على الرغم من أن الرئيس بايدن خطة شاملة للإعفاء من القرض قد تكون عالقة في الوحل القانوني مع معركة وشيكة أمام المحكمة العليا ، لا تزال الإدارة لديها بعض الحيل في جعبتها الجماعية للمساعدة في تخفيف عبء قروض الطلاب. إحدى هذه الحيل هي خطة جديدة أعلنتها إدارة بايدن لتجديد برنامج السداد المدفوع بالدخل ، وهو برنامج لـ قروض الطلاب التي من المفترض أن تحدد مدفوعات قرض الطالب الشهرية بمعدل يمكن أن يكون في متناولك ، بناءً على دخل.
الخطة الجديدة، الذي أعلن يوم الثلاثاء ، سيركز على الحد من مبالغ المدفوعات للمقترضين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ، وتحديداً أولئك الذين يستفيدون من خطط السداد المدفوع بالدخل (IDR).
خطط السداد المدفوعة بالدخل هي خطط سداد للمقترضين الفيدراليين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ، حيث يعتمد سداد قرض الطالب الشهري على دخلك وحجم عائلتك.
القصد من هذه الخطط هو جعل السداد ميسور التكلفة بناءً على المبلغ الذي تحضره إلى المنزل - وبعد 20 إلى 25 عامًا من الدفعات المتسقة ، من الناحية النظرية ، يتم سداد قروضك بالكامل.
الأمر ، بالطبع ، ليس بهذه البساطة في الممارسة. يتم تخزين مشاكل IDR: بالنسبة للكثيرين ، فإن الصيغة الحالية ، التي عادةً ما تحدد مدفوعات شهرية بنسبة 10٪ من الدخل التقديري ، لا تزال تشعر بأنها لا يمكن تحملها بناءً على المكان الذي يعيشون فيه وإلى أي مدى ستأخذهم أموالهم. و،
وفقًا للمعلومات الواردة من وزارة التعليم ، يمكن للمقترضين في خطط السداد القائمة على الدخل توقع ما يلي:
- المقترضون المنفردين الذين يكسبون أقل من 15 دولارًا في الساعة ، أو حوالي 30600 دولارًا في السنة ، سوف يتأهلون للحصول على دفعة شهرية قدرها 0 دولار
- المقترضون المتزوجون من عائلة مكونة من أربعة أفراد ، والذين يكسبون أقل من حوالي 62،400 دولارًا سنويًا ، سوف يتأهلون للحصول على 0 دولار شهريًا
- سيتم تخفيض مدفوعات القروض الشهرية للطلاب الجامعيين بنسبة 50٪ لأولئك الذين تتجاوز أرباحهم الحدود المذكورة أعلاه
- بالنسبة لأولئك الذين لديهم خطط IDR والذين لا يستوفون متطلبات الدخل لمدفوعات 0 دولار شهريًا ، سينخفض العرض الدفعة الشهرية المطلوبة من 10٪ إلى 5٪ من الدخل الشهري - 5٪ للمقترضين الجامعيين و 10٪ للخريجين المقترضين
- إذا كانت الدفعة الشهرية بالروبية الإندونيسية للمقترض لا تغطي بالكامل الفائدة على تلك القروض ، سوف يغفر هذا الاهتمام
- الطلاب الذين لديهم أقل من 12000 دولار من الديون الأصلية سيرون الأرصدة المتبقية تمحى بعد عقد من المدفوعات ، بدلاً من عقدين ، لكل نيردواليت
وفق حروف أخبار، يمكن للمقترضين ذوي الدخل المنخفض أن يشهدوا انخفاضًا في المدفوعات بمقدار 0.83 دولارًا لكل دولار مستحق ، وقد يشهد المقترضون ذوو الدخل المنخفض انخفاضًا قدره 0.05 دولارًا لكل دولار مستحق.
"اليوم ، تقترح إدارة بايدن هاريس تغييرات تاريخية من شأنها أن تسدد قرض الطالب قال وزير التعليم الأمريكي ميغيل كاردونا في أ إفادة. "لا يمكننا العودة إلى نفس النظام المعطل الذي كان لدينا قبل الوباء ، عندما كان هناك مليون مقترض تخلفوا عن سداد قروضهم كل عام وتركت الفوائد المتزايدة على الملايين مديونين بأكثر مما كانوا عليه في البداية اقترضت، استعارت."
كيف يؤثر اقتراح خطة السداد المدفوع بالدخل على الفائدة؟
بشكل كبير. بموجب الخطة الجديدة ، سيتم إلغاء الفوائد غير المدفوعة طالما تم سداد المدفوعات كما هو مقرر.
الخطة سوف تتناول أيضا مشكلة رسملة الفائدة، وهي تقنية مخادعة تؤدي إلى زيادة الأرصدة الرئيسية عن طريق تحويل الفائدة غير المدفوعة إلى قرض الطالب أرصدة ، وبالتالي تحميل فائدة على الفائدة ، وتسبب في ارتفاع الأرصدة حتى في حالة سداد الدفعات الشهرية وقت.
ستخفض هذه اللوائح المقترحة المدفوعات الشهرية للمقترضين الجامعيين إلى النصف وستخلق مسارات أسرع للتسامح ، لذلك بالنسبة للمقترضين يمكنهم إدارة السداد بشكل أفضل ، وتجنب التأخر في السداد والتخلف عن السداد ، والتركيز على بناء مستقبل أكثر إشراقًا لأنفسهم ولأسرهم "، كاردونا قال.
يتوقع المحللون أن تؤدي التغييرات إلى قروض يتم الدفع لهم بعد 10 إلى 20 عامًا من أخذهم، مقارنة بـ 20 إلى 30 عامًا ، كما هو متوقع بموجب اللوائح الحالية.
ماذا عن الإعفاء من قرض الطالب لمرة واحدة؟
على الرغم من أن هدف إدارة بايدن المتمثل في التنازل عن 10000 دولار لكل مقترض وما يصل إلى 20000 دولار لكل مقترض لمتلقي منح بيل يتم اختباره في المحكمة ، فإن اقتراح إدارة التعليم الجديد سيسهل على المقترضين تحقيق الإلغاء الكامل لقرض الطالب من خلال المنشأة بالفعل البرامج.
أولئك الذين يشاركون في برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة ، الذي تحاصره البيروقراطية والبيروقراطية الخلل الإداري ، يقفون لتحقيق العفو في أقل من نصف الوقت الحالي الموعود به في قرض الخدمة العامة برنامج الغفران.
أعلن الرئيس بايدن عن برنامجه للإعفاء من قرض الطالب الذي طال انتظاره في أغسطس / آب الماضي ، لكنه جمهوري سرعان ما رفضه المشرعون من جميع أنحاء البلاد ، متحدين دستوريتها مما أدى إلى الكل برنامج تحن حتى التوقف.
ستستمع المحكمة العليا إلى المرافعات فيما يتعلق بقضيتين تم رفعهما ضد إدارة بايدن في فبراير ، ومن المتوقع أن يأتي القرار في يونيو. حتى ذلك الحين ، سيستمر الإيقاف المؤقت لسداد قرض الطالب في حقبة الوباء حتى يونيو 2023 على الأقل المقترضين مع مزيد من الوقت قليلا للتخطيط للمستقبل في بيئة اقتصادية غير مستقرة على نحو متزايد.
