Никой не мисли да се занимава с загуба на родител ще бъде приятно. Очакваме буря от непознати и неудобни емоции. Очакваме безпрецедентно скръб. Но никой не ни предупреждава колко математика и бумащината, която налага.
Подреждане на имуществото на родител след тяхното смърт е бавен, понякога изтощителен процес, който започва, докато скърбите и след това се проточва с месеци. Дори ако родителите ви изоставят ясно план за имоти и инструкции относно техните желания, все пак може да ви бъде натоварен труден списък с отговорности.
Трудно е да знаете откъде да започнете. Кели Крейн, Главен изпълнителен директор на Napa Valley Wealth Management съветва първо да се съсредоточи върху най-важните и спешни неща, като погребални уговорки и достъп до краткосрочни пари за плащане на погребението.
Процесът ще изглежда непоносимо объркващ, докато се случва, но записването на вашите стъпки може да ви помогне да го осмислите, когато приключи.
„В момент на скръб може да е трудно да си спомните защо сте взели определени решения, така че си правете бележки за всичките си избори“, казва Крейн. „Проследявайте разходите, как ви таксуват и как ще платите за тях. Това може да бъде особено важно, ако има други братя и сестри, с които искате да се помирите по-късно как и защо са били уредени договореностите."
По-долу сме създали финансов контролен списък, за да ви помогнем да преминете през този труден момент.
Вижте дали родителите ви са имали план
Работата ви ще върви гладко, ако родителите ви оправят делата си, докато са били живи. Всички необходими документи и информация могат да бъдат организирани на едно лесно за намиране място. Нещо повече, те биха оставили завещание и евентуално жив тръст, в който да очертаят как трябва да бъдат разпределени техните активи и биха посочили изпълнител, лицето отговаря за управлението на имуществото на починалото лице (повече за това по-долу).
„Ако умрат и нямат завещание, трябва да си намериш адвокат, който да назначи някой за изпълнител“, счетоводител от Ню Джърси Трейси Бевъридж казва, като отбелязва, че квадратурата на имота преди смъртта или умствената неспособност е по-евтина и по-малко утежняваща в дългосрочен план. По този начин всеки знае кой какво получава и кой какво прави. Също така, оцелелото семейство може да успее да избегне завещанието, когато съдът разпределя активите на наследството. „Ще спестите на децата си много сърдечна болка и много работа.
Вземете Смъртния акт
Смъртният акт е ключовият документ за това, което предстои. Издаденият от правителството документ съдържа подпис от съдебен лекар, лекар или коронер и доказва, че смъртта е настъпила. Процедурите, свързаните с тях разходи и форматите на смъртните актове варират в зависимост от държавата; полезно ръководство за всяка държава е тук. Директорите или адвокатите на погребални домове обикновено ги подготвят и ги подават в държавни или местни служби за архиви. Вземете 10 или повече заверени копия. Цените варират в зависимост от държавата, но разумно можете да очаквате да платите между $5 и $15 за заверено копие. Пристъпете към смъртния акт възможно най-рано. В зависимост от това къде живеете, това може да бъде бавен процес. „Смъртният акт обикновено отнема няколко седмици“, базирана в Калифорния съветник по богатство Брент Томас казва.
Разберете кой е начело
Изпълнителят управлява имота. Те често са оцеляло дете или близък член на семейството на починалия. В идеалния случай починалият оповестява планирания изпълнител, преди да умре. За съжаление, това не винаги е така. Томас казва, че е видял как няколко членове на семейството са изненадани от избора на изпълнител. „Ние винаги насърчаваме нашите клиенти да се уверят, че [изпълнителят] знае това предварително и че всички знаят това предварително“, казва Томас. „За да не се изненадат братята и сестрите, че този, за когото са смятали, че ще бъде попечител или че ще бъде изпълнител, не е този човек.“
Фокусирайте се върху погребалните разходи
Имотът често плаща разходите за погребение, но тези пари може да не идват до месеци след погребението. Независимо от това, погребалните домове очакват плащане за услугите, когато бъдат уредени. Така че, който поеме отговорност за сметката, трябва да държи на разписката и да бъде търпелив относно възстановяването. „Трябва да разберете кой е изпълнителят или кой е довереникът и това лице ще се нуждае от документация, за да плати действително тези разходи“, казва Томас. Освен това застраховката или пенсиите на родителите ви може да включват разпоредби относно разходите за погребение.
Съберете документите
В идеалния случай починалият вече е организирал жизненоважните си документи. Ако не, ще трябва да издирите свидетелствата им за раждане, брак и смърт, както и копие от социалната им карта, данъчни декларации и извлечения за банкови и инвестиционни сметки.
Работете с адвокати и счетоводители
Ако не можете да проследите активи или сметки, техният финансов съветник, данъчен съветник или адвокат често може да ви помогне да намерите и инвентаризирате документи и сметки за активи. И тъй като те се интересуват да продължат да управляват имението, те могат доброволно да помогнат да се подредят нещата. „Вече събираме документи за доверие и преглеждаме скорошната инвентаризация на техните активи, така че когато член на семейството се обръща към нас, ние сме в състояние да кажем: „хей, нека ви помогнем през процеса“, Томас казва.
Достъп до онлайн акаунти
Не всеки има достатъчно богатство, за да се нуждае от мениджър на богатство. Много повече инвеститори имат акаунти чрез услуги като Vanguard или Fidelity, до които имат достъп онлайн. Тъй като хората може да пропуснат да кажат на изпълнителя си паролите си – или дори ако акаунтът е съществувал на първо място – може да се наложи да направите известно проучване. „Седни на бюрото им или където и да са платили сметките си,“ Крейн казва. „Търсите списък със сметки или извлечения от индивидуални сметки, за да създадете списък с активи, номера на сметки и контакти. За пенсии намерете контакта с човешките ресурси на компанията или пенсионния администратор."
Данъчните формуляри също могат да предложат улики. „Ако все още можете да се сдобиете с неща като годишните данъчни декларации, тогава можете да видите, че миналата година са имали 1099 от брокерска или пенсионна сметка“, казва Томас. След като имате смъртния акт на вашия родител и социалноосигурителния номер, достъпът до сметките е доста безболезнен. Онлайн брокери като Авангард и вярност са се занимавали с този сценарий преди и са създали прости системи за прехвърляне на собствеността върху акаунта.
Свържете се с правителствените агенции
Държавните агенции, които са изплащали обезщетения на починалия, като социалното осигуряване или администрацията за обезщетения за ветерани, трябва да бъдат информирани за смъртта възможно най-скоро. Погребалните директори често се занимават със социалното осигуряване, но можете да намерите информация как да се свържете с тях тук. Може да се наложи да върнете или да инструктирате банката да върне социалноосигурителните плащания, направени след смъртта на родителите ви, и може да отговаряте на условията за плащане на социално осигуряване от $255. Администрацията на ветераните предлага различни предимства за оцелелите членове на семейството. Можете да намерите контакт и друга информация тук.
Работете със застраховка Живот
След цял живот на спорове със застрахователните компании за цената на кореновите канали и болничния престой, справянето със застраховката живот е благословено просто. Те вече са се договорили какво ще платят, когато настъпи смъртта. Докато предоставите смъртния акт, те ще изпратят чек по пощата. „Обаждате се и казвате, че този човек е починал, обикновено му изпращате по факс копие от смъртния акт и те издават на бенефициера чека“, казва Бевъридж. "Обикновено е толкова просто."
