Миналата седмица Министерството на образованието на САЩ публикува дългоочаквани насоки по отношение на обсаденото изплащане, управлявано от доходите (IDR). програма, инициатива, предназначена да помогне на хората с по-ниски доходи да изплащат студентски заеми по-бързо и с по-малко въздействие върху техните месечни бюджет.
„Студентските заеми никога не са били предназначени да бъдат доживотна присъда, но със сигурност се чувстват така за кредитополучателите, лишени от облекчаване на дългове, за което отговарят на условията,“ каза министърът на образованието на САЩ Мигел Кардона. „Днес Министерството на образованието ще започне да поправя години на административни грешки, които на практика отказаха обещанието за опрощаване на заеми на определени кредитополучатели, включени в планове за IDR. Тези действия още веднъж демонстрират ангажимента на администрацията на Байдън-Харис за изпълнение значимо облекчаване на дълга и гарантиране, че федералните програми за студентски заеми се администрират справедливо и ефективно."
Обяснени са проблемите с програмата за изплащане, насочена към доходите
В основата си IDR базира плащанията на студентски заем на дохода и размера на семейството и осигурява път към опрощаване на заем след 20-25 години квалифицирани плащания. От самото начало обаче програмата е била неправилно управлявана. Заемите, които трябваше да отговарят на изискванията за опрощаване, не бяха отчетени поради технически и счетоводни грешки и потребителски не са били информирани от техните обслужващи кредити, че периодите на търпение или отлагане не се броят към опрощаването Период. По същия начин вратичките в консолидацията на заеми, които доведоха до нулиране на квалифициращите IDR периоди, не бяха ясно съобщени на кредитополучателите.
Защитниците на потребителите обвиниха компаниите, обслужващи заеми, че умишлено подвеждат кредитополучателите да консолидират заеми или по друг начин да предприемат стъпки, които биха се отразили срещу опрощаването на заема им. И има доказателства, че нито правителството, нито изпълнителите на обслужване на заеми, наети от правителството, са записали точно плащанията, които е трябвало да отидат за покриване на тази квота за опрощаване.
Миналата година президентът Байдън и Министерството на образованието обявиха основен ремонт на програмата IDR, включително еднократен кредит за заеми, които са били неправилно управлявани. Най-после беше обявена подробна информация за този кредит, кой може да го очаква и колко ще бъде.
За квалифицирани заеми Министерството на образованието ще предостави кредит за коригиране на всеки отговарящ на IDR федерален директен заем или федерален заем за семейно образование (FFEL), посочени по-долу.
Според StudentAid.gov, "Tкорекцията на акаунта ще отчита времето към опрощаване на IDR, включително“:
- „всички месеци в състояние на погасяване, независимо от направените плащания, вида на заема или погасителния план;
- „12 или повече месеца последователно търпение или 36 или повече месеца кумулативно търпение;
- „всички месеци, прекарани в икономически затруднения или военни отсрочки през 2013 г. или по-късно;
- „всякакви месеци, прекарани в отлагане (с изключение на отлагане в училище) преди 2013 г.;“ и
- „по всяко време при изплащане (или отлагане или търпение, ако е приложимо) по по-ранни заеми преди консолидирането на тези заеми в консолидационен заем.“
Може би най-важното е, че Министерството на образованието също отбеляза, че повечето квалифицирани кредитополучатели ще получат около три години кредит за опрощаване — докато няколко хиляди кредитополучатели с по-стари заеми, тези, които плащат от 20-25 години, вероятно ще видят пълно опрощаване на оставащите им баланси.
Кредитополучатели, които са включени в програмата за опрощаване на заеми за обществени услуги (PSLF), друга проблемна и неправилно управлявана услуга за заеми, която обеща опрощаване на кредитополучатели, които са работили в обществена служба или в нестопанския сектор за определен период от време, също ще се възползват от новото правило. Според Федералната агенция за студентска помощ, всички плащания, кредитирани към заеми IDR, също ще бъдат кредитирани към квалифицирани заеми PSLF, стига да са изпълнени условията за наемане на работа. Министерството на образованието изчислява, че тези корекции на акаунта ще доведат до пълно опрощаване на около 40 000 кредитополучатели на PSLF.
За много кредитополучатели корекциите ще бъдат приложени автоматично. Но за други може да са необходими някои стъпки, за да се класират или да увеличат максимално ползата:
- Кредитополучателите с федерални директни заеми и подкрепени от правителството FFEL заеми трябва да видят автоматична корекция. Не са необходими стъпки.
- Кредитополучатели с търговски заеми FFEL, заеми Perkins, обслужвани от тяхната образователна институция, или Заемите за подпомагане на здравното образование (HEAL) трябва да консолидират тези заеми във Федерален директен заем към квалифицирам.
- Кредитополучателите на FFEL, които желаят да отговарят на условията за PSLF, трябва да се консолидират във Федерален директен заем, тъй като заемите FFEL не отговарят на условията за програмата PSLF.
- Кредитополучателите с множество заеми и различна история на погасяване трябва да обмислят консолидиране като корекцията също ще бъде консолидирана и ще осигури по-значителен кредит, отколкото ако бъде разделена между множество заеми.
Министерството на образованието изчислява, че корекциите ще бъдат въведени до 2024 г., но кредитополучателите, които се нуждаят от консолидация, трябва да завършат процеса до края на 2023 г. За повече информация относно консолидирането на заеми посетете StudentAid.gov.