواع أخرى من المساعدة. اجعلهم يشاركون في وقت مبكر في البحث عن منزلك. حدد أموالك وأبحاثك وقل أنك تريد مشورتهم.
يقول توماس: "يمكنك أن تكون صريحًا وتقول إنك بحاجة إلى الحصول على 20000 دولار من بعض المصادر لتعويض الدفعة الأولى ، ولم أفعل ذلك بعد". "وبعد ذلك يمكن أن تكون محادثة حول كيف يعني ذلك أنك إما تعيش في شقة لمدة عامين آخرين أو تجد مكانًا تستعيرها منه."
يمكن أن تساعدك المحادثة في قياس اهتمامهم بالمساعدة بالمال. ويمنح الآباء فرصة للتطوع بنيتهم في المساعدة ؛ قد لا تضطر أبدًا إلى سؤالهم على الإطلاق.
قال توماس: "هذا يمنح أحد أفراد الأسرة فرصة ليقول ،" حسنًا ، بدلاً من دفع الإيجار ، لا أمانع في إقراضك 20000 دولار لمساعدتك في الحصول على الدفعة الأولى معًا ".
وإذا سألت وقالوا لا ، فقد يكون ذلك مؤلمًا. ومع ذلك ، يجب عليك قبولها والمضي قدمًا. قال توماس: "يمكن أن يكون هناك الكثير من الأسباب التي تجعلهم يقولون لا ، ويجب أن تكون محترمًا جدًا لذلك". "قد تكون هناك أسباب وراء الكواليس تجعلك غير مدرك لها تمامًا ولن تكون على دراية بأسباب عدم قيامهم بذلك."
إذا قالوا نعم ، افهم أن خصوصيتك على المحك. من المحتمل أن يتطفلوا ويستثمروا في شرائك أكثر مما كانوا عليه في السابق. هذا حقهم ومن مصلحتك أيضًا التحدث عن هذه الأمور مقدمًا: كيف ستبقيهم على اطلاع؟ كيف يبدو تسجيل الوصول؟ لأنه في حين أن بنك أمي وأبي قد لا يكون لهما معدل فائدة سنوي مرتفع ، فإن قرضًا منه يأتي مع طباعة دقيقة أخرى.
