Вероятна ли е рецесия? Е, въпреки мрачността на мащабната финансова картина, има добри икономически новини там навън. Почти всички работни места, загубени по време на пандемията, се завръщат и работодателите все още наемат. Месеците на проверки за стимулиране и нулевите разходи за пътуване до работното място намалиха дълга и увеличиха спестяванията. Безумните американци пътуват, отсядат в хотели и ходят на ресторанти. Парите се движат.
Но докато харчим повече, получаваме по-малко. Бягащата инфлация, невероятните цени на газа и спадащите пазари на акции и криптовалути засенчват положителните икономически показатели. Тъй като председателят на Федералния резерв Джером Пауъл повишава лихвените проценти, за да ограничи инфлацията, нивото на заетост е изложено на риск и атмосферата се влоши. Потребителите и инвеститорите са наранени.
„Няма съмнение, че сме в рецесия“ Хауърд Дворкин, председател на Debt.com и ръководство за лични финанси, казва. „Може би икономическите и технически дефиниции за рецесия все още не са ударили, но ние сме там.“
Ако рецесията наистина е неизбежна, много по-добре е да сте подготвени, отколкото да се изненадате. И така, какво трябва да направите, за да се подготвите за рецесия? Попитахме финансови съветници и други експерти за техните съвети за преодоляване на бурята. Те препоръчаха различни тактики от намаляване на разходите и натрупване на спестявания (и двете по-лесно да се каже, отколкото да се направи) до внимателно разглеждане на дълга и използване на всякакви загуби във ваша полза. Ето какво да вземете предвид.
1. Натрупвайте спестяванията си
Спомнете си старата поговорка за дърветата: най-доброто време за засаждане е било преди 20 години. Второто най-добро време е днес. Същото важи и за спестяванията. Изтеглете колкото можете повече пари, като започнете сега. И когато казваме пари, имаме предвид точно това: плоска валута, а не инвестиции или активи. Финансовите съветници обикновено съветват изграждането на фондове за спешни случаи, които могат да покрият поне три до шест месеца. струващи разходи, концепция, която ще изглежда като дива научна фантастика, ако живеете с заплата заплата. Въпреки това, ако нямате спестявания, наложително е да започнете да спестявате сега. И ако имате някакви спестявания, спестете повече. „Ако сте на три месеца, може да искате да сте по-близо до шестмесечния диапазон, в случай че икономиката се забави и загубите работата си“, Канзас Сити, МО финансов плановик Кайл Хил казва. „Може да отнеме повече време от преди, за да получите нов концерт.”
2. Намалете разходите
С нарастващите цени на потребителските стоки заплатата ви изглежда разтеглена, доколкото може. Въпреки че може да изглежда невъзможно, трябва да намерите начини да харчите по-малко. „Погледнете как да намалите някои дискреционни разходи, за да създадете повече марж в бюджета си, за да можете да отделите повече пари“, казва Хил. Вероятно не изглежда, че харчите несериозно. Но копай се. Извадете сметките на кредитната си карта и потърсете повтарящи се такси. Абонирате ли се за множество стрийминг услуги? Намалете го до едно за няколко месеца. Купуваш ли обяд всеки работен ден? Планирайте предварително и опаковайте храната. Колко често купуваш алкохол? Дори ако намалите дискреционните разходи за няколко седмици, това може да направи забележима разлика.
3. Справете се с всеки дълг, който можете
Салдата по кредитни карти са като черна плесен. Лесно се изтриват, когато са малки, но изгниват всичко, до което се докоснат, ако ги оставите да растат. Трудно е да се създаде фонд за спешни случаи, докато плащате дълг, разбира се. Насочете възможно най-много пари днес към изплащане на потребителски (т.е. неипотечен) дълг с специален акцент върху дълга с променливи лихви, които вероятно ще се повишат, докато Фед се занимава с лихвите ставки.
4. Инвестирайте в дългосрочен план
Ако имате достатъчно пари на ръка, за да покриете шест месеца или повече, започнете да гледате по-далеч в бъдещето и използвайте днешните икономически условия в дългосрочна полза. Бързо предупреждение: като главен изпълнителен директор на Berkshire Hathaway милиардер Известно предупреди Уорън Бъфет, невъзможно е да се определи времето или да се победи пазара. Въпреки това може да е време да се обмислят възможности за купуване на ниска цена днес и продажба на висока цена в бъдещето.
„Ако използвате максимално своя Roth IRA сега, същите средства, в които бихте инвестирали в началото на годината, сега са с 20% или повече, в много случаи по-евтини“, казва Хил. "Това означава, че получавате повече акции за същата сума в долари в сравнение с началото на годината."
Не е сигурен залог. Пазарът може да потъне по-ниско, преди да достигне дъното и да отскочи обратно. Но, както отбелязва Хил, в дългосрочен план пазарът исторически има възходяща траектория. „Ако сте на 30 и спестявате за пенсиониране, пазарът най-вероятно ще струва повече, когато стигнете до пенсия, отколкото сега“, казва Хил.
5. Преразгледайте своя инвестиционен микс
През последното десетилетие фондовият пазар процъфтява като диджей на дансинга на Ибиса, който държи ръце във въздуха за вълнуващи инвестиции, които биха се удвоили, утроили или повече за една нощ. Тази партийна атмосфера свали блясъка на по-консервативните активи. Ако се консултирате с финансов плановик, те могат да кажат, че е отличен момент да преразгледате комбинацията от акции и облигации във вашите 401 (k) или други инвестиционни сметки.
„Не се застъпвам непременно за това да станем по-консервативен, особено защото пазарът вече е намалял, но струва си да го прегледате отново, ако искате да бъдете по-консервативни в някакъв момент в бъдещето,” казва финансовата компания на Уисконсин съветник Елиът Апел.
6. Прибиране на инвестиционни загуби за данъчни печалби
Може би взаимният фонд, на който сте имали толкова големи надежди, не ви е отвел в обетованата земя. Всъщност загуби значителна сума пари. Независимо от това, това все още може да ви помогне в сезона на подаване на данъци. „Ако сте инвестирали в пазара, поемете данъчните си загуби сега“, казва Дворкин, отбелязвайки, че данъчните лица могат да вземат до 3000 долара срещу обикновения доход в загуби. Той също така отбелязва, че може да има данъчни предимства за преобразуване на традиционните сметки на IRA с отложен данък в облагаеми ROTH IRA, където собствениците плащат данък, на низходящи пазари, където подавате загуби. Моля, имайте предвид, че това е рискована маневра, така че продължете с повишено внимание и със съветите на данъчен специалист, ако го опитате.
7. Станете служителят, от който се нуждаете за следващата си работа
Ако смятате, че предстоят съкращения, не губете време да се тревожите, че ще загубите текущата си работа. Вложете това време и енергия в намирането на следващата си работа. Защитете автобиографията си с нови умения и полезни идентификационни данни. Ако сте на север от 35, това е особено важно, защото по-възрастните работници, които получават по-високи заплати, обикновено са по-уязвими от съкращения, отколкото техните по-млади, по-евтини колеги. Има голямо разнообразие от онлайн класове, курсове и лагери за обучение. Но каквото и да изберете, започнете възможно най-скоро. „Подобрете уменията си преди нещо да се случи, а не след това“, казва Дворкин. "Отнема ви време, за да научите умения."
