بالنسبة لملايين الأمريكيين الذين وجدوا أنفسهم في مناصب بطالة خلال الشهر الماضي ، فإن السيناريو المالي قصير الأجل مخيف بدرجة كافية. والأسوأ من ذلك: الخوف من عدم الدفع الفواتير سوف تطاردهم جيدًا في المستقبل ، حتى بعد فيروس كورونا هي مجرد ذكرى قبيحة. المفتاح للتأكد من عدم حدوث ذلك ، بالطبع ، هو مراقبة مستوى الرصيد التي يستخدمها المقرضون عندما يقررون العرض عليك الإئتمان وعند تحديد السعر الذي تدفعه. فكيف تحميها في الأوقات العصيبة؟ فيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها للتأكد من أن نتيجتك تظل سليمة ، حتى عندما لا يبدو أن هناك ما يكفي من المال لتغطية فواتيرك.
ابق على رأس تقرير الائتمان الخاص بك
إذا كنت معتادًا على دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد وبدت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة ، فربما لا يبدو التحقق من تقارير الائتمان أمرًا مهمًا. ولكن مع تدمير COVID-19 لأجزاء من الاقتصاد الأمريكي ، فقد يكون الوقت قد حان لاتباع نهج عملي أكثر.
يمكن للمقترضين الحصول على نسخة مجانية من تقاريرهم - من المحتمل أن يكون لدى كل من Experian و Equifax و TransUnion ملف عنك - مرة واحدة سنويًا من خلال موقع الويب موقع AnnualCreditReport.com
يقول غريفين: "تحصل على صورة كاملة عن مكانك الحالي". "إنه أساس للبدء في اتخاذ الإجراءات."
تخصيص أموالك بحكمة
تجد الكثير من الأسر أنه حتى مع شيكات التحفيز القادمة وإعانة البطالة المعززة قليلاً ، لا توجد ببساطة أموال كافية لتغطية جميع مدفوعاتها الشهرية. أكثر من أي وقت مضى ، من الأهمية بمكان معرفة مقدار الأموال التي تدخلها ووضع خطة لكيفية إنفاق كل دولار.
ربما لم يعد سداد فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل خيارًا قابلاً للتطبيق - إذا كان الأمر كذلك ، فلا تضيع وقتك. يقول غريفين إنه إذا قمت على الأقل بتسديد الحد الأدنى للدفع - لا يزيد عادةً عن 4 في المائة من رصيدك المستحق - فستحافظ على الأقل على تحديث حسابك. نظرًا لأن المدفوعات في الوقت المحدد هي عامل رئيسي في درجات الائتمان ، فإن ذلك سيساعد في النهاية على الحفاظ على درجاتك المكونة من ثلاثة أرقام من الانخفاض.
نظرًا لقانون CARES الذي تم تمريره مؤخرًا ، لن تحدد وزارة التعليم الأمريكية المدفوعات الفائتة على البعض القروض الطلابية كمتأخر في السداد (ولن يفرضوا فائدة خلال تلك النافذة). لذلك ، إذا كنت تواجه مشكلة في وضع الطعام على الطاولة أو دفع مبلغ الرهن العقاري، هذا ما قد تفكر في وضعه في مرتبة أدنى في قائمتك في الوقت الحالي. ضع في اعتبارك أن هذا ينطبق فقط على ديون الطلاب المملوكة بالفعل للحكومة الفيدرالية ، لذلك قد لا يحصل المقترضون الذين لديهم برنامج القرض الفيدرالي لتعليم الأسرة (FFEL) وقروض بيركنز على هذا استراحة.
تحدث إلى المقرضين الخاصين بك
عندما يواجه الناس مشكلة مالية ، هناك غريزة للتخبط والأمل في الأفضل. لكن الخبراء يقولون إن هذا هو آخر شيء يجب أن تفعله إذا كنت قد عانيت للتو من انخفاض كبير في دخلك.
يقدم العديد من المقرضين المرونة للعملاء الذين تأثرت وظائفهم بالوباء ، وفقًا لجريج جاوسكي ، المتحدث باسم FICO ، المزود بأكثر وسائل التصنيف الائتماني استخدامًا في البلاد النظام. قد يشمل ذلك وضع المقترضين في خطة سداد مؤجلة مؤقتة أو وضع القرض في الصبر ، كما يقول Jawski.
لا يضر أن الحكومة الفيدرالية تلوي ذراعها قليلاً. بموجب قانون CARES ، يتعين على البنوك تحديد الحسابات على أنها جارية ، بدلاً من المتأخرة في السداد ، إذا كنت قد تأثرت بفيروس كورونا وطلب المساعدة. يقول Jawski: "سيضمن بشكل دائم عدم تأثر نتيجة FICO للمقترض بالدفعات المتأخرة المتعلقة بآثار الوباء".
المفتاح هو أنه يجب عليك أخذ زمام المبادرة والاتصال بالمقرض الخاص بك. بالطبع ، قول ذلك أسهل من فعله هذه الأيام ؛ أوقات الانتظار للعديد من مكالمات خدمة العملاء وكانت الدردشات عبر الإنترنت مؤلمة. وبالنظر إلى التداعيات طويلة المدى ، فإن الأمر يستحق الانتظار. يقول Jawski: "كانت إحدى أكبر الأخطاء في عام 2008 هي تجميد المستهلكين وعدم الاتصال المباشر بالمقرضين".
احذر من المحتالين
في حين أن العديد من الشركات تمنح المقترضين بعض الراحة في الوقت الحالي ، يحاول البعض الآخر الاستفادة. يتضمن ذلك عروض إصلاح ائتمان مشكوك فيها والتي قد تؤدي في النهاية إلى إلحاق الضرر بك أكثر من نفعها.
في هذه البيئة ، من المهم أن تقوم بأداء واجبك المنزلي قبل العمل مع شخص ما لإصلاح درجاتك الائتمانية. إذا وجدت شخصًا يسعى للحصول على دفعة مقدمة مقابل خدماته ، يوصي Griffin بالتوجيه الواضح. بموجب القانون ، يتعين على الشركات أن تقدم لك عقدًا مكتوبًا وأن تبلغك بحقوقك القانونية.
يقول غريفين: "من المهم أن يدرك الناس الأشياء الجيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها".
احصل على الائتمان لعاداتك الجيدة
تعد تقارير الائتمان رائعة في اصطياد المقترضين عند قيامهم بالدفع المتأخر أو تجاوز حدود الائتمان الخاصة بهم. ولكن يمكنك أيضًا التأكد من أنهم يلتقطون الأشياء التي تقوم بها بشكل صحيح ، وبالتالي تعزيز درجاتك.
التسجيل في برنامج مجاني يسمى دفعة تجريبية، على سبيل المثال ، يسمح لك بالإبلاغ عن فواتير الهاتف والمرافق في الوقت المحدد لمكتب الائتمان (ولكن ليس Equifax أو TransUnion). هناك أيضًا عدد من مزودي الطرف الثالث مثل إيجار المراسلين و صخرة النتيجة، التي تُبلغ عن مدفوعات الإيجار إلى واحدة أو أكثر من وكالات الائتمان ، مقابل رسوم عادةً.
إذا كنت تدفع هذه الفواتير على أي حال ، فقد يكون من المفيد الحصول على مكافأة مقابل ذلك في تقارير الائتمان الخاصة بك. في مثل هذه الأوقات ، نحتاج جميعًا إلى القليل من التعزيز.
