Jeden z nejvíce důležité volby, kterým bude rodič čelit jak budou financovat vysokoškolské vzdělání vašeho dítěte. A je důležité si uvědomit, že tato volba musí být učiněna mnohem dříve, než by mnozí mohli předpokládat. „Vstupujeme do doby, kdy máme a vysokoškolské vzdělání velmi dobře může být tím nejdůležitějším ukazatelem budoucího úspěchu vašeho dítěte,“ vysvětluje Carol Stack, spoluautorka Příručka finanční pomoci: Získání požadovaného vzdělání za cenu, kterou si můžete dovolitd. Poznamenává iMůže být skličující zvládnout náklady, které jsou dost možná za několik desetiletí v budoucnosti. Přesto vše začíná několika kroky, a jakmile se proces spustí, zdá se, že se vše zjednoduší.
Začněte hned.Jestli existuje u vysoké školy jedna jistota, pak je to, že nebude zadarmo. Ve skutečnosti se od poloviny 80. let zvyšovaly náklady na poslání dítěte na univerzitu neustále roste každý rok. Jen v tomto století vzrostly průměrné náklady na vzdělání plus ubytování a stravu na čtyřletých veřejných a soukromých vysokých školách o 64 procent, respektive o 37 procent.
„Pokud máte dítě jakéhokoli věku, měli byste právě teď šetřit peníze na vysokoškolské vzdělání,“ říká Stack. "I pár dolarů denně může znamenat obrovský rozdíl."
Je to síla složeného úročení, kvůli které je tak životně důležité začít spořit co nejdříve. Jak se ušetřené peníze vrátí, vrátí se i hotovost vydělaná na úrocích. Může se rychle sčítat. Pokud by rodiče investovali jen 1 000 USD ročně při předpokládané míře růstu 7,5 procenta, do devatenáctého roku dítěte by to znamenalo 42 000 USD. narozeniny.
Vysoká škola je velkým nákladem a vyžaduje pečlivé plánování. „Když vytváříte svůj domácí rozpočet, musí být jeho součástí i úspory na vysoké škole,“ říká Stack. "Jakmile víte, kolik chcete každý měsíc ušetřit, musíte zjistit, kde to najít."
Vytvořte rozpočetNěkteré návrhy, které Stack má, zahrnují vyřazení denního provozu Starbucks; místo toho si rodiče mohou uvařit kávu doma. Ušetřené 3,00 $ každý den se na konci roku zvýší na 780 $. Dalším nápadem je vybudovat prázdniny kolem návštěv vysoké školy, když děti děti vyrostou. Rodiče mohou také požádat členy rodiny, aby darovali peníze do univerzitního fondu, místo aby dětem kupovali spoustu hraček.
„Jak moje děti vyrostly, nikdy jsme si nekupovali nová auta, místo toho jsme vzali úspory z řízení našich současných aut a vložili je do jejich vysokoškolských fondů,“ říká Stack.
Přečtěte si o plánu 529Existuje celá řada způsobů, jak ušetřit peníze na vysokou školu. Rodiče si mohou otevřít bankovní účet, vytvořit trust nebo nacpat do matrace, ale nejoblíbenějším způsobem je otevřít plán 529. „Přibližně 80 procent ze všech vyhrazených vysokoškolských spořicích plánů jsou určitou formou plánu 529,“ říká Brian Roberts CFA a hlavní partner společnosti Nelson Roberts Investment. poradci. "Jsou skvělým nástrojem, který umožňuje růst peněz bez daně a distribuce pro kvalifikované postsekundární vzdělávání jsou osvobozeny od daně."
Každý jednotlivý stát nabízí nějakou formu plánu 529, který je speciálně navržen tak, aby podpořil úspory na budoucí náklady na vysokou školu. Ušetřené peníze lze podle Komise pro burzu cenných papírů použít na „kvalifikované náklady na vysokoškolské vzdělávání“. To znamená, že ušetřené peníze mohou jít na školné, povinné poplatky, pokoj a stravu, knihy a počítače.
Dalším pozitivem je, že neexistuje žádná věková hranice pro rozptýlení finančních prostředků, žádné požadavky na bydliště ohledně toho, kde jsou peníze utraceny, a mnoho plánů umožňuje investice přesahující 200 000 $. Rodiče by však měli být varováni, že plány se v jednotlivých státech liší a některé nabízejí lepší daňové pobídky než jiné. Kontaktovat profesionála, abyste zjistili nejlepší plán, je klíčové.
Poznejte svůj plán spoření
Když se rodiče rozhodnou ušetřit peníze na budoucnost dítěte, je třeba se ujistit, že přesně vědí, co jejich plán nabízí. Mnoho plánů má limity příspěvků ve výši 14 000 $ na dítě, na rodiče a rok v rámci ročního vyloučení daně z darů. Navíc daňové dopady se stát od státu liší.
Některé státy stále nabízejí plány předplaceného školného, které umožňují nákup kreditů na školách, které lze použít pro budoucí výuku. Jsou skvělým způsobem, jak ušetřit na školu, ale počet států, které je nabízejí, se zmenšuje, stejně jako státní vládní garance investice.
Pokud se rodiče rozhodnou otevřít pro školu opatrovnický účet pod jménem svého dítěte, musí pochopit, že jakmile dítě dosáhne plnoletosti, finanční prostředky nemusí být použity na školu. Hotovost je jejich a v určitém okamžiku mezi 18 až 25 lety mají neomezený přístup.
Existují vzdělávací spořicí účty, které lze použít pro střední školy nebo soukromé základní školy. Spořicí účet Coverdell Education Savings Account (ESA) lze použít v širším rozsahu nákladů na vzdělávání, ale má přísnější limity příspěvků a příjmové kvalifikace.
Prostudujte si plán 529.
Podobně jako u jakéhokoli fondu úspor by se měl pečlivě zvážit časový horizont, možnosti, alokace aktiv, investiční nástroje a náklady na investice zvolené v rámci plánu 529.
Většina plánů 529 má strukturu jako 401k s nabídkou podílových fondů nebo burzovně obchodovaných fondů, které se liší stylem a cenou. Investoři se mohou rozhodnout, kam budou peníze investovány po celou dobu životnosti plánu.
„Vzdělávání je důležitým cílem úspor a musíte si udělat domácí úkol o tom, kde a co investice dělají,“ říká Roberts.
Roberts věnuje zvláštní pozornost správním poplatkům státem sponzorovaných plánů a poměrům výdajů v rámci nabídky investičních nástrojů pro klienty jeho firmy. „Bez ohledu na poplatky spojené s výběrem investic lze nashromáždit maximální částku dolarů ve prospěch vzdělání příjemce“.
