من وقت ظهور أول لعبة لطفلك الانهيار في أحد المتاجر حتى نطقك الأول "المال لا ينمو على الأشجار" ، فأنت تبني أساس علاقة طفلك بالمال. بالنسبة للأطفال الصغار ، يمكن أن يكون مفهومًا صعب الفهم. قد لا ينمو المال على الأشجار ، لكنهم غالبًا ما يرون أنه يتم إخراجها من أجهزة الصراف الآلي واستبدالها بتمريرة بسيطة من بطاقة ائتمان. بالنظر إلى الطرق المجردة المتزايدة لكسب الأموال وإنفاقها ، وشبكات الأمان المتضائلة التي لن تتمكن الأجيال الشابة بالضرورة من الاعتماد عليها ، الخبراء الماليون ، علماء نفس الطفل وحتى الجمعية الامريكية لعلم النفس توافق على أن الأطفال بحاجة إلى تطوير مهارات محو الأمية المالية لديهم عاجلاً وليس آجلاً.
ولكن من أين تبدأ؟ كيف تخبر روضة الأطفال أن المال هو مورد محدود دون أن تجعلهم قلقين؟ كيف تمرر قيمة الدولار وأهمية الادخار دون رفعه ليكون مادي أو رخيصة؟ المفتاح هو بدء المحادثة مبكرًا ، وإبقائها مناسبة للعمر ومستمر ، وإظهار لأطفالك كيف تستخدم قيمك لتشكيل إنفاقك. في ما يلي دليل تفصيلي حسب العمر.
الأعمار من 3 إلى 4 سنوات: التعريف بمفهوم النقود واستبدالها بالسلع
تقول جوي ليو ، المدربة في شركة التخطيط المالي تدعى Financial Gym ، إن أفضل وقت لبدء تعليم أطفالك عن المال هو العمر الذي يبدأون في احتسابه. ابدأ بجعلهم يعدون ويرتبوا العملات المعدنية. علمهم كيفية تحديد كل عملة ، حتى لو لم يتذكروا قيمة كل عملة حتى الآن. تقترح أيضًا إنشاء متجر مزيف حيث يقوم الأطفال بتبادل الأموال مقابل البضائع ، وتعريفهم بأساسيات التسوق.
يقترح الدكتور ماثيو باجيرسكي ، أخصائي علم النفس العصبي وأخصائي علم النفس المعتمد في مدرسة ولاية نيويورك ، أنه بدءًا من سن ما قبل المدرسة ، يشرح الآباء لأطفالهم ما يحدث عند استخدامهم لماكينة الصراف الآلي ، أو كتابة شيك ، أو استخدام بطاقة ائتمان ، أو قطع القسائم ، أو المقارنة متجر. في هذا العصر ، الهدف هو تقديم فكرة أنه يجب عليك دفع المال لشراء البضائع ، وأن المال يأتي بأشكال مختلفة.
الأعمار من 5 إلى 6 سنوات: علم قيمة المال وتكلفة السلع
وفق باحثين في جامعة كامبريدج، هذا هو العصر الذي يبدأ فيه الأطفال في فهم قيمة البضائع وتحديد الأسعار. حان الوقت الآن للبدء في شرح مقدار تكلفة الألعاب المختلفة وكيف يربح الناس المال. قم بتوصيل والدك أو والدك أثناء ذهابه للعمل من خلال إنفاق الأموال على الألعاب أو النزهات العائلية. متجر Play مرة أخرى ، هذه المرة إرفاق سعر ، ويفضل أن يكون رقمًا صحيحًا ، لكل عنصر.
يعد سن 5 أو 6 سنوات أيضًا وقتًا جيدًا للبدء في منح طفلك بدلًا صغيرًا ، بنفس المبلغ بالدولار تقريبًا ، في الأسبوع ، مثل عمره. في حين أنه قد يبدو أنه يسلم المال لطفل لا يستطيع حتى أن يرى ما وراء الكاونتر ، فإن إدخال الدخل هو فرصة لتعليم إدارة الأموال وعادات الادخار الجيدة. بالإضافة إلى ذلك ، يقول باجيرسكي إن "الأبحاث تشير إلى أن الأطفال الذين يتلقون مخصصات هم أكثر حنكة فيما يتعلق بالمال من أولئك الذين لا يحصلون عليها." الثانية يبدأون في التفاعل بالمال ، كما يقول ليو ، سواء كان ذلك من خلال الإعانات ، أو كسب المال من خلال الأعمال المنزلية ، أو تلقي الأموال في أيام العطلات ، يجب على الآباء تعليم الأطفال صراحةً الادخار أو التبرع ببعض جزء. إذا كان الادخار دائمًا هو ما يتوقعه الأطفال ، فسيصبح أمرًا طبيعيًا.
على الرغم من أنها مناقشة جيدة في كل الأعمار ، إلا أن هذا وقت ممتاز لمناقشة تأثيرات الإعلان مع طفلك. الباحثون نعتقد أنه لم يدرك الأطفال أن الإعلانات تهدف إلى إقناعهم ، وليس بالضرورة في مصلحتهم الفضلى ، إلا إذا كانوا بين سن 7 و 9 سنوات ، ومع ذلك يتم استهداف الأطفال باستمرار. دراسة واحدة وجدت أن الوقت الذي يقضيه الأطفال في مشاهدة التلفزيون مرتبط ارتباطًا مباشرًا بعدد العناصر التي طلبها الأطفال في متجر البقالة. كافح ذلك من خلال توضيح سبب وجود الإعلانات لطفلك. عند مواجهتهم ، وضح لهم البضائع التي يتم بيعها لهم وكيف. مع تقدمهم في السن ، يصبح تحديد التكتيكات المستخدمة لبيع البضائع أكثر أهمية. قدرتهم على القيام بذلك ستقرر ما إذا كان الأطفال سيقبلون القيم التي يتم دفعها عليهم (الجمال يساوي القيمة ، النحافة شيء يجب السعي من أجله ، الثروة تساوي السعادة) نقطة فارغة ، أو تفحصها أكثر حاسم.
الأعمار من 7 إلى 8 سنوات: علمهم عن الرغبات مقابل الاحتياجات والتسوق الذكي
في سن السابعة ، سيبدأ الأطفال في فهم ليس فقط كميات المال ولكن قيمتها. سيكونون قادرين على التفريق بين قيمة الدايم والربع ، وإدراك أن مبلغًا من المال يمكن أن يشتري الكثير فقط.
استفد من ذلك من خلال السماح للأطفال بأخذ بضعة دولارات إلى المتجر لاختيار عنصر من اختيارهم. هذا سيجعلهم يفكرون في قيمة المال (هل يشترون ثلاث قطع من الحلوى ، أو لعبة صغيرة واحدة) ويساعدهم على فهم أن دفع ثمن شيء ما يعني التخلي عن المال بشكل دائم.
ينصح باجيرسكي الآباء بوضع قواعد حول التسوق ومناقشتها قبل دخول المتجر. "يجب على الآباء ألا يتمايلوا حقًا في قواعد الأسرة عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال. يحتاج الأطفال إلى وضع حدود عليهم وعليهم أن يفهموا أن الآباء في نهاية المطاف هم من يتحكمون "، كما يقول باجيرسكي. عندما تقول لا ، استخدمها كفرصة لإظهار كيف تحدد قيمك إنفاقك. بالنسبة للآباء القلقين بشأن نقل ضغوطهم المالية إلى أطفالهم ، أو التنافس مع أقرانهم ، يعد هذا تكتيكًا مفيدًا بشكل خاص. يقترح باجيرسكي العبارة التالية: "تقوم عائلتنا باختيار استخدام المال بطرق أخرى تساعد عائلتنا على القيام بذلك اشياء اخرى." لا يجب أن يكون الأمر بالضرورة متعلقًا بنقص المال ، ولكن عليك أن تختار استثمار أموالك في مكان آخر.
بحلول سن الثامنة ، يمكن للأطفال البدء في التمييز بين الرغبات والاحتياجات (الأب). يبدأون أيضًا في فهم المستقبل بمعنى أكبر مما إذا كان غدًا يومًا دراسيًا أو عطلة نهاية أسبوع. هذا هو العمر المناسب لإنشاء حساب توفير أو منطقة توفير مخصصة لهم في المنزل. يقترح ليو ربط هدف التوفير بشيء يريدونه ، مثل لعبة جديدة أو نزهة.
المستشار المالي راشيل ستيوارت يضيف أنه للحفاظ على تحفيز الطفل ، حدد أهدافًا قصيرة المدى ، مثل توفير 5 دولارات كل أسبوع ، والثناء بانتظام على طفلك للبقاء على المسار الصحيح. قالت "ركز على التقدم بدلاً من الهدف الكامل". ثم اجعلها مرئية ، إما عن طريق الاحتفاظ بالمال في حاوية واضحة أو إظهار كشف الحساب المصرفي لطفلك. السماح لهم بمشاهدة أموالهم تتراكم وتقترب من هدفهم ، والتأكيد على أهدافهم الأصغر بدلاً من التركيز على المدى الذي يتعين عليهم تحقيقه.
الأعمار من 9 إلى 10 سنوات: إدخال الادخار والإنفاق والإرضاء المتأخر
في هذا العمر ، يمكنك أن تطلب من الأطفال بذل المزيد من الجهد فيما يتعلق بعلاواتهم. بدلاً من مجرد تخصيص البعض للادخار ، اطلب من طفلك أن يقسمها إلى إنفاق وادخار وإحسان واستثمار. الاستثمار الفعلي.
"بمجرد أن يبدأوا في التفاعل مع العلامات التجارية والشركات المتداولة علنًا التي يحبونها ، اصطحبهم إلى ديزني لاند أو ماكدونالدز ، واسألهم ما رأيك في هذه الشركة؟ قال ليو: "أعتقد أن هذه مقدمة للاستثمار والقدرة على تكوين الثروة بهذه الطريقة بدلاً من البقاء دائمًا في دورة العمل مقابل المال ، والدفع مقابل الأشياء".
من المهم أيضًا إشراك الأطفال في مناقشات ميزانية الأسرة. قد يوقف بعض الآباء عن تعريف الأطفال الصغار بمفاهيم مثل الديون والرهون العقارية ، ولكن تضمين الأطفال فيها تُظهر القرارات المتعلقة بإعداد الميزانية لقضاء إجازة عائلية أو نزهات عائلية كيف يمكن الاستفادة من الأموال للحصول على الأشياء التي تريدها يريد. عرِّفهم على الميزانية الأسبوعية للبقالة أو أظهر لهم كيف تتداول في الوجبات السريعة ليلة الجمعة رحلة عائلية إلى المتنزه المائي ، أو ادخار بضعة دولارات شهريًا لتحمل تكلفة عطلة. يتعلق الأمر بالوعي إلى أين تذهب أموالك بحيث تختار استثمارها في الأشياء التي تهتم بها أكثر من غيرها.
الأعمار من 11 إلى 12 عامًا: علمهم أن تكون مستهلكًا ذكيًا ، وإعلانات خادعة ، وفنون إعداد الميزانية
إن انحدار مرحلة المراهقة هو سن مناسب لتجنيد طفلك للمساعدة في التخطيط لحدث ما. سواء كان ذلك حفل عيد ميلادهم أو مجرد عشاء عائلي ، فإن توضيح كيفية اختيار الأطفال للمكان الذي ينفقون فيه (والسماح لهم بالتأثير) يمنحهم مسؤولية حقيقية. يمكنهم مساعدتك في المقارنة - التسوق عبر الإنترنت أو قص الكوبونات قبل الذهاب إلى المتجر. اطلب منهم شرح أسبابهم وراء اتخاذ قرارات بشأن ما يستحق الشراء وما الذي ستتخطاه.
قد يكون هذا هو العمر الذي قد يبدأ فيه الأطفال في الاتصال بمزيد من المال ويريدون إنفاقه على العناصر ذات التذاكر الأعلى. التزم بقواعدك حول إدارة الأموال. عندما يتعلق الأمر بعناصر المصمم ، يقترح Pagirsky وضع ميزانية (على سبيل المثال ، معطف شتوي) والسماح للأطفال بالدفع أو التوفير مقابل الفرق إذا كانوا يريدون شراء عنصر يتجاوز الميزانية.
يعد هذا أيضًا وقتًا جيدًا لإعادة زيارة المحادثة الإعلانية ، خاصة فيما يتعلق بوسائل التواصل الاجتماعي. تحدث عن التكتيكات التي تستخدمها الإعلانات لمحاولة بيع منتج ، وما النوع أو نجوم الوسائط الاجتماعية الذين يتم تجنيدهم لبيع المنتجات ، وسبب ذلك ، وما إذا كانت قيمك تنعكس في هذه الاختيارات. غالبًا ما تحاول الإعلانات إقناع المستهلكين بأنهم إذا استخدموا منتجهم فقط ، فلن يكونوا أكثر نحافة أو فقط برائحة أكثر ثراءً أو أفضل ، سيكونون أكثر سعادة ونجاحًا ، مع المزيد من الأصدقاء والمزيد من الحب أسرة. كسر هذه الخرافات.
الأعمار من 13 إلى 14 عامًا: امنحهم طعم الاستقلال المالي الأول
وقت للذهاب إلى العمل. هذا هو العصر الذي يجب أن تدع فيه الأطفال يختبرون الاستقلال في صنع أموالهم الخاصة وامتلاكها من خلال الوظائف الصغيرة. مجالسة الأطفال. يزيل الثلج. أوراق الشجر. في حين أن بعض خبراء حذر من ربط الأعمال المنزلية بالبدل ، حيث يجب أن يتعلم الأطفال المساهمة في عائلاتهم لمجرد أنه يمكنك حفظ أعمال إضافية أو مملة للحصول على تعويض.
في مناسبات مثل bar and bat mitzvahs ، عندما يتلقى الأطفال مبالغ كبيرة ، يؤكد Pagirsky مرة أخرى على أهمية توصيل التوقعات الصريحة في وقت مبكر. قبل هذا اليوم بفترة طويلة ، يجب على الآباء إخبار الأطفال بالقواعد التي يتوقع منهم اتباعها ، سواء كانت كذلك وضع مبلغ معين جانبا في المدخرات ، أو التبرع للجمعيات الخيرية ، أو عدم الوصول إلى المال حتى يبلغون من العمر 18 عامًا.
مع إدخال الدخل غير المخصص ، قد ترغب في إعدادها بحساب جاري وبطاقة خصم. هذه طريقة منخفضة المخاطر لتعريفهم بالبلاستيك ، مع العلم أنه لا يمكنهم إنفاق سوى ما لديهم. وضح لهم كيفية التحقق من رصيد حساباتهم عبر الإنترنت قبل إجراء عمليات الشراء ، واطلب منهم التدرب على جعل دخلهم يدوم.
الأعمار من 15 إلى 16 عامًا: علمهم كيفية بناء الائتمان والحقيقة حول بطاقات الائتمان
هذا هو العمر المناسب لمنح طفلك بطاقة ائتمان أولية. اشرح مفهوم اقتراض المال ، مع التأكيد على أنه يجب دائمًا سداده في الوقت المحدد ، وأنه لا ينبغي لك أبدًا اقتراض أكثر مما لديك. اشرح مفهوم الفائدة ، ومدى سهولة إقراضك في الديون ، وكيف يتم بناء الائتمان.
يمكنك جعل طفلك مستخدمًا لبطاقتك الائتمانية ، أو الحصول عليها بحد ائتماني صغير. يوصي ليو بجعل طفلك يستخدم بطاقة الائتمان الأولى الخاصة به للاشتراك الذي يتم دفعه تلقائيًا ، والتوقف عن استخدامها لمزيد من عمليات الشراء المنتظمة. بينما يحذر ستيوارت الآباء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ بالتأجيل في تقديم طفلهم إلى طفل حتى يتمكنوا من ذلك تأكد من أنهم سيراقبونها بانتظام ، كما يقول ليو طالما يتلقى الأطفال جميع المعلومات ، فلا ينبغي أن يكون هناك مشاكل. "هناك عار في ذلك عندما يحصلون على واحدة ، ويحصلون فقط على جزء من معلومات" أوه ، يجب أن يكون لديك واحدة لبناء الائتمان "دون أن تفهم أنك بحاجة إلى سداده وهذه هي الطريقة التي تعمل بها الفائدة" يقول. يضيف ستيوارت أنه يمكنك دائمًا مقابلة مستشار مالي ، حتى لو كان متخصصًا في إدارة الديون ، للإجابة عليك وعلى أسئلة طفلك.
الأعمار من 17 إلى 18 عامًا: استخدم الكلية كمثال على القرارات المالية في العالم الحقيقي
إذا كان طفلك يخطط لمواصلة تعليمه ، فمن الأفضل أن تبدأ في وضع خطة لدفع تكاليف ذلك عاجلاً وليس آجلاً. قال ليو: "إذا كنت منفتحًا دائمًا على التحدث مع الأطفال حول المال ، فإن الحديث عن الكلية يمكن أن يكون محادثة أكثر عقلانية بدلاً من محادثة مشحونة عاطفياً". مقارنة التسوق في مدارس مختلفة ، وحاول الحصول على مبلغ تقريبي يمكنك المساهمة به. في النهاية ، لا يجب أن يكون قرار الذهاب إلى المدرسة متعلقًا بالتكلفة فقط. قال ليو: "إنه خيار جيد أن نقول إننا سنقترض". "علينا فقط أن نختار هذا الخيار الذي سنفعله بهذه الطريقة ، ونتأكد من أنك تبذل كل ما في وسعك للحصول على وظيفة ستدفع لك ما يكفي لسداد 200000 دولار. لكن هذه المحادثة لم تتم لأن هناك الكثير من المشاعر حول الذهاب إلى المدرسة التي تريد الذهاب إليها ".
يوصي ستيوارت بإحضار طفلك للتحدث مع مستشار مالي أو خبير آخر ، لأن الأخبار قد يستقبلها المراهق بشكل أفضل إذا تم تسليمها من قبل طرف ثالث. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعد أيضًا في الشرح للطفل القنوات المختلفة التي يمكن من خلالها الدفع مقابل الكلية ، سواء كانت مدخرات أو دخلًا منتظمًا أو قروضًا أو منحًا أو عملًا بدوام جزئي.
يمكنك أيضًا استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت لإظهار المبلغ والمدة التي سيدفعونها لهم اعتمادًا على تكلفة المدرسة والوظيفة التي ينوون متابعتها. إذا اختاروا تلك المدرسة الخاصة باهظة الثمن ، فهل سيكونون على استعداد للعيش في المنزل لبعض الوقت بعد التخرج لتوفير المال (وهل أنت على استعداد؟).
أخيرًا ، ابحث عن بعض نماذج الميزانيات عبر الإنترنت واجعلهم يتلاعبون بميزانيات البالغين. ما نوع المهنة التي سيحتاجون إليها من أجل الحفاظ على نمط حياتهم الآن؟ كم من المال سيتعين عليهم إنفاقه على المرح إذا كان لديهم وظيفة في المدرسة مقابل إذا لم يفعلوا ذلك؟ التهيئة للتفكير بهذه الطريقة سوف يعدهم للحياة في المستقبل.
تعليم الأطفال عن المال: عدد قليل من الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار
1. لا ، ليس من المبكر جدًا تعليمهم.
قد يشعر بعض الآباء بالقلق من أن التركيز المفرط على المال في وقت مبكر جدًا سيجعل أطفالهم قلقين. لكن ليو يجادل بالعكس ، "إن إبقاء الأمر في الظلام يمكن أن يتسبب أيضًا في مزيد من الخزي أو الشعور بالذنب المحيطين به. قال ليو: "لا سيما إذا كانت الأسرة تعاني من صعوبة في الحصول على المال". يوافق باجيرسكي ، مشيرًا إلى أن مفاتيح مكافحة الشعور بالذنب والقلق المرتبطين بالمال تكمن في التواصل الواضح والمتسق ، الموازنة بين تكاليف وفوائد مشاركة معلومات معينة مع طفلك ، وأن تكون صريحًا بشأن ما تختار عدم مشاركته شارك.
في حين أنه من المحتمل أن يكون الآباء أكثر تمييزًا في مشاركة المعلومات مع طفل قلق ، فإن الأمر أكثر من ذلك من المهم أن يشرحوا لماذا ، حيث يميل الأطفال القلقون إلى أن يكونوا جيدين في إلقاء اللوم على أنفسهم ، باجيرسكي يشرح."أعتقد أنه من المهم للوالدين أن يفهموا أنهم إذا اختاروا إخفاء شيء ما أو كشفه ، بغض النظر عن ذلك ، التواصل الاجتماعي مع أطفالهم بشكل ضمني بشأن المال ، ويمكنهم في الواقع تشكيل معتقدات الخصوصية طويلة المدى لأطفالهم "، باجيرسكي يقول.
2. ركز على الإيجابيات.
من خلال جعله نقطة نقاش عادية ، فإن المال هو مجرد أداة يمكن استخدامها لتحقيق الأهداف. يحث ليو الآباء على التركيز على الأشياء الإيجابية التي يمكن للمال القيام بها ، وإبقائها موجهة نحو الحلول. "في كثير من الأحيان ، إذا تحدثت مع أطفالك عن المال بطريقة تشبه ،" أوه ، لا يمكننا القيام بذلك لأننا ليس لديك ما يكفي من المال. "لذا تحاول غرس عقلية الوفرة بدلاً من عقلية الندرة" ، ليو قالت.
3. لا تدع الأفكار المبتذلة عن المال تردعك.
ألا يجب أن نعلم الأطفال حقًا أن أفضل الأشياء في الحياة مجانية؟ حسنًا ، نعم ولا. تريد أن يكون ابنك ذكيًا بأمواله ، لكن لا يزال بإمكانك نسج قيمك في المناقشة. هل أنت على استعداد لدفع المزيد مقابل منتج عالي الجودة أو منتج أخلاقيًا؟ هل تتبرع بانتظام بجزء معين من دخلك للأعمال الخيرية؟ هل تستخدم أموالك لدعم الأعمال الصغيرة أو رواد الأعمال المهمشين؟ هل تعطي الأولوية للتجارب ، قل رحلة إلى الشاطئ أو المتحف ، على أشياء مثل الملابس أو الألعاب الجديدة. أشر عندما تختار التسوق في سوق المزارعين بدلاً من متجر البقالة أو هدية نزهة عائلية على لعبة جديدة.
"سامح نفسك إذا خرجت عن المسار أو إذا بدأت المباراة في وقت متأخر. قال ستيوارت "سوف تؤتي ثمارها في النهاية".
4. ضع الهدف النهائي في الاعتبار دائمًا.
الهدف النهائي ليس تعليم أطفالك أن المال هو أهم شيء ، ولكن يمكن استخدامه للوصول إلى أهدافك ودعم قيمك. يمكنه شراء الخبرات والتعليم ، ودعم الأعمال التجارية الهادفة وإطعام عائلتك بالطعام الصحي. كلما عرفت المزيد عن أين تذهب أموالك ، ستكون أفضل تجهيزًا لوضعها في المكان الأكثر أهمية.
