تم إنتاج ما يلي بالعمل مع أصدقائنا في TD Ameritrade، الذين قدموا على مدار 40 عامًا موارد التقاعد وأدوات التداول والمزيد لمساعدة الآباء على متابعة أهدافهم المالية مع منحهم مزيدًا من الوقت للتركيز على ما يهم حقًا في الحياة.
الآباء يحفظون الصور. الآباء يحفظون المشاريع الفنية. حتى أن الآباء معروفون بإنقاذ الموقف. غالبًا ما يكون أحد أهم الأشياء التي يمكن للوالدين توفيرها هو أحد أكثر الأشياء إرهاقًا: المال.
وجدت جمعية علم النفس الأمريكية أن المال هو الشيء الأول الذي يقلق الآباء بشأنه. الآن ، لا يحل المال جميع المشكلات ، ولكن من خلال البناء والالتزام بخطة مالية ، قد يجد الآباء بعض الاستقرار المالي ، ونأمل أن يكون هناك بعض راحة البال أيضًا. الهدف النهائي ، الأمن المالي ، يستحق الجهد ، لأنه يسمح للآباء بالاستمتاع بلحظات خالية من التوتر مع من يحبونهم كل يوم.
إنها بالتأكيد ليست مهمة سهلة ، وقد يبدو جعل الرياضيات أمرًا مستحيلًا. وحدة الأسرة لديها العديد من الاحتياجات وتريد أن يتنافس الجميع على نفس مجموعة الموارد المالية. على سبيل المثال ، غالبًا ما يرغب الآباء في إعطاء الأولوية للادخار في كلية الأطفال ، على الرغم من أنه قد يكون من المنطقي أن تستثمر لصالحك
هذا هو المكان الذي يأتي فيه التخطيط. الذهاب إلى ما هو أبعد من اكتشاف وفورات التكلفة من خلال تقليص ، على سبيل المثال ، إصدار الأوامر ، وتحريك الحوار نحوه تحديد أهدافهم. سواء كانت مرحلة ما قبل المدرسة ، أو تكاليف الكلية ، أو الرغبة في الانتقال ، أو التجديد ، أو الاستعادة ، فإن هذه الأسئلة تفرض نفسها على الآباء التفكير في الحياة التي يريدون لعائلاتهم أن تعيشها ، ومواجهة ما يتعين عليهم القيام به لتحمل نفقاته هو - هي.
عن TD Ameritrade كبير استراتيجيي السوق والعضو المنتدب جي جي كيناهان، هذه التضاريس المعقدة هي منطقة مألوفة. بصفته أبًا لثلاثة أطفال تتراوح أعمارهم بين 20 و 25 عامًا وخبيرًا في الصناعة المالية ، يعرف Kinahan كيف يمكن للوقت أن يبتعد عن الوالدين. قبل أن تعرف ذلك ، مرت السنوات ، وكبر الأطفال وشقوا طريقهم في العالم. هذا هو السبب الذي جعله يدافع منذ فترة طويلة عن الآباء لبدء عملية التخطيط المالي.
قبل البدء ، تتضمن بعض أفضل الممارسات الأساسية تجنب ديون بطاقات الائتمان وإنشاء صندوق للطوارئ. يقول JJ: "ستندهش من مقدار الثقة التي ستحصل عليها من إنشاء صندوق طوارئ - ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات إذا حدث أي شيء ، لا سمح الله". من هنا ، يمكنك البدء في التخطيط المالي ، والبحث عن السنوات والسنوات المقبلة.
ادفع لنفسك أولاً
يقر Kinahan أنه بالنسبة لجيل الألفية والآباء الشباب الآخرين الذين يتعاملون مع ديون قروض الطلاب ، قد يكون من الصعب بشكل متزايد التفكير في مدخرات التقاعد. لكنه يعرف أيضًا أن الأموال المستثمرة مبكرًا - بين سن 21 و 40 - يمكن أن تنمو أكثر بمرور الوقت بفضل الفائدة المركبة.
يقول Kinahan: "يجب أن يكون الاستثمار في التقاعد الخاص بك هو الأولوية الأولى ، حتى على قروض الطلاب". "لا يحب الناس أن يكونوا مدينين ، ولكن ما يحتاجون إلى فهمه هو أنه من خلال الحفاظ على التركيز على الاستثمار في وقت مبكر ، يكون لديهم المزيد من الوقت لتنمية بيض تقاعدهم."
تقدم TD Ameritrade وشركات السمسرة الأخرى أجهزة IRAs بمزايا مختلفة ، لكن العديد من الخبراء يقولون إنه ببساطة لا يمكنك الجدال مع عائد استثمار صاحب عمل يقابل 401 ألفًا. الأموال المتطابقة هي في الأساس أموال مجانية. إذا كانت شركتك تمتلك واحدًا ، فيجب أن تفكر في المساهمة بأقصى حد منذ يومك الأول في الوظيفة. ثم عندما تسمح ميزانيتك ، اعمل على المساهمة في IRA الخاص بك. سيساعد هذا في تقريب مدخراتك التقاعدية ووضعك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك.
"الاستثمار في التقاعد الخاص بك يجب أن يكون الأولوية رقم واحد ، حتى على قروض الطلاب."
"قلة قليلة من الناس يدفعون لأنفسهم أولاً. يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك من خلال الاستثمار في التقاعد "، كما يقول كيناهان. "قم ببناء ميزانية ، وخصص الأموال للتقاعد ، والتزم بخطتك. ستندهش من مقدار ما يمكنك أن تخصصه من أجل مستقبلك ، ولا يزال لديك ما تحتاجه لحياة قصيرة الأجل يوميًا ".
ثم يأتي الدين
بعد صندوق الطوارئ ومدخرات التقاعد ، يمكن للآباء الصغار الاستعداد بشكل أفضل لمواجهة ديون قروض الطلاب. بمعنى ما ، هذه عملية أكثر تعقيدًا ، ولكنها أيضًا عملية أكثر عملية لإعداد الميزانية والعمل الجاد. القاعدة الأساسية: أنفق أقل وسدد الديون في أسرع وقت ممكن.
ديون الطلاب ، التي تضخمت لتشمل 1.3 تريليون دولار من القروض الأمريكية غير المسددة ، تفرض الآن 20 و 30 عامًا على دورة مكثفة حول الميزانية. يجب على الآباء الأصغر سنًا بشكل خاص أن يكونوا جيدًا في الموازنة بين الاحتياجات الملحة (والرغبات) والأهداف طويلة المدى. الاعتدال الشامل ، وليس التقشف ، هو أفضل نهج.
ثم تأتي عناصر التذاكر الكبيرة
خارج الاستثمار من أجل التقاعد ، يمكنك البدء في ذلك استثمر في عناصر أخرى طويلة الأجل وباهظة الثمن (فكر في: الرسوم الدراسية لطفلك أو الإجازات). الهدف هو توفير المال دون الشعور بالضيق من هذه العملية أو ، الأفضل من ذلك ، دون الشعور بتأثير كبير على نوعية حياتك. يشعر Kinahan أن الاتساق هو المفتاح.
يقول: "يتغلب الناس على المساهمات الشهرية ، لكن الأمر يتعلق حقًا بتأسيس عادات جيدة".
ضع في اعتبارك تخصيص مبلغ متفق عليه من المال على أساس متفق عليه ، وتأكد من إضافته كبند في ميزانيتك. قد يختلف المبلغ بناءً على مقدار جذب الأسرة ، ولكن هناك عتبات محددة يبدو أنها منطقية عبر فئات الدخل.
يقول: "ثلاثة إلى خمسة بالمائة شهريًا ، أو لكل راتب ، ليست كافية لتغيير نمط حياتك - لكنك ستبني نحو هدفك". "وبمرور الوقت ، ستجد أنك وفرت مبلغًا كبيرًا بأقل جهد. هذا ما تعنيه عبارة "ضمن إمكانياتك" في الواقع ".
"ثلاثة إلى خمسة بالمائة شهريًا ، أو لكل راتب ، لا يكفي لتغيير نمط حياتك - لكنك ستبني نحو هدفك."
في هذه النقطة الأخيرة ، يقترح Kinahan محاولة تجنب "إما / أو" التفكير لصالح التفكير في كيفية التفاخر بتكلفة معقولة ، والتي قد تبدو متناقضة بعض الشيء ، لكنها ليست كذلك.
"يمكنك أن تدلل نفسك وتذهب في رحلة سفاري باهظة الثمن ، أو أن تنفق بضعة آلاف من الدولارات أقل في عطلة أخرى مليئة بالمغامرات ولا تزال تتمتع بتجربة رائعة" ، قال مازحًا. كل هذا يتوقف على ما تقدره وما أنت على استعداد لدفعه مقابل التجربة.
تخطى ذلك
لا يجب أن يكون "هذا" مالًا. "إنها" يمكن أن تكون حكمة مكتسبة بصعوبة. إن الواقع الذي يواجهه عدد متزايد من الآباء هو أن أحد التكاليف الرئيسية التي يتحملونها في وقت متأخر من الحياة هو مساعدة الطفل على الوقوف أو الوقوف على قدميه. في حين أنه لا يوجد شيء يمكن أن يفعله تنظيم الأسرة المالي حيال ما يحدث في العمل أو السوق الاتجاهات ، هناك الكثير مما يمكن للآباء فعله لتعليم أطفالهم إقامة علاقات صحية معهم مال. إجراء هذه المحادثات مبكرًا وغالبًا ما يكون أمرًا مهمًا ويعرف Kinahan عن كثب مدى أهمية هذا النوع من التعليم.
"طفلي الأكبر يبلغ من العمر 25 عامًا وقد بدأ الثلاثة جميعًا في القيام باستثمارات صغيرة فيه حسابات التقاعديقول بفخر. "لقد أكدت على رسالة 401k ومن الواضح أنها وصلت."
في نهاية اليوم ، بناء خطة مالية والاستثمار فيها هو استثمار في مستقبلك. من خلال الخطة القوية ، ستتمكن من التركيز والاستمتاع بمزيد من الوقت الجيد مع العائلة. عادة ما يمكن للوالدين تحمل ذلك فقط عندما يعلمون أنهم قاموا بذلك بشكل صحيح من قبل أطفالهم وأنفسهم. إنه كثير ، لكنه في النهاية قابل للتنفيذ ويستحق ذلك بشدة.
TD Ameritrade، Inc. ، عضو FINRA / SIPC
