Никога не сте се чувствали по-възрастни. Кариерата ви процъфтява и семейството ви расте. Хората ви приемат сериозно като професионалист и родител. След като сте обмислили усилено бъдещето си, сте сигурни, че сте готови купи къща. За съжаление, за да направите тази стъпка, трябва да направите нещо, което сте изоставили от детството си: да наберете мама и татко и да ги помолите за заем.
Звучи ли ви познато? Искането на заем от родителите става все по-голяма реалност за съвременните възрастни. Родителите са десетте най-големи кредитори за жилищни заеми в Съединените щати. Причините особено Милениалите да се обръщат към мама и татко, за да предприемат големи стъпки в живота, са очевидни: дълг по студентски заем, стагнация на заплатите, високи разходи за грижи за деца и общо безпокойство относно бъдеще. Ако мама и татко са достатъчно ликвидни, те са по-добър кредитор от банката.
Но дори ако всички участващи страни са съгласни със споразумението, преминаването на парите може да промени отношенията.
„Може да се почувства унизително да се върнете и да поискате помощ“, казва Трейси Бевъридж, счетоводител в Ню Джърси с десетилетия опит в консултирането на семейства и фирми. „Чувствам се сякаш отново си на пет години.“
Макар че да помолите родителите си за подарък или заем може да изглежда непреодолимо неудобно, но има добри новини. Вие сте рационален възрастен и сте способни на сложни методи за убеждаване - и да се държите като възрастен сред други възрастни може да изглади голяма част от неловкостта.
Трябва да признаем обаче, че има основателни причини да се страхувате да се обърнете към родителите си за финансова помощ. Районът на залива на Сан Франциско съветник по богатството Брент Томас предупреждава да не разчитате на родителите, освен ако не е неизбежно. Мама и татко може да имат по-малко пари, отколкото си мислите. „Много пъти родителите наистина не са в състояние да заемат пари на децата си толкова, колкото децата им си мислят, че са“, казва той.
След десетилетия на раздаване на пари за училища, спортни униформи и екипировка, естрадни инструменти, дрехи, транспорт и брекети invisalign, на родителите може да им остане малко след разцвета им години на печалба. След като имат фиксиран доход, техните парични резерви може да намаляват. В резултат на това помагането на децата им днес може да застраши бъдещето на семейството утре.
„Сега те не могат да плащат собствената си пенсия, не могат да плащат собствената си ипотека, каквито и да са тези неща“, казва Томас. „Това някак си задейства наистина негативен сценарий.“
Ако сте уверени, че родителите ви могат да си позволят помощта, от която се нуждаете, най-добрият план е да станете големи веднъж и да не питате отново - и да имате много конкретна представа от какво се нуждаете. „По-добре е днес да поискате 10 000 долара, отколкото да се връщате и да казвате „може ли 200 долара, може ли 500 долара“, казва Бевъридж. „По този начин ще трябва да изцапате лицето си само веднъж.“
Конкретността помага на тези разговори. Родителите почти сигурно ще предпочетат актив, който ви носи полза в дългосрочен план, като например къща или кола. Те ще се чувстват добре да инвестират в отговорен човек, който изгражда бъдеще, вместо да дават възможност на прахосник, който не може да се справи с финансите си.
Искането на голяма сума е плашещо. Изкушаващо е да избягвате да го правите лично. Но вие не сте дете от колежа, което е издухано от парите, които трябваше да продължат един семестър. Искането на Venmo няма да го отреже. Трябва да гледаш родителите си в очите.
„Ако ще поискате пари, това трябва да бъде личен разговор един на един, вместо да им пуснете текстово съобщение“, каза Томас.
Това е мястото, където зрелостта ви става най-големият ви актив. Разчитайте на професионалния си опит. Забравете, че тези хора помнят всеки смущаващ момент от вашето детство. Отнасяйте се към разговора като към презентация пред потенциални заинтересовани страни на бизнес среща.
Ърл Кнехт от Управление на богатството в долината Напа казва, че децата трябва да покажат на родителите си, че разбират какво искат. Ако искат заем, те трябва да покажат, че имат план за погасяване. Ако искат подарък, те трябва да покажат как ще използват обмислено парите.
„Кредитирането в рамките на семейства може да стане много лепкаво и да причини много болка, ако не се борави добре, така че се отнасяйте към него професионално, както бихте направили с всеки друг кредитор“, казва Кнехт. „Ако не сте били много отговорни с парите, още по-важно е да покажете, че приемате това сериозно.“
Искате ли помощ за ипотека? Добре, кога очаквате да си върнат дела? Имате ли планове за продажба и ще бъде ли пазарната стойност на жилището по-висока? Покажете работата си. Дайте им номера. Направете погасителен план. Бъдете възможно най-прозрачни.
Тази работа не само ще докаже на родителите ви, че виждате тази транзакция като бизнес въпрос, но също така ще работи за смекчаване на всеки срам, който може да избухне от искането.
Ако се притеснявате да се свържете с родителите си за пари, помислете дали да не ги помолите за друг вид помощ. Включете ги отрано в търсенето на къщата ви. Определете вашите финанси и проучвания и кажете, че искате техния съвет.
„Можете да бъдете честни и да кажете, че трябва да получите 20 000 долара от някакъв източник, за да компенсирате първоначалната вноска, а вие все още нямате“, казва Томас. „И тогава може да бъде разговор за това как това означава, че или ще живеете в апартамент още две години, или ще намерите откъде да го вземете назаем.“
Разговорът може да ви помогне да прецените интереса им да помогнат с пари. И това дава шанс на родителите да заявят доброволно намерението си да помогнат; може изобщо да не ви се наложи да ги питате.
„Това дава възможност на член на семейството да каже: „Е, знаете ли, вместо да плащам наем, нямам нищо против да ви дам на заем 20 000 долара, за да ви помогна да вземете първоначалната си вноска“, каза Томас.
И ако попитате и те кажат не, може да навреди. Все пак трябва да го приемете и да продължите напред. „Може да има много причини, поради които биха казали „не“, и трябва да се отнасяте много с уважение към това“, каза Томас. „Възможно е да има причини зад кулисите, за които напълно не сте наясно и просто няма да сте наясно защо те няма да го направят.“
Ако кажат „да“, разберете, че поверителността ви е на карта. Вероятно ще се интересуват и ще инвестират повече във вашата покупка, отколкото биха били преди. Това е тяхно право и във ваш интерес е да говорите и по тези въпроси предварително: как ще ги информирате? Как изглежда едно настаняване? Защото докато банката на мама и татко може да няма висок ГПР, заемът от тях идва с друг дребен шрифт.
Тази статия е публикувана първоначално на
