Кои са най-важните уроци за парите, които трябва да научите на децата? Въпросът е добър за разглеждане, особено защото, благодарение на явната липса на широка учебна програма за финансова грамотност в училищата родителите трябва да бъдат тези, които внушават основните концепции за харчене, спестяване и боравене с пари в общ. Въпреки че със сигурност има уроци, които всички родители трябва да учат на децата за парите, ние се чудехме какво да правим финансови плановици, счетоводители и други, които работят във финансовата индустрия, учат децата си на пари? Какви понятия са съществени и как ги дестилират, за да могат да бъдат разбрани от, да речем, седемгодишно дете?
Ето защо попитахме широк кръг финансови специалисти: „Какви уроци преподавате на децата си за парите?“ Разнообразните отговори включват всичко от системи за пликове и разбиране на желанията срещу нуждите до създаването на фалшиви дебитни карти и инженерните прости уроци за съединението интерес. Всички предоставят вдъхновение и инструкции как да помогнат на децата да започнат напред по пътя към финансов успех и служат като напомняне, че никога не е твърде рано да започнете да учите децата на парите.
1. Използвайте системата за награди на диаграмата със стикери
„Използваме диаграма със стикери система за възнаграждение с нашите деца, които са в детска градина и втори клас. Получавате стикер за домашна работа, упражнения, домакинска работа и други подобни. След като спечели 20 стикера, всяко дете може да избере играчка, опит, екстри и т.н. по техен избор (до $ стойност). Това е основна ценност в нашето домакинство; да се внуши, че са необходими усилия и упорит труд, за да се спечелят много от „желанията“ в живота. И това отнема време.” — Ронси Чаула, финансов съветник в На Sterling Capital Management.
2. Включете финансовите теми в ежедневието
„Това може да бъде толкова просто, колкото да заведа децата си в банката, за да отворят разплащателна/спестовна сметка, включваща двете ми деца – имам 14-годишен син и 11-годишна дъщеря — в разговори за бюджетиране на домакинството по време на пътуване до магазина или планиране на семейство ваканция. Важно е да споделяте уроци и това, което сте научили от опита си с управлението на парите, като дълбочината на този разговор зависи от вашето семейство. Също така е добра идея да започнете да спестявате отрано. Развиването на интелигентни навици за спестяване е първата стъпка към придобиването на разумни пари. Насърчаването на децата да внасят реалистична сума за спестявания, дори ако това е само 20 долара на месец, е лесен начин да ги поставите на правилния път за бъдещ финансов успех. —Даниел Кейхил, старши вицепрезидент, North Dallas Bank & Trust Co.
3. Доверете се на щанда за лимонада
„С моите собствени деца, които бяха на четири и шест по това време, отворихме щандове за лимонада, колкото и клише да е това. Учи ги буквално на плодовете на техния труд. Помощта направи лимонадата с истински лимони на всяка стъпка, докато продуктът не бъде готов за пазара. Те научават уроците от „местоположение, местоположение, местоположение“, като разбират, че мястото, където са се установили, може да има голяма разлика в трафика, който могат да очакват. Разполагането на ъгъла носи известен трафик, но не толкова, колкото край близкото игрище в горещ ден, където група деца са на футболна тренировка.
Когато приключат, те връщат печалбите си у дома и ги броят. Това им помага да идентифицират и разберат какво означават различните монети и хартиената валута. Те също имат касички, които са разделени на четири различни камери – спестявайте, инвестирайте, харчете и дарявайте. Това им помага да разберат различните предимства на парите, незабавното удовлетворение, забавеното удовлетворение и приноса към другите. — Чет Шварц, RICP, регистриран представител на Strategies for Wealth, финансов съветник на Park Avenue Securities и финансов представител на Guardian Life Insurance
4. Научете ги да пестят, но също така се наслаждавайте на наградите
„За да поясня, всичко това започва с това да бъдеш отговорен, да работиш упорито и да спечелиш пари. Но този конкретен съвет е за това какво правя с тези спечелени пари. Когато попадна в някакъв вид бонус или еднократен доход, винаги, без провал, отделям някаква малка сума от този бонус за мен, жена ми и дъщеря ми, и всички излизаме заедно и купуваме нещо забавно за себе си, нещо, което иначе не бихме купили, защото смятахме, че е несериозно или трудно за оправдавам. Спестяваме по-голямата част, но правилото е, че трябва да похарчим тази по-малка отпусната сума за нещо забавно и трябва да го направим заедно като семейство.
Това е важно за мен, защото първо, ако не се насладите на част от парите си „сега“, може никога да не получите шанс, и второ, това ни измъква, като семейство, да правим нещо, което нарушава нормалните правила за спестяване и разходи. Разбира се, държа изцяло на спестяването, но също така искам да се наслаждавам на наградите от упорит труд и това всъщност е всичко. Ако не се отнасяте добре със себе си, със сигурност не трябва да очаквате някой друг да го направи. — Дан Стампф, вицепрезидент, Паричен личен капитал
5. Използвайте „Пропускане на броене“
Има повече от един начин да преброите до 100. Можете да поемете по дългия път, като започнете с номер едно. Или можете също да броите по две, десетки, двадесет, дори петдесет, за да стигнете по-бързо. Да се научите да „пропускате броенето“ е важен предшественик за развиване на плавност в изчисленията, усещане за числа и основа за умножение и деление – да не говорим за броене на пари. Просто изсипете куп монети на масата и ги поставете на купчини по тип монети (стотинки, никели, стотинки и четвъртини). Работете с детето си, за да „пропуснете броенето“, като използвате различни монети и стойности, затвърждавайки наученото. Например, попитайте ги дали забелязват някакви модели (напр. докато броят с 2s, 5s и 10s). Ако „прескачането на броенето“ все още е твърде сложно за вашите деца, продължете да практикувате, като промените броя на монетите, които броят. Това ще насърчи децата ви да разберат друга обща стойност. —Джереми Куитнър, постоянен паричен експерт и редакционен директор, Скривалище
6. Използвайте добре джобните пари
„Важно е да научите децата си на спестяване и потенциалните ползи. Мисля, че забавен начин да направите това е с техните джобни пари. Кажете, че давате на детето си $10 за уикенда. След като се изразходва, го няма. Но искам да представя офертата, че ако за всяка промяна те се връщат в края на всяка седмица, това рестото се събира от моите пари и се запазва, докато достигне $100 и те могат да си купят нещо специален. Например, ако ми донесат $2 ресто, аз оставям $4 настрана за тях и този пот расте, докато достигне $100. Възможността тук е децата наистина да се замислят за какво харчат парите си на, като същевременно виждаме, че спестяването може да доведе до по-добра покупка, която всъщност се иска от край." — Андрю Родерик, главен изпълнителен директор на Фирми за ремонт на кредити
7. Използвайте символичната икономика с малки деца
„Правете пари забавно. Малките деца могат да започнат да изпитват „символична икономика“, като се преструват, че играят в хранителни магазини или банки: игри, които могат активно да въвлекат детето ви в играта и да започнат да разбират парите. Също така е важно да признаете, че може да е по-конструктивно да създадете други дейности за по-големи деца, като ги запознаете с лесни за четене финансови книги, като тази. Обяснете им как вашето семейство подхожда към инвестирането, плащането на данъци и търсенето на финансов съвет от съветник” – Дилън Фъргюсън, CFP, ръководител на продукта, Зоуи Финансова
8. Направете концепцията за приоритизиране решаваща
„Молим трите си деца да вършат определени дейности у дома, които са извън нормалните им задължения, за които ги компенсираме с малки суми пари. По този начин те научават, че за да правят пари, трябва да положат допълнителни усилия и да работят усилено. Те също така научават, че парите, които правят у дома, могат да бъдат изразходвани за различни неща, но ние ги учим на концепцията за приоритизиране, тъй като парите са оскъден ресурс. Най-важното е, че ги учим, че най-добрата инвестиция, която могат да направят, е собственото им образование, тъй като образованието води до по-добри възможности за работа и по-добро качество на живот.
Открихме колежански спестовни сметки и за трите деца чрез UNest и по-голямата ни вече прави вноски в собствената си сметка. Ние й показваме как парите растат с времето и я учим за концепцията за инвестиране, сложна лихва и необлагаем растеж. Освен това подчертаваме, че липсата на спестявания може да доведе до студентски дълг. Парите, които се вземат назаем, могат да бъдат много скъпи и необходимостта от изплащане на студентски заеми би създала спънки в живота и би забавила други важни решения като закупуване на къща или създаване на семейство. Заделянето на малка сума всеки месец и инвестирането в образование учи децата ни на дисциплина и ги мотивира да мислят дългосрочно.“ — Ксения Юдина, главен изпълнителен директор и основател на UNest
9. Научете ги за монетите — и четирите стълба
„Мисля, че шест години е добра възраст да започнем да учим децата на пари. Страхотна първа цел е да ги научите за монетите. Въпреки че това може да изглежда просто, това не е толкова лесна тема, колкото си мислите. Направете крачка назад и помислете върху това: Защо големият никел струва по-малко от малкия цент? Мисля, че е забавно да се играят игри с деца, след като разберат стойността на всяка монета, като ги карате да правят различни комбинации, за да стигнат до един долар. 10 стотинки. 20 никела. Четири четвърти. Сто пенита. Петдесет пенита и две четвърти.
Започнете, като ги научите на един от четирите стълба на финансовата грамотност: спестяване, харчене/бюджет, инвестиране и благотворителност. За по-малките деца спестяването е най-лесно, тъй като можете просто да използвате прозрачен буркан, където те могат да поставят свободни монети и да ги видят как се натрупват. Не забравяйте да поддържате уроците подходящи за възрастта и че развиването на умни пари не е упражнение в опитите да създадете следващия Уорън Бъфет. Става въпрос за това да ги накараме да се чувстват комфортно да говорят за пари, да разбират основния речник на парите и в крайна сметка да започнат добри навици, които ще останат за цял живот. Искате да избегнете метода на преподаване, при който натрупвате твърде много информация твърде рано. По-скоро обмислете използването на метода капково-капково-капково, тъй като започването им в ранна възраст ви дава достатъчно време, за да изградят страхотна основа.“ — Томас Дж. Henske, партньор, Lenox Advisors
10. Бъдете открити относно финансовите си цели
„Когато децата ми бяха по-малки, жена ми и аз се споразумяхме за агресивна цел да изплатим къщата си за определен брой години. Когато тази цел беше постигната, се съгласихме да заведем семейството на пътуване до света на Дисни. Купихме пъзел Мики Маус, сглобихме го и го разглобихме по начин, по който за всеки $1000, които намалихме главницата по заема, събрахме толкова много парчета от пъзела. Създаде визуално представяне на нашия напредък. Обяснихме нашата цел на децата по разбираем начин, за да видят напредъка и наградата в края след няколко години работа. Докато децата вече разбират финансовата страна на целта, най-много си спомнят визуалното представяне на пъзела.“ — Фил Кернен, CFA | Мениджър портфолио, Мичъл Капитал
11. Научете ги за сложната лихва
„Като финансов плановик и придирчив инвеститор, моите деца се учат на сложни лихви от ранна възраст. Когато петгодишната ми дъщеря получава пари за рожден ден от нашите роднини, аз й показвам как отделянето на 25 процента от парите й може да й даде много повече Барби и кукли в бъдеще. Бихте ли предпочели да купите една Барби днес или да можете да купите пет Барби по-късно, питам? Дори едно дете може да разбере, че като отложи някакво незабавно удовлетворение днес, то може да се наслади на по-голям лукс по-късно. — Танаси Панайотакопулос, финансов плановик, Управляван живот
12. Никога не казвайте „Няма пари“
„Вместо това кажете, че парите са ценни и трябва да се използват разумно. Или парите не са за пилеене. Причината е, че децата не трябва да растат с мислене за ограничаване, а с мислене за изобилие, докато се учат да бъдат внимателни с парите. Казването „няма пари“ казва на детето, че когато получи пари в ръцете си, може да ги хвърли, а това не е хубаво нещо.“ — Кокаб Рахман, автор на Автор на Счетоводство за начинаещи
13. Не забравяйте силата на забавеното удовлетворение
„Децата ми в момента са на 2 и 4 години и въпреки че определено е твърде рано да се преподават значителни пари уроци за двегодишното дете (освен че му показва как да слага монети в касичка), четиригодишното е друго история. Наскоро опитах този прост метод за преподаване на спестявания и той работи добре. Всяка вечер й давах по четвърт, за да оправи играчките си преди лягане. Тя може да избере да използва една четвърт, за да получи лакомство от чинията с бонбони, но ако спести пет от своите четвъртинки, можем да направим нещо специално този уикенд (да отидем в зоопарка, любим ресторант и т.н.). Забавеното удовлетворение е толкова ценно умение, което трябва да се научи в ранна възраст, и аз планирам да използвам по-сложни начини за стимулиране на спестяването, когато тя остарее. — Мат Франкел, CFP, Изкачването
14. Превърнете финансовите грешки в обучителни моменти
“Ние не плащаме на децата си за ежедневни задължения като оправяне на леглото, хранене на кучета или прибиране след себе си. Но аз им плащам за косене на двора (моето 10-годишно дете) или помощ при нарязването на дърва за огрев (всичките ми деца), неща, които надхвърлят нормалните им семейни приноси, които те са работили усилено, за да постигнат. Също така е важно да ги оставите да правят грешки. Наскоро моето 10-годишно дете искаше да купи нов филм за $19,99, така че му позволих. На следващия ден искаше да си купи видеоигра. Казах, че със сигурност ми плати и той може да го купи. Тогава той осъзна, че е похарчил всичките си пари за филма. Това е моментът да проведете добър разговор около него. Заслужаваше ли си? Какво бихте могли да направите различно?“ — Джоел Ходжис, CPA, Интуит, мениджър на група за данъчно съдържание
15. Обяснете разликата между нуждите и желанията
Един от най-важните парични уроци, които вече преподавам на малките си деца, е разликата между нуждите и желанията. Ако тя вдигне нещо в магазин — да речем, нещо от отдела за бонбони — ще попитам „Имате ли нужда от това, или искате това?“ Отне няколко опита, но тя се справи. Може да бъде полезно да поставите твърдо ограничение на „желанията“, като например едно на седмица, като същевременно показваме, че винаги се грижим за нашите нужди.“— Мат Франкел, CFP, Изкачването
16. Представете идеята за парите рано и често
„У дома ценим да говорим открито за нашия финансов живот и стойността на спестяването, така че нашите деца да се учат чрез пример. Чудесен начин да научим нашето 4-годишно дете за парите е да го накараме да разбере стойността на една покупка. Онзи ден синът ми поиска да му купим нова игра за неговия iPad. За да ни „убеди“, накарахме го да прегледа стойността във връзка с реалната цена на играта. Никога не е твърде рано децата ви да разберат цената на нещата. “- Андрес Гарсия-Амая, основател, Зоуи Финансова
17. Привлечете системата за пликове
„Децата никога не са твърде малки, за да се научат как да боравят с пари, един забавен начин за тях да научат за парите е да ги накарате да разделят надбавките си спрямо това, което искат да похарчат. Те могат да направят това, като имат малки пликове и поставят определена сума от своите надбавки. Това им помага да научат за бюджетирането и стойността на парите, когато този определен плик достигне целевата сума. На децата също е позволено да имат банкови сметки, така че е добре те да имат свои сметки, за да могат да започнат да се учат да спестяват от рано. — Леонард Анг, CMO, Управление на iProperty
18. Опитайте подхода „Bank of Dad“.
„Докато дъщеря ми тръгна на начално училище, тя имаше няколко задължения всяка седмица, за които получаваше малка надбавка и можеше да получи странната банкнота от 10 долара във великденска картичка от баба си и дядо си. Вместо касичка, гледахме напред и с повсеместното разпространение на дебитните карти създадох „Банката“ на татко.“ С помощта на стара хотелска карта-ключ направих мнима дебитна карта на Bank of Dad и тя отвори 'сметка.'
На 12 години и дългогодишен клиент на Bank of Dad, тя определено беше готова за истинска сметка. В нашата банка сметката беше свързана със сметка на родител, така че имахме видимост за всичко. В началото седнахме и представихме основите на бюджета. Говорихме за това да разберем колко е „направила“, как всеки има нужда от спестявания за спешен случай/дъждовно време ден и как също да спестите за нещо „голямо“ като тези луксозни нови бродирани дънки с блясък, които тя просто имаше имам.
Сега, на 24 години, дъщеря ми дойде при мен и ме попита дали мога да й помогна да поправи електронна таблица, която направи, защото искаше да опита да изплати студентските си заеми по-рано, но не можеше да накара формулите да работят. Ако има нещо, което прави родител счетоводител по-щастлив от това да чуе „Хей, татко, ще провериш ли моята електронна таблица?“ Оказва се тя беше много близо, но това, че тя свърши работата и ме преведе през нея, направи поправянето на нейната грешка да има смисъл за нея и да я даде сили нея. - Грег Гембъл, Интуит, мениджър за развитие на данъчното съдържание на Lacerte
Тази статия е публикувана първоначално на