هل الركود محتمل؟ حسنًا ، على الرغم من كآبة الصورة المالية الواسعة النطاق ، هناك أخبار اقتصادية جيدة في الخارج. عادت جميع الوظائف التي فقدت خلال الوباء تقريبًا وما زال أرباب العمل يقومون بالتوظيف. أدت شهور من الشيكات التحفيزية وتكاليف التنقل الصفرية إلى انخفاض الديون وعززت المدخرات. الأمريكيون المجنونون يسافرون ويقيمون في الفنادق ويذهبون إلى المطاعم. المال يتحرك.
لكن بينما ننفق أكثر ، نحصل على أقل. يطغى التضخم الجامح ، وأسعار الغاز المرتفعة ، وهبوط أسواق الأسهم والعملات المشفرة على المؤشرات الاقتصادية الإيجابية. مع قيام رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول برفع أسعار الفائدة للحد من التضخم ، فإن معدل التوظيف في خطر وسوء الجو العام. المستهلكون والمستثمرون يتأذون.
"ليس هناك شك في ذهني أننا في حالة ركود ،" هوارد دفوركين، رئيس ل Debt.com ودليل التمويل الشخصي ، كما يقول. "ربما لم تصل التعريفات الاقتصادية والفنية للركود بعد ولكننا هناك."
إذا كان الركود وشيكًا بالفعل ، فمن الأفضل بكثير أن تكون مستعدًا وليس متفاجئًا. لذا ، ما الذي يجب عليك فعله للاستعداد للركود؟ طلبنا من مستشارين ماليين وخبراء آخرين نصيحتهم للتغلب على العاصفة. لقد أوصوا بمجموعة متنوعة من التكتيكات ، من تقليص الإنفاق وبناء المدخرات (سواء القول أسهل من الفعل) للنظر عن كثب في الديون واستخدام أي خسائر لصالحك. إليك ما يجب مراعاته.
1. بناء مدخراتك
تذكر القول المأثور القديم عن الأشجار: أفضل وقت للزراعة كان قبل 20 عامًا. ثاني أفضل وقت هو اليوم. الأمر نفسه ينطبق على المدخرات. احصل على أكبر قدر ممكن من النقود ، بدءًا من الآن. وعندما نقول النقد ، فإننا نعني ذلك: العملة الثابتة ، وليس الاستثمارات أو الأصول. ينصح المستشارون الماليون عمومًا ببناء صناديق طوارئ يمكن أن تغطي ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر قيمة النفقات ، وهو مفهوم سيبدو مثل خيال علمي جامح إذا كنت تعيش مقابل أجر الراتب. مع ذلك، إذا لم يكن لديك مدخرات ، من الضروري أن تبدأ في التوفير الآن. وإذا كان لديك بعض المدخرات ، فوفر المزيد. "إذا كان عمرك ثلاثة أشهر ، فقد ترغب في الاقتراب من نطاق الستة أشهر في حالة تباطؤ الاقتصاد وفقدان وظيفتك ،" كانساس سيتي ، المخطِط المالي في MO كايل هيل يقول. "قد يستغرق الأمر وقتًا أطول من ذي قبل للوصول إلى حفلة جديدة."
2. تقليم الإنفاق
مع ارتفاع تكلفة السلع الاستهلاكية ، يبدو أن راتبك يبدو ممتدًا إلى أقصى حد ممكن. في حين أنه قد يبدو مستحيلًا ، إلا أنك تحتاج إلى إيجاد طرق لإنفاق أقل. يقول هيل: "انظر إلى خفض بعض النفقات التقديرية لخلق المزيد من الهامش في ميزانيتك حتى تتمكن من توفير المزيد من الأموال". ربما لا يبدو أنك تنفق بلا مبالاة. لكن احفر. اسحب فواتير بطاقتك الائتمانية وابحث عن الرسوم المتكررة. هل أنت مشترك في خدمات البث المتعددة؟ اقطعها إلى واحدة لبضعة أشهر. هل تشتري وجبات غداء كل يوم عمل؟ خطط مسبقًا وحزم وجباتك. كم مرة تشتري الكحول؟ حتى لو قلصت الإنفاق التقديري لبضعة أسابيع ، يمكن أن يحدث فرقًا ملحوظًا.
3. تعامل مع أي ديون يمكنك التعامل معها
أرصدة بطاقات الائتمان تشبه العفن الأسود. من السهل مسحها بعيدًا عندما تكون صغيرة ولكنها تتعفن بعيدًا عن كل شيء تلمسه إذا سمحت لها بالنمو. من المؤكد أن إنشاء صندوق للطوارئ أثناء سداد الديون يعد عملًا صعبًا. قم بتوجيه أكبر قدر ممكن من المال اليوم نحو سداد ديون المستهلك (أي غير الرهن العقاري) ، باستخدام التركيز بشكل خاص على الديون ذات المعدلات المتغيرة التي من المرجح أن ترتفع مع تلاعب بنك الاحتياطي الفيدرالي بالفائدة معدلات.
4. استثمر على المدى الطويل
إذا كان لديك نقود كافية في متناول اليد لتغطية ستة أشهر أو أكثر ، فابدأ في البحث عن المستقبل واستخدم الظروف الاقتصادية الحالية لصالحك على المدى الطويل. تحذير سريع: كرئيس تنفيذي لشركة Berkshire Hathaway الملياردير حذر وارن بافيت الشهير، من المستحيل تحديد الوقت أو التغلب على السوق. ومع ذلك ، فقد يكون الوقت قد حان للنظر في فرص الشراء بسعر منخفض اليوم والبيع بسعر مرتفع في المستقبل.
يقول هيل: "إذا قمت بتعظيم الحد الأقصى من Roth IRA الخاص بك الآن ، فإن نفس الأموال التي كنت ستستثمر فيها في بداية العام أصبحت الآن 20٪ ، أو أكثر ، أرخص في كثير من الحالات". "هذا يعني أنك تحصل على المزيد من الأسهم بنفس المبلغ بالدولار مقارنة ببداية العام."
إنه ليس رهانًا أكيدًا. قد ينخفض السوق هبوطيًا قبل أن يستقر في القيعان ثم يرتد إلى الوراء. ولكن ، كما يشير هيل ، على المدى الطويل ، كان للسوق مسارًا تصاعديًا تاريخيًا. يقول هيل: "إذا كان عمرك 30 عامًا وادّخرت للتقاعد ، فمن المرجح أن تكون قيمة السوق أكثر عندما تتقاعد مما هي عليه الآن".
5. أعد النظر في مزيج الاستثمار الخاص بك
على مدى العقد الماضي ، ازدهرت سوق الأسهم مثل دي جي حلبة الرقص في إيبيزا ، وأبقت أيديها في الهواء من أجل استثمارات مثيرة من شأنها أن تتضاعف أو تتضاعف ثلاث مرات أو أكثر بين عشية وضحاها. لقد أزال هذا الجو الحزبي بريق الأصول الأكثر تحفظًا. إذا استشرت مخططًا ماليًا ، فقد يقولون إنه وقت ممتاز لإعادة النظر في مزيج الأسهم إلى السندات في 401 (ك) أو حسابات الاستثمار الأخرى.
"أنا لا أدافع بالضرورة عن أن أصبح أكثر تحفظًا ، لا سيما لأن السوق قد انخفض بالفعل ، ولكن من المفيد إعادة النظر إذا كنت تريد أن تكون أكثر تحفظًا في وقت ما في المستقبل "، كما يقول Wisconsin Financial مستشار إليوت أبيل.
6. حصاد خسائر الاستثمار لتحقيق مكاسب ضريبية
ربما لم يأخذك الصندوق المشترك الذي كان لديك آمال كبيرة فيه إلى أرض الميعاد. في الواقع ، خسرت مبلغًا كبيرًا من المال. ومع ذلك ، لا يزال من الممكن أن تقدم لك بعض موسم الإيداع الضريبي الجيد. يقول دفوركين: "إذا كنت قد استثمرت في السوق ، فعليك تحمل الخسائر الضريبية الآن" ، مشيرًا إلى أن مسؤولي الضرائب يمكن أن يكسبوا ما يصل إلى 3000 دولار مقابل الدخل العادي في الخسائر. ويشير أيضًا إلى أنه يمكن أن تكون هناك مزايا ضريبية لتحويل حسابات IRA التقليدية المؤجلة من الضرائب إلى ROTH IRAs الخاضعة للضريبة ، حيث يدفع المالكون الضرائب ، في الأسواق المنخفضة حيث يتم تسجيل الخسائر. يرجى ملاحظة أن هذه مناورة محفوفة بالمخاطر ، لذا تابع بحذر ونصيحة متخصص ضرائب إذا حاولت ذلك.
7. كن الموظف الذي تحتاجه وظيفتك التالية
إذا كنت تعتقد أن عمليات التسريح تلوح في الأفق ، فلا تضيع الوقت في القلق بشأن فقدان وظيفتك الحالية. ضع هذا الوقت والطاقة في الحصول على وظيفتك التالية. ثبت سيرتك الذاتية بمهارات جديدة وبيانات اعتماد مفيدة. إذا كنت في شمال 35 ، فهذا مهم بشكل خاص لأن العمال الأكبر سنًا الذين يتقاضون رواتب أعلى يكونون عمومًا أكثر عرضة للتسريح من نظرائهم الأصغر سنًا والأرخص. تتوفر مجموعة متنوعة من الفصول الدراسية والدورات التدريبية والمعسكرات التدريبية عبر الإنترنت. ولكن مهما اخترت ، ابدأ في أقرب وقت ممكن. يقول دفوركين: "قم بترقية مهاراتك قبل حدوث شيء ما ، وليس بعده". "يستغرق الأمر وقتًا لتعلم المهارات."