моята свекърва се влошава здравословното състояние, толкова много, че жена ми и аз трябва управлява нейните финанси за нея. Моят MIL винаги беше този, който трябваше да се справя семейни финанси и всичко е в прилично състояние (мисля), но какво трябва да знам да управлява финансите си сега, когато е по-възрастна? Трябва ли да станем неин настойник? Трябва ли да правим по-добри инвестиции от нейно име?
Ние сме по-щастливи от повечето. Тя има достатъчно пари, когато не отговаря на условията за Medicaid и има много пари от моя застраховка живот на свекъра – той почина преди пет години – но какво трябва да знаем за поемането на контрол от нейните активи? — Мичъл, по имейл
Грижата за възрастни хора, ако е изключително трудна. Най-добрият вариант тук вероятно е да накарате свекърва ви да изготви пълномощно (POA), документ, който да даде на някой друг – „адвоката“ – пълномощно да управлява финансови и други правни въпроси от нейно име. Ако свекърва ви е в достатъчно лошо здравословно състояние, че не може разумно да се справя със собствените си инвестиции и банкови сметки, добра идея е да действате сега. В противен случай нещата стават много по-трудни.
След като свекърва ви е твърде слаба, за да подпише формуляр, даващ на вас – или друг доверен възрастен – контрол върху тези въпроси, вече е твърде късно. Всички финансови решения, които може да се наложи да вземете, като продажба на активи, за да платите за грижите за нея, стават много по-сложни.
„Определено трябва да го направите, преди тя да стане неработоспособна“, казва Адам Бийти, собственик на Bullogic Wealth Management в Пърланд, Тексас „След като това се случи, вече не можете да получите пълномощно“. Ако тя стане физически или психически неспособна да подпише POA, нещата стават много по-сложни. Все още можете да подадете петиция пред съда да посочи вас или съпругата ви като неин настойник - или настойник, както се нарича в някои щати. Това също би ви позволило да управлявате нейните финансови дела. Но това е по-космат и потенциално скъп процес. Също така няма гаранция, че съдията ще даде тази роля на един от вас, а не на друг член на семейството или приятел.
Излишно е да казвам, че привеждането в ред на POA е много по-мъдър ход. Понякога най-трудната част е да убедите застаряващ родител (или свекър) да се откаже от контрола върху делата си. Надяваме се, че свекърва ви е ясно какво е в състояние да направи или не, което би направило цялата ситуация много по-лесна. Но е време за открит, честен разговор рано или късно. Ако приемем, че можете да я накарате да види необходимостта от POA, ето няколко стъпки, които ще искате да направите, за да избегнете ненужни проблеми по-нататък.
4 съвета за управление на финансите на застаряващ родител
1. Потърсете адвокат.
Разбира се, вашата свекърва може да установи POA сама. Но в действителност процесът никога не е толкова прост, колкото изглежда. Добрият адвокат, който е специализиран в грижите за възрастни хора, може да помогне на клиентите да се измъкнат от дупки, преди да попаднат право в такава, казва Бийти.
Ако свекърва ви е в достатъчно добро състояние, вие и съпругата ви може да искате да я придружите до кантората на адвоката или да уредите някой да я посети у дома. Адвокатът ще може да изработи POA, за да отговори на специфичните нужди на члена на вашето семейство. В този случай това вероятно означава създаване на „трайно“ пълномощно, което ще остане в сила до нейната смърт.
2. Разберете техните недвижими имоти.
POA ви дават доста широки правомощия върху пенсионни и брокерски активи, както и банкови сметки. Но когато става въпрос за вземане на решения относно недвижим имот, това е друг въпрос, казва Бити. Всички свойства трябва да бъдат изброени в документа; в противен случай те може да са извън вашия контрол. Уверете се, че документът включва адреса на тези имоти и ясно изписва правомощията, предоставени на пълномощника.
3. Свържете се с нейните финансови институции.
Някои банки депозитари и попечителски фирми - компаниите, които действително държат нечии инвестиционни активи - имат специални формуляри или процедури, позволяващи на друг възрастен да действа като агент на собственика на сметката. Така че, колкото и да е голяма болка, наистина трябва да се свържете с всяка от тези институции и да получите тази информация. Твърде дългото отлагане на нещата само ще влоши нещата.
Понякога може да възникне спор, когато друго лице се появи с подписан POA за същия титуляр на сметка, нещо, което често в крайна сметка се оспорва в съда. „Хората си мислят, че след като документът е написан, че е направен“, казва Бийти. "Обикновено разбират, когато е твърде късно, че пазачът няма да го приеме."
Можете да сведете до минимум риска от тези спорове, като първо изпратите POA на попечителя, казва Бийти. След това преупълномощавайте документа с нотариално заверен подпис всяка година, за да изясните намерението на титуляра на сметката.
4. Организирам се
Наличието на правен документ, който ви дава законна власт върху нейните активи, е страхотно. Но не е много добре, ако не знаете какви са тези активи. В допълнение към самото POA, трябва да накарате и свекърва си да организира своята банка, инвестиция и документи за недвижими имоти, както и всички потребителски имена и пароли, които ще ви позволят да управлявате нейните активи от разстояние. Твърде често тази информация не се съхранява на едно място, където агентът знае къде да я намери. „Акаунти изчезват, защото никой дори не е знаел, че съществуват“, казва Бийти.
Вижте, справянето с физическия упадък на някой, когото обичате, е достатъчно трудно. Като сте проактивни по отношение на финансовите й въпроси, поне не усложнявате скръбта.
