Планирането на собствената си смърт може да бъде страшно. Процесът е екзистенциално ужасяващ, разбира се, защото ни принуждава не само да обмислим собствената си смъртност, но и да вложим тези мисли в правен документ, който след това трябва да подпишем. Но имуществено планиране е важна стъпка, която всички родители трябва да предприемат за семейството си. Но това, което също е страшно, е, че като правен документ завещанието не винаги е превъзходен начин за защита на вашите намерения и наследство. По-добрият вариант може да е доверието.
Въпреки че и двата са методи за разпределение на собствеността, има различни разлики между воля и доверие. А ще посочва кой ще, в случай на вашето преминаване, да получите вашите вещи и имущество. Освен това ви предоставя назначен човек, който се справя с вашите намерения. Той влиза в сила след вашата смърт и се занимава само с неща, които са на ваше име. Доверието, от друга страна, влиза в сила в момента, в който го подпишете и ви позволява да добавяте не само вашите артикули, но и тези на други членове на семейството. Той е много по-модулен и също така е по-личен.
„Накратко казано, тръстът е фиктивно лице под формата на правен документ, който се грижи за крайните ви желания“, казва Антъни Дана, есквайр, Адвокат по планиране на имоти и възрастни хора лицензиран в Ню Йорк, Ню Джърси и Флорида. „Доверието ви позволява да формализирате какво искате да се случи с вашите активи, кой ги получава и как трябва да ги получи.
Тъй като влиза в сила в момента на подписването, доверието се грижи и за вашите жизнени желания. Докато сте живи, вие сте „доверител“ на своето доверие и „попечител“ (най-вероятно вие или вашето пълнолетно дете, приятел, роднина или професионален довереник в зависимост от вашите обстоятелства) ще управлява доверието според посоченото от вас пожелания. Вие контролирате доверието, докато не можете да го направите. Понякога вашите желания са, че искате да поддържате контрол и да правите промени през целия си живот. Това е отменимо доверие. Понякога ще искате да имате по-малко (но все пак малко) контрол. Това е неотменимо доверие.
Доверието предлага някои много значителни ползи, които завещанието не предлага. И в много случаи създаването на такъв ще направи много по-лесно за вашите близки по време и след смъртта ви. Ето какво трябва да знаете.
Доверието ви спестява време и пари
Доверието и завещанието обикновено изискват еднакво ниво на сложност, съставяне и правни консултации. Докато завещанието е изявление за вашите окончателни намерения, за да влезе в сила, трябва да преминете през процеса на завещание в съда, за да потвърдите автентичността на документа. Първоначалните разходи за завещание може да са по-евтини от доверието, но стават по-скъпи, когато добавите тези допълнителни съдебни такси и платими адвокатски часове. В зависимост от държавата, процесът на завещание варира и може да отнеме средно от три до шест месеца. Често може да отнеме повече време. „Доверието, от друга страна, действа незабавно и не е необходимо да бъде валидирано или одобрено от съда“, казва Дана. Тръстът все още плаща данъци върху доходите, въпреки че може да бъде проектиран да използва ставки на данък върху доходите на физическите лица. Той може да сведе до минимум данъците върху доходите, които се дължат при смърт, както и ако това е текущо доверие. Завещанието не прави нищо за данъците върху доходите и е вероятно в крайна сметка да плащате по-високи данъци върху недвижимите имоти.
Той също така предлага повече поверителност
Доверието е напълно частен документ. Тъй като завещанието преминава през процеса на завещание, то е достъпно за обществеността за гледане. Всеки може да отиде до окръжния съд и да получи достъп до него. Кой би направил такова нещо? „Е, има много книги, написани за волята на знаменитости и богати хора“, казва Дана. „Но в момента, в който подадете завещание, е вероятно изпълнителят и бенефициентите да се свържат от аукционни къщи, брокери на недвижими имоти и физически лица търси да грабне имот на евтина цена.” И нека не забравяме онези „отдавна изгубени“ членове на семейството, които може да изпълзят от дограмата също. Това е ежедневно ниво на досада, свързано с робо обаждане, с което няма да искате да се справяте по време на траур.
Доверието защитава онези, които не могат да се защитят
Тръстовете са идеални, за да се гарантира, че тези, които не се справят добре с пари поради възраст (твърде млади или твърде стари), тези, които демонстрират лошо вземане на финансови решения, или тези със специални нужди или неработоспособност. Доверието може да определи точно колко и кога могат да бъдат разпределени пари и активи. Това може да включва изчакване, докато детето навърши 35 години и по-отговорно с финансите си или да го раздава в по-малки суми на месечна база като надбавка.
„Искаме да сме сигурни, че активите помагат на децата ни, но парите могат да корумпират“, казва Дана. „Не искате да изхвърляте тон пари на 21-годишен. Половин милион долара могат да бъдат похарчени за миг и всъщност могат да съсипят живота им."
Тръстът може също да защити срещу кредитори, както вашите, така и вашите бенефициери. „Кажете, че искате да оставите пари на детето си, но то/тя има ужасни кредитни проблеми. Доверието може да защити вашето потомство, така че той/тя да има полза, а не техните кредитори“, казва Дана.
Ако имате дете със специални нужди, което се нуждае от държавни помощи и услуги, тръстът също ще ви позволи да оставите пари за това дете, без да засягате обществените придобивки, които то/тя изисква.
Доверието предоставя помощ по-късно в живота
След като имате реални задължения за възрастни (съпруг, деца, имущество, инвестиции, застраховка живот) и желания за бъдеще, от което може да не сте част, трябва да започнете доверие. Доверието може да определи точно колко и кога могат да бъдат разпределени пари и активи. Това може да включва изчакване, докато детето навърши 35 години и по-отговорно с финансите си или да го раздава в по-малки суми на месечна база като надбавка. Ако е проектирано правилно, доверието работи на заден план и не засяга ежедневния ви живот. И доверието се трансформира. В началото е много просто, но по-късно в живота вашите цели се променят и стават по-сложни.
Парите, поставени в тръст, могат да бъдат стратегически от полза за концедента, когато става въпрос за разходи за здравеопазване в края на живота. С отменяемо доверие, наследникът попечител (например вашето дете) има способността да се справя с всички финанси и да плаща всички сметки, включително подпомагания живот. Ако искат да се възползват от правителствените обезщетения, по-специално за домашни грижи, тогава е лесно да променят това в доверие за защита на активите. Ако има възможност за старчески дом, неотменимо доверие е правилният начин. Просто имайте предвид петгодишен преглед назад за движението на активи, когато се опитвате да получите достъп до предимствата на Medicaid.
Доверието има собствен живот и поради това може да направи много неща. Не изисква съдебен надзор, който държи далеч от любопитните очи на обществото и голямото семейство. Той работи, за да гарантира, че вашите цели се изпълняват и че вашите близки, а понякога дори и вие, винаги се грижите. В сравнение със завещанието, това е много по-добра парична инвестиция.
„Всеки адвокат може да се опита да ви впише в шаблонен тръст. Един опитен адвокат, след като отдели време да научи за вас и вашите цели, ще може да създаде конкретно доверие за постигане на тези цели“, казва Дана. "Това, което искате да се случи, ще се случи, защото този документ ще го направи."
