Данъчен сезон е и с настоящите рекордно високи цени за всичко - от наеми до хранителни стоки, семействата в цялата страна търсят начини да получат малко допълнителни пари на 18 април. Добрата новина е, че има няколко начина да увеличите максимално възстановяването си или да намалите данъчната си сметка и да си върнете всичко, което дължите от IRS. Въпреки това е важно да започнете рано и да очертаете своя данъчен план, преди да подадете декларация.
„Някои от тези елементи изискват планиране през годината, през която очаквате да вземете приспадането“, Ръсел Ефраим, CPA, управляващ директор в CBIZ отбелязва Панет обясни. „Планирането напред може или да помогне за избягване на солидна данъчна сметка през април, или да даде представа какво ще бъде вашето възстановяване, така че да можете да планирате съответно.“
Докато се съсредоточавате върху данъците си, ето пет области, върху които да се съсредоточите, за да ограничите данъчните си задължения и, надяваме се, да спечелите добро възстановяване от IRS.
1. Помислете за статуса на подаване
Вашият статус на подаване определя размера на стандартното приспадане, което можете да поискате. За повечето семейни двойки съвместното подаване на документи е най-добрият залог и осигурява най-високото стандартно приспадане, но има някои случаи, когато статутът на подаване на женени документи поотделно е правилният избор.
Някои разходи могат да се използват като удръжки само ако надвишават 7,5% от вашия коригиран брутен доход (AGI). Ако единият съпруг има значителни медицински разходи или други удръжки, които надхвърлят този праг, подаването отделно може да намали вашия AGI и да ви позволи да приспаднете повече от тези разходи, отколкото ако сте подали заедно.
Отделното подаване обаче изключва някои кредити - кредит за грижи за деца и зависими лица, кредит за данък върху дохода (EITC) и образователни кредити American Opportunity или Lifetime Learning може да не са налични за тези, които подават документи отделно. Ако иначе отговаряте на условията за тези кредити, направете сметката и в двете посоки и вижте кое ви носи най-голяма полза, преди да подадете документи.
За разведени двойки, родителят-попечител може да подаде документи като глава на домакинство и да получи по-голямо стандартно приспадане, отколкото би получил, ако подаде заявление като неженен.
2. Избройте удръжките
Стандартното приспадане се увеличи значително през 2017 г., така че хората не описват толкова много, колкото преди. Когато избирате дали да детайлизирате или да вземете стандартното приспадане, важно е да направите сметката.
„Родителите трябва да вземат по-високата удръжка“, каза Ефраим. „Когато подготвяте данъците си, вие или вашият данъчен съветник трябва винаги да изчислявате наличната сума на приспадане, за да определите дали е по-изгодно от стандартното приспадане.“
Ако имате големи дарения за благотворителност, медицински разходи, ипотечни лихви, данъци върху недвижими имоти, държавни или местни данъци или други подлежащи на приспадане разходи, които надвишават стандартното приспадане за вашия статус на подаване, продължете напред и ги посочете вместо стандарта приспадане.
Може също да можете да приспаднете определени разходи за работа от вкъщи. „Семействата могат да увеличат максимално своите възстановявания, като гарантират, че ще се възползват от всички удръжки, които са им достъпни“, каза Ефраим. „Тъй като много нови родители работят от вкъщи поне част от седмицата, определени удръжки за бизнес използването на дома може да бъде достъпно за тях, особено ако данъкоплатците управляват свои собствени бизнес."
3. Увеличете максимално вашите пенсионни вноски
Инвестирането в традиционен IRA е чудесен начин не само да спестите пенсиониране, но и да намалите данъка си и може би да ви прехвърли линията в територия за възстановяване. Вноските в IRAs подлежат на приспадане и ще намалят вашия коригиран брутен доход. Имате време до крайния срок за подаване (18 април 2023 г.), за да увеличите вноските си за данъчната 2022 г. — тези под 50 години могат да внесат до $6000, а тези на 50 и повече години могат да внесат до $7000. Обърнете внимание, че подлежат на приспадане само вноските към традиционните IRA, а не Roth IRA.
4. Възползвайте се от кредити
Кредитите са ценни инструменти за намаляване на задълженията и увеличаване на възстановяванията и има многобройни достъпни за семействата, които, за разлика от удръжките, намаляват доходите, върху които се облагате.
ще намали вашия федерален данък върху доходите на база долар за долар.
Семействата, обяснява Ефраим, трябва да поискат данъчен кредит за деца, който може да бъде до 2000 долара на дете за повечето семейства. Кредитът за грижи за зависими лица също е достъпен за семейства, които плащат за грижи за деца, докато и двамата родители работят или търсят работа.
Той добавя, че новите семейства, които купуват първия си дом, трябва да се консултират със своя съветник дали отговарят на условията за кредит за купувачи на жилище за първи път, който може да бъде до $15 750 за покупки на жилище за първи път в 2022.
Внимавайте какви кредити могат да се прилагат, тъй като ще оставите пари на масата, ако не внимавате.
5. Наберете вашата здравна спестовна сметка
Здравните спестовни сметки осигуряват тройна данъчна облага — вноските подлежат на приспадане, инвестираните средства растат без данъци, а тегленията са освободени от данъци, когато се използват за квалифицирани медицински разходи.
Подобно на традиционната IRA, вноските за квалифицирани HSAs са ограничени всяка година - $7300 за семейни планове и $3650 за единични планове.
Работата по вашата декларация за 2022 г. е чудесна възможност да планирате стратегията си за данъчния сезон през следващата година. Начертайте идеите си и задвижете топката за промени като вноски на IRA и HSA, които ще окажат голямо влияние върху възвръщаемостта ви през 2023 г.
