гадно ми е спестяване на пари. Не купувам луксозни неща и не вземам решения, които поставят семейството ми в опасност, но съм зле, да речем, да не купувам кафе всяка сутрин или да си опаковам обяда. Заложих малко пари, но трябва да сложа повече. Предстои ни дете, така че искам да се оправя. Финансите ни не са лоши, но трябва да се подобрят. Моят приятел ми спомена финансовата психология. Какво е това и има ли смисъл да го разгледаме? - Крис Л., Кисими, Флорида
Едно е да идентифицирате областите, върху които трябва да работите финансов живот. Но всъщност промяна на лошите навици, които може да са били там от години? Това е нещо съвсем различно.
Последното е мястото, където финансовата психология влиза в игра. Идеята е да се помогне на хората не само да създават цели за управление пари, но преодолявайте умствените препятствия, които са склонни да ги спъват по пътя.
Не е толкова различно от някой, който се опитва да отслабне. Колко хора познавате, на които им е било трудно да свалят килограми за продължителен период от време? Не че не знаят
Някои се опитват да приложат същото мислене в света на лични финанси. Идеята със сигурност се наложи през последните години. Днес има няколко организации, които обучават съветници как да разпознават нагласите и поведението, които пречат на клиентите да постигнат целите си. Това означава ли, че ще бъдете помолени да легнете на дивана и да говорите за връзката си с майка си следващия път, когато посетите финансов плановик?
Не съвсем, казва д-р Брадли Клонц, който е съосновател на Институт по финансова психология през 2002г. „Ние не обучаваме финансови съветници да бъдат терапевти с каквато и да е степен на въображение“, казва Клонц. „Това, което правим, е да ги снабдим с теорията, за да разберат поведението на своите клиенти.“
„Банка на татко“ е седмична колона, която се стреми да отговори на въпроси за това как да управлявате парите, когато имате семейство. Искате ли да попитате за спестовни сметки в колежа, обратни ипотеки или дълг по студентски заем? Изпратете въпрос до Bankofdad@бащински.com. Искате съвет кои акции са безопасни залози? Препоръчваме абонирайки се за The Motley Fool или разговор с брокер. Ако получите страхотни идеи, говорете. Бихме искали да знаем.
Как може да работи това в реалния живот? Клонц ми предложи примера на съветник, който се опитва да накара клиента си да създаде завещание, но удря съпротива. В този случай, плановникът може да се опита да насочи разговора по начин, който стига до коренния проблем зад тяхната загриженост.
Разбира се, можете да използвате основните предписания зад финансовата психология, без непременно да работите един на един със съветник, който е сертифициран чрез FPI или друг организация с еднакви мисли (програмата за финансова терапия на Щатския университет в Канзас и Институтът за планиране на живота Kinder, например, обединяват тези две дисциплини като добре).
Ето една стратегия, която се отнася за вашия конкретен капан. Когато става въпрос за изграждане на вашия спестявания, Klontz е привърженик да направите целта си възможно най-осезаема – и колкото е възможно по-лична. Така че, ако създавате спешна спестовна сметка за вашето ново семейство, той предлага всъщност да го кръстите на вашето дете.
Може би става „Фонд за сигурност на Джейми“ или нещо подобно – нещо, което емоционално свързва всяка транзакция с благосъстоянието на вашия син или дъщеря. Внезапно тегленето на пари от сметката, за да се хранят навън или да пият Venti macchiatos пет дни в седмицата, става много по-трудно. Ако наистина искате да премахнете изкушенията, автоматизиране на вашите приноси също не боли.
Клонц посочва двойно-сляпо проучване от 2017 г., което той ръководи като доказателство, че тези емоционални привързаности наистина работят. На една произволно разпределена група участници беше дадена доста стандартна лекция за натрупването на спестяванията си. На другата група беше казано да донесе носталгичен артикул и беше подтикнато да говори за това как техните спестяващи цели са свързани с този артикул. С други думи, те са изследвали причините защо те хвърляха пари.
След три седмици и двете групи успяха да увеличат нивото на спестяванията си. Но ръстът беше три пъти по-голям за тези, които възприеха подхода, основан на емоциите.
„Когато развиете вълнение от това, което искате, наистина е лесно да предадете тези неща, които нямат значение за вас“, казва Клонц. "Но наистина трябва да ангажирате тази емоционална част от мозъка си."
От опит мога да ви кажа, че спестяването и инвестиране не става по-лесно, след като има нова уста за хранене. Ако някога е имало време да се справите с финансовите си спънки, това е всичко. Поздравления за вълнуващите новини.
