Můj nevlastní matka upadá na zdraví, a to natolik, že to s manželkou potřebujeme spravovat její finance pro ni. Můj MIL byl vždy ten, kdo se s tím vypořádal rodinné finance a vše je ve slušném stavu (myslím), ale co o tom potřebuji vědět spravovat své finance teď, když je starší? Musíme se stát jejím strážcem? Měli bychom za ni lépe investovat?
Jsme šťastnější než většina. Má dost peněz tam, kde nemá nárok na Medicaid, a má dost peněz od mě tchánovo životní pojištění – zemřel před pěti lety – ale co potřebujeme vědět o převzetí kontroly jejího majetku? — Mitchell, e-mailem
Péče o starší je extrémně obtížná. Nejlepší možností je pravděpodobně nechat vaši tchyni, aby vypracovala plnou moc (POA), dokument, který by dát někomu jinému – „ve skutečnosti právnímu zástupci“ – oprávnění k řízení finančních a jiných právních záležitostí jejím jménem. Pokud je vaše tchyně zdravotně natolik špatná, že nemůže rozumně nakládat se svými vlastními investicemi a bankovními účty, je dobré s tím nyní jednat. Jinak se věci stanou mnohem složitějšími.
Jakmile je vaše tchyně příliš slabá na to, aby podepsala formulář, který vám dává – nebo jinému důvěryhodnému dospělému – kontrolu nad těmito záležitostmi, je příliš pozdě. Jakákoli finanční rozhodnutí, která možná budete muset udělat, jako je prodej majetku, abyste zaplatili za její péči, se stanou mnohem komplikovanějšími.
"Určitě to musíte udělat, než se stane neschopnou," říká Adam Beaty, majitel společnosti Bullogic Wealth Management v Pearlandu v Texasu "Jakmile se to stane, už nemůžete získat plnou moc." Pokud by se stala fyzicky nebo duševně neschopnou podepsat POA, věci se mnohem zkomplikují. Stále můžete požádat soud, aby jmenoval vás nebo vaši manželku jejím opatrovníkem – nebo opatrovníkem, jak se tomu v některých státech říká. To by vám také umožnilo spravovat její finanční záležitosti. Ale to je chlupatější a potenciálně nákladný proces. Neexistuje také žádná záruka, že soudce dá tuto roli jednomu z vás, a ne jinému členovi rodiny nebo příteli.
Netřeba dodávat, že dát do pořádku POA je mnohem moudřejší krok. Někdy je nejtěžší přesvědčit stárnoucího rodiče (nebo tchána), aby se vzdal kontroly nad svými záležitostmi. Doufejme, že vaše tchyně má jasno v tom, co je reálně schopna udělat nebo ne, což by celou situaci hodně usnadnilo. Ale je čas na otevřený a upřímný rozhovor dříve než později. Za předpokladu, že ji dokážete přesvědčit o potřebě POA, zde je několik kroků, které budete chtít udělat, abyste se vyhnuli zbytečným potížím na silnici.
4 tipy, jak spravovat finance stárnoucího rodiče
1. Vyhledejte právníka.
Jistě, vaše tchyně může založit POA sama. Ve skutečnosti však tento proces není nikdy tak jednoduchý, jak se zdá. Dobrý právník, který se specializuje na problematiku péče o seniory, může klientům pomoci vyhnout se výmolům, než do nich spadnou, říká Beaty.
Pokud je vaše tchyně v dostatečně dobrém stavu, možná ji budete chtít s manželkou doprovodit do advokátní kanceláře nebo si zařídit, aby ji někdo navštívil doma. Právník bude schopen vytvořit POA tak, aby vyhovoval specifickým potřebám vašeho člena rodiny. V tomto případě to pravděpodobně znamená zřízení „trvanlivé“ plné moci, která zůstane v platnosti až do její smrti.
2. Zjistěte jejich držbu nemovitostí.
POA vám poskytují poměrně širokou pravomoc nad penzijními a makléřskými aktivy, stejně jako bankovními účty. Ale pokud jde o rozhodování ohledně nemovitost, to je jiná věc, říká Beaty. Jakékoli vlastnosti musí být uvedeny v dokumentu; jinak mohou být mimo vaši kontrolu. Ujistěte se, že dokument obsahuje adresu těchto nemovitostí a jasně uvádí pravomoci, které jsou ve skutečnosti uděleny právnímu zástupci.
3. Kontaktujte její finanční instituce.
Některé depozitní banky a depozitní firmy – společnosti, které skutečně drží něčí investiční aktiva – mají speciální formy nebo postupy, které jiné dospělé osobě umožňují jednat jako zástupce vlastníka účtu. Takže, jakkoli je to velká bolest, opravdu musíte kontaktovat každou z těchto institucí a získat tyto informace. Příliš dlouhé odkládání věcí situaci jen zhorší.
Někdy může dojít ke sporu, když se jiná osoba objeví s podepsaným POA pro stejného majitele účtu, což často končí soudním sporem. "Lidé si myslí, že jakmile je dokument napsán, je hotovo," říká Beaty. "Obvykle zjistí, když je příliš pozdě, že to správce nepřijme."
Riziko těchto sporů můžete minimalizovat tím, že nejprve odešlete POA správci, říká Beaty. Poté každý rok znovu autorizujte dokument s notářsky ověřeným podpisem, abyste objasnili záměr majitele účtu.
4. Udělejte si pořádek
Mít právní dokument, který vám uděluje zákonnou pravomoc nad jejím majetkem, je skvělé. Ale není to moc dobré, když nevíte, co to jsou aktiva. Kromě samotného POA byste také měli přimět svou tchyni, aby zorganizovala její banku, investice a doklady o nemovitostech a také případná uživatelská jména a hesla, která vám umožní spravovat její majetek na dálku. Tyto informace příliš často nejsou uchovávány na jednom místě, kde agent ví, kde je najít. „Účty mizí, protože nikdo ani nevěděl, že existují,“ říká Beaty.
Podívejte, vyrovnat se s fyzickým úpadkem někoho, koho milujete, je dost těžké. Tím, že budete proaktivní v jejích finančních záležitostech, alespoň neznásobíte smutek.
