لدي سؤال بسيط ، لكني لم أحصل على إجابة واضحة: كم عدد بطاقات الائتمان وينبغي أن لدي؟ هذا هو ، ما هو مثالي المبلغ ولماذا؟ ما الهدف من وجود أكثر من واحد؟ - إرنستو ، لاس فيغاس
بقدر ما لديك مستوى الرصيد لا يوجد عدد "مثالي" لبطاقات الائتمان. لكنني تواصلت مع اثنين من الشركات الرائدة في تسجيل الائتمان لمعرفة ما إذا كانت كمية حسابات حتى له أي تأثير.
أخبرني المتحدث باسم VantageScore جيف ريتشاردسون أنه ليس عاملاً في كيفية جدولة الشركة لرقمك. يقول ريتشاردسون: "يمكن أن يكون لديك بطاقة واحدة أو اثنتي عشرة بطاقة ولا يزال لديك درجة ائتمان ممتازة".
منحني إيثان دورنهيلم ، نائب رئيس FICO للنتائج والتحليلات ، إجابة أكثر تأهيلاً قليلاً. قال لي عبر البريد الإلكتروني: "العدد الهائل من حسابات بطاقات الائتمان التي يمتلكها المستهلك أقل أهمية بكثير لدرجة FICO من كيفية إدارة المستهلك لتلك الحسابات".
"بنك أبي" هو عمود أسبوعي يسعى إلى الإجابة عن أسئلة حول كيفية إدارة الأموال عندما يكون لديك عائلة. هل تريد أن تسأل عن حسابات التوفير الجامعية أو الرهون العقارية العكسية أو ديون قروض الطلاب؟ إرسال سؤال إلى Bankofdad @fatherly.com
. هل تريد نصيحة حول الأسهم التي تعتبر رهانات آمنة؟ نوصي الاشتراك في Motley Fool أو التحدث إلى وسيط. إذا حصلت على أي أفكار رائعة ، فتحدث. نود أن نعرف.
ومع ذلك ، فإن كمية البلاستيك في محفظتك تؤثر على درجاتك بطريقة ملتوية. على سبيل المثال ، يساعدك امتلاك بطاقة واحدة على الأقل وإجراء الدفعات في الوقت المحدد على إنشاء سجل ائتماني.
وأحيانًا قد يكون من المفيد أن يكون لديك أكثر من واحد. وذلك لأن نماذج التصنيف الائتماني الرئيسية تستخدم "استخدام الائتمان" كواحد من أكبر عواملها. في الوضع العادي ، هذا هو مقدار الائتمان المتاح في حساباتك الذي اقترضته بالفعل. إذا كان لديك حد ائتماني بقيمة 5000 دولار ورصيد 3000 دولار ، فستكون نسبة الاستخدام 60 بالمائة.
كلما زاد عدد البطاقات لديك ، زاد رصيدك المتاح. وبالتالي ، فإن نفس الرصيد ، إذا تم توزيعه على بطاقات متعددة ، سيؤدي إلى معدل استخدام أقل. حاول أن تحافظ على معدل الاستخدام الخاص بك أقل من 30 في المائة ، إن أمكن - فهذا يوضح أنه يمكنك التعامل مع ائتمانك بمسؤولية وسيزيد من درجاتك.
ضع في اعتبارك ، مع ذلك ، أن وجود عدد كبير جدًا من البطاقات يمكن أن يضر بك أيضًا. قد تميل إلى الاقتراض أكثر ، ببساطة لأنك تستطيع ذلك. ويمثل امتلاك الكثير من البطاقات ذات الرصيد مخاطر أعلى في نظر آلهة الائتمان.
لذا فإن العدد "المثالي" لبطاقات الائتمان يختلف حقًا من شخص لآخر. إذا كانت ميزانيتك محدودة ، فأنا أميل إلى الاعتقاد بأنه يجب عليك الالتزام بواحد أو اثنين. على المدى الطويل ، فإن الإغراء تراكم الديون يمكن أن يوقعك في المشاكل. بالنسبة لأولئك القادرين على سداد أرصدةهم بسهولة ، ولكنهم يستخدمون البطاقات لتجميع نقاط مكافآت لا نهاية لها ، فإن تجميع مجموعة أكبر قليلاً من البطاقات لا يشكل مصدر قلق.
ومن المثير للاهتمام ، يقول دورنهيلم إن FICO حلل مؤخرًا عادة ما تسميه "أصحاب الإنجازات العالية" - أولئك الذين حصلوا على درجة تزيد عن 800. ووجدت أن الأشخاص العاديين في تلك المجموعة لديهم ثلاثة حسابات بطاقات ائتمان مفتوحة. لكن في الواقع ، هذا أقل أهمية بكثير من إبقاء أرصدتك منخفضة وتسديد مدفوعاتك في الوقت المحدد.
هل صحيح أن تسديد دفعتين من أقساط الرهن العقاري شهريًا يساعدك على سداد القرض بشكل أسرع؟ - كيني ، سالت ليك سيتي
يمكن بالتأكيد ، لو تقوم بسداد دفعات كل أسبوعين. أعتقد أن هذه بالتأكيد استراتيجية تستحق الدراسة ، خاصة إذا كنت تحصل على أجر كل أسبوعين على أي حال.
لكي تنجح ، تحتاج إلى دفع نصف المبلغ الشهري كل أسبوعين ، بدلاً من دفع نصف المبلغ الشهري كل أسبوعين. نظرًا لوجود 52 أسبوعًا في السنة ، ستدفع 26 مرة بهذه الطريقة. هذه واحدة كاملة دفعة اقساط العقار. طالما حافظت على ذلك ، يمكنك سداد رهن عقاري لمدة 30 عامًا أسرع بنحو خمس سنوات وتوفير الكثير من المال على مدفوعات الفائدة.
موقع الإقراض Bankrate مفيد بالفعل آلة حاسبة حيث ترى التأثير على نفسك. لقد قمت بتوصيل قرض سكني لمدة 30 عامًا برصيد 200 ألف دولار ومعدل فائدة 4.5 في المائة. من خلال سداد مدفوعات كل أسبوعين ، سيوفر صاحب المنزل ما يزيد قليلاً عن 29000 دولار على مدار القرض.
يعد هذا أمرًا بسيطًا جدًا إذا كان المقرض الخاص بك يقدم خيار دفع كل أسبوعين. للأسف ، ليس كلهم يفعلون ذلك. ولكن ما يمكنك فعله هو دفع دفعة سنوية إضافية بنفسك ، مما يحقق نفس الهدف.
ما عليك سوى تقسيم مدفوعات الرهن العقاري الشهرية على 12 ووضع هذا المبلغ في حساب توفير منفصل. في نهاية العام ، ستقوم بتطبيق هذه الأموال على رأس مال قرض المنزل الخاص بك.
ضع في اعتبارك أن هذا قد لا يكون منطقيًا إذا كان قرضك يتضمن غرامات دفع مقدمًا. من الجدير بالتأكيد التحقق من ذلك. ويمكنك أن تجادل بأن أي أموال تدخرها يتم استثمارها بشكل أفضل في حساب يتمتع بمزايا ضريبية أكثر من رهنك العقاري ، خاصة إذا كنت تتمتع بمعدل فائدة منخفض. ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أن الرهن العقاري هو وزن نفسي يرغب العديد من مالكي المنازل في التخلص منه بأسرع ما يمكن - وهذه طريقة بسيطة إلى حد ما للقيام بذلك.
