Колежът е скъп. Това не е новина. Но ако имате деца, това със сигурност е нещо, което обмисляте, защото цените не падат по-ниски. Средният колеж в САЩ струва 35 551 долара на година, според EducationData.org. Това е три пъти повече от цената на една година в колежа преди 20 години. В резултат на това спестяването на разходите за колежа на вашето дете може да бъде предизвикателство – и отваряне на очите.
„Много родители ахват, когато чуят колко струва колежът в наши дни“, казва Крис Гулоти, дипломиран финансов плановик във Фрамингам, Масачузетс. „Определено има шок от стикер.“
Но това е мястото, където 529 сметка влиза. „Това е най-добрият начин за спестяване на разходи за колеж“, казва Марк Кантровиц, независим експерт по финансова помощ и бивш издател на Savingforcollege.com.
За опресняване, планът 529 е инвестиционна сметка, която предоставя данъчни облекчения, когато се използва за плащане на квалифицирани разходи за образование за определен бенефициент. Плановете спечелиха името си заради раздела от данъчния кодекс на IRS, който ги създаде през 1996 г.
Подобно на Roth IRA, вноските след облагане с данъци към план 529 се инвестират във взаимни фондове, ETF и други подобни инвестиции, а фондът расте на база отложени данъци. Спестяванията могат да се изразходват без данъци, ако парите се използват за заплащане на квалифицирани разходи за висше образование, като обучение, квартира и храна и необходимите учебници. Всичките 50 щата и окръг Колумбия спонсорират 529 плана, но вие не сте ограничени да инвестирате в плана на собствения си щат. (Можете да научите за плана на всяка държава тук.)
И така, колко трябва да спестят родителите в акаунт 529?
Темповете на инфлация на обучението варират в зависимост от това кой ги изчислява, но Savingforcollege казва, че обучението има тенденция да се увеличава с около 5% годишно. (Те се увеличиха с един процент по време на пандемията, но експертите казват, че това е необичайно.) Все пак колко спестявания трябва да създадете в план 529 зависи от вашата цел, казва Кантровиц. Например, искате ли да платите пълния товар за разходите за образование на детето си в колеж, или да платите само част? Определянето каква е целта ви за спестяване, когато се роди детето ви, може да ви помогне да определите точно колко да внасяте към техните 529 всеки месец, за да постигнете целта си.
Обикновено, според Кантровиц, родителите плащат една трета от разходите за колеж на детето си, като използват спестявания, с остатъкът идва от техните доходи и студентски заеми (взети или от родителите, или от дете). Тъй като разходите за колеж се утрояват приблизително за всеки 17-годишен период, Кантроуиц казва, че целта ви за спестяване трябва да бъде пълната цена на колеж в годината, в която се роди детето ви. Ако детето ви е родено през 2021 г. и планира да посещава частен университет, общата цена за четири години ще бъде 165 644 долара.
Колко трябва да допринасяте за план 529 всеки месец?
Естествено, колкото по-рано започнете да спестявате, толкова по-добре, казва Гулоти, „заради силата на натрупването на лихви“. Недей изчакайте, докато вашият син или дъщеря е в гимназията, за да започнете да спестявате за разходите си в колежа, или ще изостанете“, той добавя. Следвайки оценката, че обучението в колежа се увеличава с 5% годишно и правилото за една трета на Кантровиц, родител на едно новородено ще трябва да спестява $250 на месец от раждането си, за да може детето му да посещава щатски четиригодишен обществен колеж.
Не искате да правите математика за вашия собствен сценарий? Няма недостиг на онлайн калкулатори за разходи за колеж - Спестяване за колеж, вярност, и Съвет на колежа всички имат страхотни инструменти – които можете да използвате, за да определите колко пари трябва да внесете в план 529 за вашето дете въз основа на информация като възрастта на детето ви, вида на колежа, за който спестявате, и вашето домакинство доходи.
„Онлайн калкулаторите са лесни за използване, поради което ги предлагам на клиентите си“, казва Гулоти. И той, и Кантровиц препоръчват простата тактика за настройка на автоматични вноски към план 529 от вашата банкова сметка.
„Може да се изкушите да пропуснете няколко месеца, ако не правите вноски автоматично“, казва Кантровиц.
Останете възможно най-последователни с вашите 529 вноски и спестовната сметка на вашето дете в колеж ще бъде в страхотна форма.
Тази статия е публикувана първоначално на
