Наскоро станах татко и имам много неща за купуване. Реших, че ще получа а кредитна карта с добри награди, така че всъщност мога да получа някои привилегии. Но има толкова много, че е поразително. Кои са големите грешки, които трябва да избягвате, когато получавате една от тези карти с награди? — Джак, Мисула, Монтана
Има толкова много страхотни програми за награди, че е грешка да не получите нещо обратно винаги, когато купувате неща като хранителни стоки или бензин – особено ако имате доста уважаван кредит резултат.
Ако не сте много от пътниците, вероятното място, на което ще искате да отидете, е карта за връщане на пари, от която има много солидни възможности за избор. В Открийте го Cash Back карта, например, ви дава 5 процента пари в брой при избрани търговци на дребно и един процент навсякъде другаде. И на Citi Double Cash картата предлага един процент пари в брой, когато направите покупка, плюс още един процент, когато направите плащане. Нито един от тях няма годишна такса.
Изборът на ориентирана към пътуването карта става малко по-труден, тъй като наистина искате да знаете предварително, че всъщност ще можете да осребрите наградите си. Това не винаги е така. За да получа някаква представа, се обърнах към екипа на
Грешка №1 при наградите на кредитни карти: Избор на авиокомпания, която не е удобна за вас.
Последното нещо, което искате да направите, е да изберете карта на авиокомпанията и да започнете да трупате точки, само за да откриете, че превозвачът не обслужва вашето домашно летище или поне обслужва градовете дестинации, които искате да посетите най-много. „Уверете се, че сте избрали карта, която печели точки или мили в програма, която отговаря на нуждите ви за пътуване“, казва Силбърт.
Грешка №2 при награди с кредитни карти: Не печелите прехвърляеми точки.
Кредитните карти за авиокомпании и хотели могат да бъдат чудесни опции, ако искате да се насладите на допълнителни предимства с авиокомпания или хотелска верига. Но някои програми – като точки Amex Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards точки или Citi ThankYou точки – ви позволяват да печелите точки за прехвърляне, които ви дават по-широк избор от опции.
„Например с карти за печелене на награди Chase Ultimate, като например За предпочитане Chase Sapphire и Ink Business Preferred, можете да прехвърляте точки към British Airways, Hyatt, United и Singapore Airlines наред с други партньори“, казва Силбърт. „Значи не сте затворени в една валута за награди.“
„Банка на татко“ е седмична колона, която се стреми да отговори на въпроси за това как да управлявате парите, когато имате семейство. Искате ли да попитате за спестовни сметки в колежа, обратни ипотеки или дълг по студентски заем? Изпратете въпрос до Bankofdad@бащински.com. Искате съвет кои акции са безопасни залози? Препоръчваме абонирайки се за The Motley Fool или разговор с брокер. Ако получите страхотни идеи, говорете. Бихме искали да знаем.
Грешка №3 при наградите с кредитни карти: Не диверсифицирате точките си.
Опаковането на портфейла ви, пълен с кредитни карти, може да не е най-доброто нещо за вашето финансово здраве - или вашето FICO резултат, за този въпрос. Но наличието на повече от една карта има своите предимства, според Силбърт. „Ще искате да имате някои други видове награди извън точките Ultimate Rewards в скривалището си, за да увеличете опциите си за обратно изкупуване и се предпазете от потенциални промени в програмата в бъдеще“, тя казва.
Грешка № 4 при наградите с кредитни карти: Прекомерно разнообразяване на вашите точки.
Обратното на горното също може да бъде вашето падение. Ако имате само няколко хиляди точки във всяка програма, това може да не е достатъчно, за да поискате наградата си. Така че също не се разстилайте твърде тънко.
Надявам се това да помогне. Приятно пазаруване на карти!
Бих искал да купи си дом, но все още имам значителни дълг, който изплащаме. Имаме около 25 000 долара Студентски заеми и още $7,000 в салда по кредитни карти. Някакъв съвет? — Амир, Уилмингтън, Делауеър
В епоха, когато толкова много млади възрастни плуват в сметки за студентски заеми, купуването на жилище с предишен дълг не е рядкост. Всъщност това е по-скоро като норма.
Когато дойде време да кандидатствате за ипотека, банките и другите инициатори на заеми трябва да изчислят съотношение дълг към доход, или DTI. Това е доста основно изчисление - просто събирате месечните плащания по всички съществуващи заеми и разделяте на месечния си доход преди облагане с данъци.
Нека вземем пример за някой с подобен дълг на вашия. Да кажем, че са плащали $400 на месец в студентски заеми и са имали минимално плащане от $250 по кредитните си карти, което води до месечни плащания по дълга от $650. Ако брутният доход на същото лице беше, да речем, $4350, той ще има DTI от 15% ($650 ÷ $4350).
Кредиторите са по-снизходителни, отколкото си мислите, когато става въпрос за предишни задължения. През повечето време те трябва да спазват правилата, определени от Fannie Mae и другите организации, които купуват жилищни заеми на вторичния пазар. Fannie увеличи максималния си DTI миналата година, правейки прага си до 50 процента в някои случаи. Потискането на насоките за поемане след рецесия изглежда е далечен спомен.
Не знам какви са доходите ви, но има вероятност да сте доста под сумата, при която ще стане проблем при получаването на заем. Но дали можете и дали Трябва купуването на дом са два различни въпроса. Съветите за това варират, но повечето експерти казват, че не искате да отделяте повече от 30 процента от месечния си доход за плащания за жилища.
Повечето от нас копнеят за силата за изграждане на богатство и усещането за постоянство, които придава собствеността върху дома. Но вие също не искате да се окажете бедни, като се стресирате как да извършите ипотечните си плащания. Най-добре е да направите математиката и да оставите разума, а не емоциите, да ръководят вземането на решения.
