نعم ، أعلم: الاحتفاظ بـ تبرع مهم للخير القدرة المادية. ولكن فيما يتعلق بالإنشاء والالتزام بواحد ، ما هي المؤشرات التي يجب أن أضعها في الاعتبار؟ كم مرة أقوم بإعادة التقييم؟ ما الذي يجب أن أركز عليه أكثر من غيره؟ هل يجب أن تتقلب؟ ما هي أهم نصائح الميزانية؟ - شون ، عبر البريد الإلكتروني
يدرك معظمنا أن الميزانية هي حجر الزاوية للرفاهية المالية. وجدت دراسة استقصائية أجرتها Bankrate من العام الماضي أن حوالي ثلثي الأمريكيين لديهم واحد ، وهو ما ينبغي أن يكون خبرًا جيدًا بالفعل.
ومع ذلك ، من الواضح أننا لا نستخدمها جيدًا. 40 في المائة فقط من البالغين لديهم مدخرات كافية للتعامل مع نفقات غير متوقعة تبلغ 1000 دولار أو أكثر ، وفقًا لـ بنك. أما بالنسبة للتخطيط للتقاعد؟ لسنا أفضل. عملاق الاستثمار فانجارد طرح للتو أ أبلغ عن يُظهر أن متوسط رصيد حساب التقاعد - حيث يكون نصف السكان أقل من ذلك والنصف الآخر أعلى - هو 22،217 دولارًا أمريكيًا.
لقد طرحت سؤالًا مهمًا: كيف ننشئ ميزانيات تساعدنا بالفعل في تحقيق أهدافنا المالية الرئيسية؟ كان بريدك الإلكتروني عذرًا جيدًا للتواصل مع شخص يعرف القليل عن هذا الموضوع: فرانكي كورادو ، مستشار مالي في هولمدل بنيوجيرسي يعمل أيضًا كرئيس لـ تحالف المخططين الشامل.
"بنك أبي" هو عمود أسبوعي يسعى إلى الإجابة عن أسئلة حول كيفية إدارة الأموال عندما يكون لديك عائلة. هل تريد أن تسأل عن حسابات التوفير الجامعية أو الرهون العقارية العكسية أو ديون قروض الطلاب؟ إرسال سؤال إلى Bankofdad @fatherly.com. هل تريد نصيحة حول الأسهم التي تعتبر رهانات آمنة؟ نوصي الاشتراك في Motley Fool أو التحدث إلى وسيط. إذا حصلت على أي أفكار رائعة ، فتحدث. نود أن نعرف.
كما يوحي اسمها ، تتمثل مهمة ACP في معالجة الشؤون المالية بشكل شامل ، ويمكن القول إنه لا يوجد شيء أكثر أهمية لها من الميزانية القوية. فيما يلي بعض مؤشرات Corrado حول هذا الموضوع.
4 نصائح حول الميزانية يحتاج الجميع إلى معرفتها
-
ادفع لنفسك في المستقبل أولاً
عقليًا ، ينفق الكثير من الأشخاص رواتبهم قبل أن تصل إلى حسابهم المصرفي. هناك شواية بأربع شعلات للسطح الخلفي ، أو لعبة الفيديو الجديدة التي وصلت للتو إلى الرفوف ، أو الليلة التي طال انتظارها مع اللاعبين.
هذه الأشياء جيدة - إذا كان لديك أموال متبقية. يوصي كورادو بتحويل نسبة مناسبة من دخلك إلى حسابات التقاعد والادخار أولاً. إذا بدأت في سن مبكرة ، فإن دفع 10 في المائة من راتبك نحو 401 (ك) يجب أن يضعك في وضع جيد. ولكن إذا استطعت ، فإن الوصول إلى علامة 15 أو حتى 20 في المائة سيمنحك مساحة صغيرة للتنفس.
هل يمنحك بناء بيضة العش نفس التشويق مثل رحلة إلى Gamestop؟ لا ، لكن نفسك في المستقبل سوف تشكرك عندما تتقاعد قبل أن تصل إلى عيد ميلادك الخامس والسبعين.
طالما أنك تعتني بهذه الاحتياجات طويلة الأجل أولاً ، فأنت تمنح نفسك بعض الحرية المالية أيضًا. يقول كورادو: "طالما أنك تصل إلى هذه الحدود الدنيا ، فإن الميزانية تصبح أقل ضرورة". -
ركز على الصورة الكبيرة
هل يمكن أن يكون من المفيد إلقاء نظرة على كشف حساب بطاقة الخصم لمعرفة أين تذهب أموالك؟ بالتأكيد. في الواقع ، يقول كورادو إن العملاء الجدد ، على وجه الخصوص ، يمكنهم الاستفادة من تتبع نفقاتهم لمدة ثلاثة أشهر أو نحو ذلك. (إنه يحب تطبيق Mint لسهولة استخدامه ، على الرغم من أن الأدوات الأخرى يمكن أن تساعدك أيضًا في التعامل مع معاملاتك.)
لكن النقطة ليست أن تجلد نفسك في كل زيارة إلى ستاربكس أو رحلة إلى ماكدونالدز بالسيارة - بل هي التعرف على الاتجاهات الأكبر في اللعبة. ربما يكلفك ما كنت تعتقده على أنه عادة تظهر مرة واحدة في كل مرة لبث مقاطع الفيديو 50 دولارًا في الشهر. بمجرد أن تعرف ذلك ، يمكنك فعل شيء حيال ذلك.
يقول كورادو: "تكمن المشكلة في محاولة تفصيل كل شيء على الفور". لذا ، لا تفقد الغابة للأشجار - الشيء الأكثر أهمية هو معرفة المبلغ الذي تنفقه بشكل عام وأي فئات مصروفات تعيدك حقًا إلى الوراء على مدار أسابيع. -
سر نفسك
تبدو الأهداف الطموحة لأوبر رائعة. في الواقع ، هم يفشلون فشلا ذريعا في معظم الحالات. يستخدم كورادو مثال زوجين يأملان في خفض عادة إنفاقهما البالغة 6000 دولار شهريًا إلى 5000 دولار. من المحتمل ألا يحدث ذلك بضربة واحدة. يقول: "إنهم يميلون إلى الإحباط والتوقف تمامًا".
تتمثل إحدى الاستراتيجيات التي يحبها كورادو في إعداده بحيث يتم تحويل راتبك بالكامل إلى حساب توفير أو وساطة. في الشهر الأول ، يمكنك تحويل المبلغ بالكامل إلى حسابك الجاري. بحلول الشهر الثاني ، حاول إعادة توسيع نطاق هذا التحويل بحيث يبقى مبلغ 50 دولارًا في المدخرات ، وما إلى ذلك. الأمر يتعلق بخطوات صغيرة.
ليس فقط أنك أقل عرضة للإحباط تمامًا ، ولكن مع وجود أموال أقل تحت تصرفك ، ستواجه وقتًا أكثر صعوبة الوقوع في ما يسميه كورادو "زحف نمط الحياة" - هذا الميل غير المتعمد لبدء الإنفاق أكثر مما تستطيع في الواقع تحمل. -
تعرف على ما تهدف إليه
يقول كورادو إن أحد ركائز الموازنة الفعالة هو مجرد الوعي. ما لم تكن تعرف ما هي عادات الإنفاق والادخار لديك ، فسوف تكون عالقًا في السرعة الأولى.
ولكن هناك عنصر عاطفي له أيضًا. ببساطة ، نحن بحاجة إلى الإلهام. لهذا السبب يؤكد Corrado على "تصور الهدف" - القدرة على رؤية الضوء في نهاية النفق. بالنسبة للعمال الأصغر سنًا ، قد يكون هذا هو الدفعة الأولى لمنزل جديد. بالنسبة للأشخاص في منتصف العمر ، من المرجح أن يكون التقاعد بعد 10 سنوات هو المعلم التالي.
بعض المخططين في الواقع نوصي تسمية حسابات التوفير الخاصة بك ، سواء كان ذلك "شراء منزل" أو "سيارة جديدة" أو أيًا كان هدفك. إنها خدعة ذهنية تساعدك على التركيز على الهدف النهائي وتجعلك تشعر بأن تضحيتك المالية تحقق بعض الخير الفعلي. كما قال كورادو: "إذا كانت أهدافك غير مؤكدة ، فمن الصعب جدًا أن تشعر أنك تريد أن تكون مقصودًا."
