في الأسبوع الماضي ، أصدرت وزارة التعليم الأمريكية إرشادات طال انتظارها بشأن السداد المدفوع بالدخل (IDR) المحاصر. البرنامج ، وهو مبادرة مصممة لمساعدة الأشخاص ذوي الدخل المنخفض على سداد قروض الطلاب بشكل أسرع وبأقل تأثير على قروضهم الشهرية ميزانية.
"لم يُقصد من قروض الطلاب أن تكون عقوبة بالسجن مدى الحياة ، ولكن من المؤكد أنه تم الشعور بهذه الطريقة بالنسبة للمقترضين المحرومين من إعفاء الديون التي هم مؤهلون للحصول عليها ،" قال وزير التعليم الأمريكي ميغيل كاردونا. "اليوم ، ستبدأ وزارة التعليم في معالجة سنوات من الإخفاقات الإدارية التي أنكرت فعليًا الوعد بالإعفاء من القروض لبعض المقترضين المسجلين في خطط IDR. تظهر هذه الإجراءات مرة أخرى التزام إدارة بايدن هاريس بالتنفيذ إعفاء هادف من الديون وضمان إدارة برامج قروض الطلاب الفيدرالية بشكل عادل و على نحو فعال."
شرح المشكلات المتعلقة ببرنامج السداد المدفوع بالدخل
في جوهره ، يعتمد IDR مدفوعات قروض الطلاب على الدخل وحجم الأسرة ويوفر مسارًا للإعفاء من القرض بعد 20-25 عامًا من المدفوعات المؤهلة. ومع ذلك ، فقد أُسيء التعامل مع البرنامج منذ بدايته. القروض التي كان يجب أن تكون مؤهلة للتسامح لم يتم احتسابها بسبب الأخطاء الكتابية والمحاسبية والمستهلكين لم يتم إخطارهم من قبل مقدمي القروض أن فترات الصبر أو التأجيل لم يتم احتسابها ضمن التسامح فترة. وبالمثل ، فإن ثغرات توحيد القروض التي أدت إلى إعادة تعيين فترات التأهيل للـ IDR بشكل أساسي عند الصفر لم يتم إبلاغ المقترضين بها بوضوح.
اتهم المدافعون عن حقوق المستهلك شركات خدمة القروض بتضليل المقترضين عمدًا من أجل توحيد القروض أو اتخاذ خطوات من شأنها أن تحسب ضد إعفائهم عن القروض. وهناك دليل على أنه لا الحكومة ولا مقاولي خدمة القروض الذين استأجرتهم الحكومة سجلوا بدقة المدفوعات التي كان ينبغي أن تذهب نحو تلبية حصة الإعفاء هذه.
في العام الماضي ، أعلن الرئيس بايدن ووزارة التعليم عن إصلاح شامل لبرنامج IDR ، بما في ذلك قرض لمرة واحدة مقابل القروض التي أسيء التعامل معها. تم الإعلان أخيرًا عن معلومات تفصيلية بخصوص هذا الائتمان ، ومن يمكنه توقعه ، وكم سيكون.
بالنسبة للقروض المؤهلة ، ستوفر وزارة التعليم رصيد تعديل لأي قرض اتحادي مباشر مؤهل لـ IDR أو قرض تعليم عائلي اتحادي (FFEL) ، كما هو موضح أدناه.
وفق StudentAid.gov، "تسيحسب تعديل الحساب الوقت في تسامح IDR ، بما في ذلك ":
- "أي أشهر في حالة السداد ، بغض النظر عن المدفوعات المسددة أو نوع القرض أو خطة السداد ؛
- "12 شهرًا أو أكثر من التحمل المتتالي أو 36 شهرًا أو أكثر من التحمل التراكمي ؛
- "أي أشهر قضاها في ضائقة اقتصادية أو تأجيلات عسكرية في عام 2013 أو بعد ذلك ؛
- "أي أشهر قضاها في أي تأجيل (باستثناء التأجيل في المدرسة) قبل عام 2013 ؛" و
- "أي وقت في السداد (أو التأجيل أو التحمل ، إن أمكن) على القروض السابقة قبل توحيد تلك القروض في قرض توحيد."
ولعل الأهم من ذلك ، لاحظت وزارة التعليم أيضًا أن معظم المقترضين المؤهلين سيحصلون على ائتمان قيمته حوالي ثلاث سنوات من أجل التسامح - في حين أن عدة آلاف من المقترضين الذين لديهم قروض قديمة ، والذين ظلوا يدفعون لمدة تتراوح بين 20 و 25 عامًا ، من المرجح أن يحصلوا على إعفاء كامل من ما تبقى لديهم أرصدة.
المقترضون المسجلون في برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) ، وهو خدمة قرض أخرى متعثرة وسوء التعامل وعدت بها كما سيستفيد من القاعدة الجديدة العفو للمقترضين الذين عملوا في الخدمة العامة أو في القطاع غير الربحي لفترة محددة من الوقت. وفقًا لوكالة المعونة الطلابية الفيدرالية ، سيتم أيضًا إضافة جميع المدفوعات المقيدة لقروض IDR إلى قروض PSLF المؤهلة طالما تم استيفاء شروط التوظيف. تقدر وزارة التعليم أن تسويات الحساب هذه ستؤدي إلى إعفاء كامل لحوالي 40.000 مقترض من PSLF.
بالنسبة للعديد من المقترضين ، سيتم تطبيق التعديلات تلقائيًا. لكن بالنسبة للآخرين ، قد تكون بعض الخطوات ضرورية للتأهل أو لتعظيم الفائدة:
- يجب أن يرى المقترضون ذوو القروض الفيدرالية المباشرة وقروض FFEL المدعومة من الحكومة تعديلًا تلقائيًا. لا توجد خطوات مطلوبة.
- المقترضون الحاصلون على قروض FFEL التجارية ، أو قروض Perkins التي تخدمها مؤسستهم التعليمية ، أو يجب أن تدمج قروض مساعدة التثقيف الصحي (HEAL) تلك القروض في قرض اتحادي مباشر إلى مؤهل.
- يجب على مقترضي FFEL الذين يرغبون في التأهل للحصول على PSLF الاندماج في قرض Federal Direct لأن قروض FFEL غير مؤهلة لبرنامج PSLF.
- يجب على المقترضين الذين لديهم قروض متعددة وتواريخ سداد مختلفة النظر في التوحيد باعتباره سيتم أيضًا دمج التعديل وتوفير ائتمان أكثر أهمية مما لو تم تقسيمه بينهما قروض متعددة.
تقدر وزارة التعليم أن التعديلات ستبدأ حتى عام 2024 ، ولكن يجب على المقترضين الذين يحتاجون إلى الدمج إكمال العملية بحلول نهاية عام 2023. لمزيد من المعلومات حول توحيد القروض ، قم بزيارة StudentAid.gov.
