Всичко в това да си родител е скъпо: пелени, храна, играчки, колеж... гаранция. В днешния свят, където цената на живота е yuge, наемът е дяволски висок, а доходите са в застой, начинът, по който се справяте с личните си финанси, може да бъде разликата между ваканциите, за да видите Мики Маус, или еднодневните пътувания, за да видите Чък И. Сирене.
Ако си спомняте една малка година, известна като 2009 (или филма Големият къс) наясно сте как хищническата финансова индустрия се опитва да ви прецака на всяка крачка. За щастие, няма никой по-запознат с триковете на тези дебели котки от финансовата журналистка Хелайн Олен, Шисти колумнист и съавтор на Индексната карта: Защо личните финанси не трябва да са сложни. Още по-добра новина: Тя е готова да сподели съветите си.
Консолидирайте студентските заеми чрез федералното правителство (и никой друг)
Идеята, че все още изплащате образованието си в колежа, когато сте извън училище по-дълго, отколкото някога сте били в училище, е смешна. Олен казва, че има светлина в края на тунела на дълга. Ако сте получили федерални заеми за образование, те отговарят на условията за погасителни планове, базирани на доходи, чрез федералното правителство. Тези реклами за консолидиране на заеми може да изглеждат примамливи (особено с качеството на продукцията от 90-те), но всъщност са ужасни.
„Много лоши заеми начисляват такси за това, което можете да направите безплатно“, казва тя. „Ако се съмнявате, свържете се с организацията с нестопанска цел Национална фондация за кредитно консултиранеи ги оставете да ви водят през процеса.” Може да се наложи да ги оставите да ви се смеят за известно време.
Financial Times
Вземете Fiduciary Standard
Вашият финансов съветник е като семейство за вас - но той всъщност може да е пияният чичо. „Никой не ви казва, че съветът е претеглен в полза на инвеститора“, казва Олен. Тя казва, че може да мислите, че вашият съветник се е заклел да поддържа фидуциарно задължение, етичен и правен стандарт, който е финансов еквивалент на Хипократовата клетва. Ще бъдете неправилни.
Олен посочва, че подобно на менюто на Taco Bell, съветниците трябва само да се придържат към нисък стандарт за пригодност, който им позволява да ви насочат към инвестиции, които дават по-високи такси за тях самите. От април 2017 г, финансовите съветници ще трябва да спазват фидуциарните правила, когато съветват по сметки за пенсиониране, но това е всичко. Така че, ако поставяте някакви ценни книжа на името на вашето дете, искате да направите свое собствено проучване.
Цените за тийзъри са за глупаци
За да перифразираме Олен, „нула надолу“ и „ниска лихва“ са условия за заем, които са синоними на BS. Някои диктуват, че ако пропуснете дори едно плащане или направите едно закъсняло, можете да се сблъскате с високи лихви за целия срок на заема - дори със задна дата, разтягайки се до началото на заема. Ако мислите, че правителството поправи това преди няколко години, правилата за защита на потребителите от тези практики рядко го правят. „Не пропускайте плащане, каквото и да правите“, казва Олен.
Не забравяйте за автоматичните плащания
Олен казва, че повечето хора смятат, че автоматичното приспадане на сметката им за електричество или плащането с кредитна карта от банковата им сметка е начин да живеят и забравят. Но какво се случва, когато кредитните карти бъдат загубени или откраднати? Или банката прави грешка? Или компанията, на която се надявате да плащате месечно, изпитва някакъв вид чиновнически затруднения, което води до пропуснато плащане? Или ще бъдеш хакнат?
„Чувала съм толкова много истории на ужасите с тези неща, казвам на хората да избягват автоматичните плащания“, казва тя. Вместо това Олен препоръчва да отделите един ден на месец, за да прегледате всичко и да щракнете върху бутоните за плащане сами. Никой не е казал, че това не е болка в задника - но е по-добре, отколкото да се събудите и да откриете, че мистериозни суми пари са изчезнали.
Игнорирайте големи специалисти по лични финанси
Джим Крамър и Сузи Орман са забавни, ако се наслаждавате на звука на балони, които бързо се изпускат, просто не правете нищо, което казват, съветва Олен. Орман, казва тя, почти не инвестира в фондовия пазар сама и „нейните съвети са били навсякъде за години.” И Крамър казва на зрителите да инвестират в отделни акции – нещо, което Олен упорито съветва срещу. „Академичните изследвания показват, че по-малко от един процент от нас имат способността да отгатват пазара от година на година, включително професионални мениджъри на пари“, казва тя. — Той ти казва да направиш нещо съвсем нередно. Джон Стюарт беше прав.
Съхранявайте спешен фонд за 3 до 6 месеца
Олен казва винаги да поддържате достатъчно пари, за да преминете през 3 до 6 месеца трудни времена - пари, заделени, преди нещо да отиде в общи спестявания или индексни фондове. „Ако не го направите, ще имате спешен случай и ще трябва да продадете акциите си. Това е скъп фонд за спешни случаи, защото ще вземете такси за покупка и продажба и може да имате да ги продадеш за по-малко, отколкото си ги купил“, Ъъъ, защо финансовият съветник не ти каза, че можеш губят пари на фондовия пазар?
Инвестирайте във фондове с индекс с ниски такси
Преди да започнете да инвестирате парите си, трябва да инвестирате пари. Стъпка 1: Изплатете дълга си. Стъпка 2: Поставете 10 до 20 процента от доходите си в спестявания (в допълнение към фонда за спешни случаи). Стъпка 3: Поставете всичко останало в индексни фондове. Олен казва, че вместо да се забърквате с бране на акции, инвестирайте в ниски такси индексни фондове като тези от Група "Авангард".. Индексните фондове са група от фондове, събрани, за да имитират популярни индекси като S&P 500. Стъпка 4: Работете здраво, бъдете мили, носете цветя на жена си от време на време и не прецакайте децата си твърде много.
Искате съвети, трикове и съвети, които всъщност ще използвате? Щракнете тук, за да се регистрирате за нашия имейл.
