أبلغ من العمر 32 عامًا ، وبدأت أنا وزوجتي بالفعل في السيطرة على بلدي المالية. لقد دفعنا مؤخرًا لنا القروض الطلابية و بطاقات الائتمان والآن نحاول بنشاط توفير نفس الأموال - ثم بعض الأموال - التي نضعها في سبيل هؤلاء الفواتير الشهرية. لقد رأيت الكثير من الأساليب المختلفة الموضوعة حول الادخار ، لكنها بصراحة تسبب لي عسر الهضم. في رأيك ، كم من المال يجب أن أمتلكه تم الحفظ في كل عمر؟ ساعدنى من فضلك. - فرانك د. ، رالي ، نورث كارولاينا
من عواقب الابتعاد عن المعاش التقاعدي التقاعد النظام هو أن معظمنا الآن يجب أن يكون الخبير الاكتواري الخاص بنا. هناك الكثير من الآباء الذين لم يتمكنوا من اجتياز امتحان الجبر في المدرسة الثانوية إذا اضطروا (بدون حكم) والآن يعتمد تقاعدهم على حل مشكلة حسابية معقدة تمامًا.
لحسن الحظ ، هناك بعض القواعد المفيدة التي تساعدك على قياس موقعك في مدخرات قسم. أنا أحب بشكل خاص تلك التي أنشأتها شركة Fidelity Investments لأنها تضع بيضة العش المستهدفة في علاقة مع راتبك الحالي.
على سبيل المثال ، قد ترغب في مبلغ مساوٍ لأجرك السنوي بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن الثلاثين والاستثمارات التي تكون كذلك ضعفي راتبك في سن 35 - حتى تصل إلى سن 67 ، حيث يجب أن يكون لديك عشرة أضعاف راتبك راتب. بالمناسبة ، هذه المبالغ تشمل جميع استثماراتك
استثمارات فيديليتي
إذا كنت تتناسب مع نموذج المستثمر "المتوسط" - أي أنك تتقاعد في سن 67 وتعيش أسلوب حياة نموذجي في التقاعد - يمكنك حقق هذه المعايير إذا قمت بالتخلص من 15 بالمائة من راتبك كل عام (بما في ذلك مساهمات صاحب العمل) ، بدءًا من العمر 25.
"بنك أبي" هو عمود أسبوعي يسعى إلى الإجابة عن أسئلة حول كيفية إدارة الأموال عندما يكون لديك عائلة. هل تريد أن تسأل عن حسابات التوفير الجامعية أو الرهون العقارية العكسية أو ديون قروض الطلاب؟ إرسال سؤال إلى Bankofdad @fatherly.com. هل تريد نصيحة حول الأسهم التي تعتبر رهانات آمنة؟ نوصي الاشتراك في Motley Fool أو التحدث إلى وسيط. إذا حصلت على أي أفكار رائعة ، فتحدث. نود أن نعرف.
يعتمد الإخلاص على عدة افتراضات أساسية للوصول إلى هذه الأرقام. تم بناء نموذجها حول شخص لديه نفس مزيج الأصول تقريبًا مثل أموال التاريخ المستهدف (فهم يعتمدون بشدة على الأسهم في بداية ، لكنها تنجذب ببطء نحو السندات بمرور الوقت) ومن يولد عوائد تتماشى مع الاتجاهات التاريخية طويلة الأجل.
تتوقع شركة الصندوق أيضًا أن العمال الشباب ، مثل الجيل الذي سبقهم ، سيكون لديهم القدرة على استكمال دخلهم بالضمان الاجتماعي. أعلم ما الذي تفكر فيه: ألا يتم إفلاسي بحلول الوقت الذي أتقاعد فيه؟
حسننا، لا. حتى إذا استنفد الضمان الاجتماعي احتياطيات صندوقه الاستئماني بحلول عام 2034 ، كما يعتقد الآن، يقول المشرفون عليه إنه سيظل لديه ما يكفي لدفع 79 بالمائة من الفوائد المتوقعة بعد ذلك. لذلك ليس عليك أن تكون متفائلًا لإدراج البرنامج في خططك طويلة المدى.
بالطبع ، هناك حدود لأي قواعد عامة كهذه. لا يوجد مستثمران متشابهان تمامًا ، لذا فإن المبلغ الذي يدخرونه لن يكون هو نفسه. أكبر المتغيرات هي التقاعد العمر ونمط الحياة التقاعدية ، كما تقول إليزا باديو ، مديرة Fidelity's Thought Leadership. بعبارة أخرى ، الشخص الذي يتقاعد في سن الخمسين للتجول في جميع أنحاء العالم سيحتاج إلى أموال مدخرة أكثر من شخص يعمل في الثمانينيات من عمره. لذلك ، وبكل الوسائل ، قم بتعديل هذه المضاعفات وفقًا لذلك.
على الرغم من فائدة هذه الإرشادات ، فمن السهل أن تصاب بالاكتئاب إذا رأيت أنك تقصر عن المستوى المطلوب. لا تدع هذا يضعك في ضباب عقلي - كلما تقدمت في العمر ، هناك فرص لتعويض الوقت الضائع. يقول Badeau: "ستظل الرياضيات صحيحة ، لكن كيفية الوصول إليها يمكن أن تختلف".
ضع في اعتبارك أن الكثير من الأشخاص سيحصلون على رواتب أعلى بكثير في السنوات السابقة للتقاعد ، مما يجعل بناء عشك أسهل قليلاً مما كان عليه عندما كان شابًا بالغًا. سداد قروض الطلاب.
علاوة على ذلك ، تقدم مصلحة الضرائب بندًا تعويضيًا يسمح للعاملين في منتصف العمر بتحويل المزيد من أموالهم إلى خطط تقاعد ذات امتيازات ضريبية. يمكن للمستثمرين الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر وضع 6000 دولارًا إضافيًا سنويًا في خطة نمط 401 (ك) و 1000 دولار إضافية في الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا تخلفت عن الركب ، فيجب عليك الاستفادة.
لذا تشجّع إذا كانت حساباتك الاستثمارية لا تثير غضب أصدقائك تمامًا. كل جزء صغير يمكنك وضعه يساعد الآن. يقول Badeau: "الشيء المهم هو أن تبدأ مبكرًا". "سيكون لديك الوقت للتكيف مع تقدمك في حياتك المهنية."
نأمل أن تمنحك عصا القياس البسيطة هذه إحساسًا واسعًا بكيفية قيامك ، على الأقل. لا تتطلب الرياضيات المعقدة.
