Един от най важни избори, пред които ще се изправи един родител е как те ще финансират образованието на вашето дете в колежа. И е важно да се отбележи, че този избор трябва да бъде направен много по-рано, отколкото мнозина биха предположили. „Навлизаме във време, когато имаме а диплома от колеж много добре може да бъде най-важният индикатор за бъдещ успех за вашето дете“, обяснява Карол Стек, съавтор на Наръчник за финансова помощ: Получаване на образованието, което искате, за цената, която можете да си позволитед. Тя отбелязва иМоже да бъде обезсърчително да се справите с разходите, които вероятно са няколко десетилетия в бъдещето. Все пак всичко започва с няколко стъпки и след като процесът започне, всичко изглежда става по-лесно.
Започни сега.Ако има някаква сигурност за колежа, то е, че няма да е безплатен. Всъщност от средата на 80-те години на миналия век разходите за изпращане на дете в университета са непрекъснато нараства всяка година. Само през този век средните разходи за образование, плюс стая и храна в четиригодишните държавни и частни колежи са се повишили съответно с 64% и 37%.
„Ако имате дете на каквато и да е възраст, трябва да спестявате пари за образованието в колежа в момента“, казва Стак. "Дори няколко долара на ден могат да направят огромна разлика."
Силата на сложната лихва прави толкова жизнено важно да започнете да спестявате възможно най-скоро. Тъй като спестените пари носят възвръщаемост, парите, спечелени от лихва, също получават възвръщаемост. Може да се добави бързо. Ако родителите инвестират само 1000 долара годишно при 7,5 процента предполагаем темп на растеж, това би довело до 42 000 долара до деветнадесетата година на детето. рожден ден.
Колежът е голям разход и изисква внимателно планиране. „Когато изграждате домакинския си бюджет, спестяванията в колежа трябва да бъдат част от него“, казва Стак. „След като разберете колко искате да спестявате всеки месец, тогава трябва да разберете къде да го намерите.”
Създайте бюджетНякои предложения, които Stack има, включват изрязване на ежедневната работа на Starbucks; вместо това родителите могат да правят кафе у дома. Спестените $3,00 всеки ден добавят до $780 в края на годината. Друга идея е да се изградят ваканции около посещенията в колежа, когато децата пораснат. Родителите могат също да помолят членове на семейството да подарят пари във фонд за колежа, вместо да купуват на децата куп играчки.
„Докато децата ми пораснаха, ние никога не купувахме нови коли, вместо това щяхме да вземем спестяванията от шофирането на сегашните си коли и да ги вложим във фондовете им за колежа“, казва Стак.
Научете за плана 529Има различни начини да спестите пари за колеж. Родителите могат да отворят банкова сметка, да създадат доверие или да вкарват в матрака, но най-популярният начин е да отворят план 529. „Приблизително 80 процента от всички специални планове за спестяване на колеж са някаква форма на план 529“, казва Брайън Робъртс CFA и главен партньор в Nelson Roberts Investment Съветници. „Те са чудесен инструмент, който позволява на парите да растат без данъци, а разпределението за квалифицирано след средно образование е освободено от данъци.“
Всеки отделен щат предлага някаква форма на план 529, който е специално проектиран да насърчи спестяването за бъдещи разходи за колеж. Спестените в тях пари могат да се използват за „разходи за квалифицирано висше образование” според Комисията по ценните книжа. Това означава, че спестените пари могат да отидат за обучение, задължителни такси, стая и храна, книги и компютри.
Друго положително е, че няма възрастово ограничение за разпръскване на средствата, няма изисквания за пребиваване за това къде се харчат парите и много планове позволяват инвестиции над 200 000 долара. Но родителите трябва да бъдат предупредени, че плановете варират в зависимост от държавата, като някои предлагат по-добри данъчни стимули от други. Свързването с професионалист, за да разберете най-добрия план, е от ключово значение.
Познайте своя спестовен план
Когато родителите решат да спестят пари за бъдещето на детето, трябва да се уверят, че знаят какво точно предлага планът им. Много планове имат лимити за вноски от 14 000 долара на дете, на родител, годишно съгласно годишното изключване на данъка върху подаръците. Освен това данъчните последици варират в различните държави.
Някои щати все още предлагат предплатени планове за обучение, които позволяват закупуването на кредити в училищата да се използва за бъдещо обучение. Те са чудесен начин да спестите за училище, но наборът от щати, които ги предлагат, се свива, както и гаранцията на държавните правителства за инвестицията.
Ако родителите решат да открият сметка за попечителство на името на детето си за училище, те трябва да разберат, че след като детето навърши пълнолетие, средствата не трябва да се използват за училище. Парите са техни и те имат неограничен достъп в някакъв момент между 18 и 25 години.
Има образователни спестовни сметки, които могат да се използват за гимназия или частни начални училища. Образователна спестовна сметка на Coverdell (ESA) може да се използва за по-голяма ширина на разходите за образование, но има по-строги лимити за вноски и квалификации за доходи.
Проучете плана 529.
Подобно на всеки пул от спестявания, трябва да се обърне внимателно внимание на времевия хоризонт, опциите, разпределението на активите, инвестиционните средства и разходите за инвестициите, избрани в рамките на план 529.
Повечето 529 планове имат структура като 401k с меню за избор на взаимни фондове или борсово търгувани фондове, които се различават по стил и цена. Инвеститорите могат да решат къде да бъдат инвестирани парите през целия срок на действие на плана.
„Образованието е важна цел за спестяване и трябва да си напишете домашната за това къде и какво правят инвестициите“, казва Робъртс.
Робъртс обръща особено внимание на административните такси на спонсорираните от държавата планове и съотношенията на разходите в менюто за избор на инвестиционни инструменти за клиентите на неговата фирма. „Вниманието към таксите, свързани с избора на инвестиции, дава възможност за натрупване на максимална сума долари в полза на образованието на бенефициента“.
