Pod COVID-19, peníze způsobují téměř tolik děs a panika jako koronavirová pandemie sám. Zhruba 17 milionů Američanů požádalo v průběhu čtyř týdnů na přelomu března a dubna o podporu v nezaměstnanosti. O jeden z 10 amerických pracovníků ztracená zaměstnání, s zaměstnanci hotelu, stravování a zdravotnictví mezi nejhůře zasažené. Zatímco navýšené dávky pojištění v nezaměstnanosti a stimulační kontrolyekonomická bolest je hmatatelná v celé Americe, s auta seřazená na míle daleko před potravinovými bankami snaží se držet krok bezprecedentní poptávka pro pomoc v nouzi.
Tak jako debata politiků kdy znovu otevřít ekonomiku, nikdo si není jistý, jak bude znovuotevření vypadat. Nastartují šílení spotřebitelé kapitalismus tím, že se vrhnou do nově otevřených podniků? Nebo budeme všichni pandemií příliš šokováni na to, abychom utráceli za opuštění před COVID?
Je to pochopitelné, pokud si chcete přetáhnout přikrývky přes hlavu, streamujte další epizodu Ozark, a vyladit finanční diskuse. Ale dobře byste si posloužili, kdybyste tomu čelili dnes. Koneckonců, když získáte kontrolu nad svými financemi – a modelování správných rodinných výdajů během pandemie – pomůže vaší rodině zvládnout nejistou a nejistou budoucnost. Jako poradce pro bohatství v Texasu
"Potíže vidím ve skupině, která nebyla finančně ovlivněna," říká Renfro. "Část této skupiny prostě nebyla ovlivněna." dosud.”
Renfro neobhajuje strach. Ale žádá, aby lidé zdravě ocenili skutečnost, že stále existuje mnoho neznámých o tom, jak bude ekonomika reagovat v příštích několika měsících. „Myslím, že plánování utrácení této stimulační kontroly na nepodstatné výdaje není správná cesta,“ říká. "Většině rodin by dobře posloužilo, kdyby zvážily, že si to udrží kvůli likviditě, pokud si myslí, že to hned nepotřebují."
Karanténa dává každému příležitost rozpoznat nepodstatné výdaje. Všichni uvízli uvnitř a bary, restaurace a maloobchody zavřené nebo zredukované na chodník služby, březnové výpisy z kreditní, debetní karty a bankovní výpisy jsou pravděpodobně prázdnější než lednové resp února. Díky menšímu počtu nákupů a zvýšeným obavám o budoucí příjmy rodiny vidí, jak utrácejí a kde mohou ušetřit.
„Možným stříbrným lemem současné karantény je, že můžete zjistit minimální náklady na život podle svého životního stylu,“ říká finanční plánovač z Rhode Islandu. Jake Northrup
Šetrné návyky skutečně vzkvétají, protože obchody zůstávají zavřené a pandemické obavy ženou lidi dovnitř. V karanténě se včerejší rozpočtové hacky, od domácího vaření po vyhýbání se extravagantním výletům a luxusním účelům, staly pro mnoho lidí samozřejmým způsobem života. „Doma vaří, aniž by o tom vůbec přemýšleli,“ Torrance, finanční plánovač v CA a matka tří dětí Tara Tussing Unverzagt poukazuje na to. „Nenechávají si upravovat vlasy a nehty. Obecně platí, že většina lidí přirozeně utrácí mnohem méně.“
Ale to, že utrácíte méně, neznamená, že můžete přehlížet rodinné rozpočty. Byla to dvaapadesátiletá školní ředitelka v San Diegu a matka tří rodin Kacy Smithové šetřit peníze z nákladů na dopravu, ale své úspory posunula o krok dále. „Dáváme si záležet na tom, abychom měli týdenní rozpočtové schůzky a dočasně jsme upravili naše cíle,“ říká. „Být na stejné vlně je obrovské. Známe svůj plán a jsme schopni se více soustředit bez ohledu na to, čemu čelíme."
Smithovi přesunuly peníze původně určené na plyn do svého rozpočtu na potraviny, čímž vyrovnaly jejich vyšší hodnotu, než je obvyklé účty za potraviny. Poté Smith hledal další způsoby, jak snížit výdaje. Poté, co zrušila opakované předplatné oblečení, steliva pro kočky, časopisů a aplikací, zavolala svému poskytovateli kabelových, internetových a telefonních služeb a vyjednala nižší měsíční sazbu o 30 dolarů. Tím, že dělá tyto malé věci, říká, že dokázala oholit 289 dolarů měsíčně z jejich rozpočtu.
Smithův poskytovatel hypoték jí nemohl poskytnout dostatek informací, aby se spokojila s odkládáním plateb, ale měla více štěstí na věřitele.
"Někteří řekli, že mohou odložit mé platby na další tři měsíce, zatímco několik dalších řeklo, že může snížit moji úrokovou sazbu a snížit své minimální měsíční platby,“ říká Smithová a vysvětluje, že během příštích tří měsíců ušetří 1 800 dolarů na platbách a doufá, že získá asi 500 dolarů z prodeje již nepotřebného nábytku.
Zatímco uzavření COVID-19 nutí Američany utrácet méně za restaurace, karanténní život může zvýšit náklady na jídlo, jak říká Larry Duffany, 55letý otec tří dětí Thomaston, CT. On to říká, protože jsou všichni doma, rodinný rozpočet na potraviny vzrostl. Domnívá se však, že stravování je více poháněno domácí nudou než hladem. "Z toho důvodu jsem si zřídil svou ‚učebnu‘/kancelář co nejdále od kuchyně."
Spolu s jídlem Duffany říká, že úkryt na místě prudce zvýšil náklady na energie. "Opět, protože jsme doma, náš účet za elektřinu také vystřelil," říká. „Všichni jsme doma a jsme Všechno pomocí zařízení."
Duffany je jedním z mnoha Američanů, kteří to udělali ztratili kdysi spolehlivý zdroj vedlejších příjmů pod COVID-19. Jeho práce na částečný úvazek jako instruktora American Heart Association příliš závisí na osobní výuce pro dálkové vzdělávání. Cvětší množství plynu a méně jízd spolu se zrušenými aktivitami dětí a snížením nákladů na zdravotní péči většinou vyrovnaly tento nedostatek. Zatímco už přišel o vedlejší koncert, připravuje se na možnost, že ztratí svůj hlavní. Stejně jako mnoho Američanů si není jistý, zda jeho práce bude přežít měsíce ekonomického útlumu. Pracuje na soukromé škole a jeho práce závisí na zápisu, který by mohl kvůli hospodářskému poklesu klesnout.
„Vhazuji peníze navíc úspory právě teď, aby se zajistila možnost ztráty zaměstnání,“ říká.
S 81 procent velkých inzerentů snížením výdajů na reklamu a marketing je mnoho kreativních profesionálů po celém světě bez práce. Velšský otec dvou dětí Brett Downes“ příjmy digitálního marketéra zdecimoval koronavirus, když jeho klienti snížili své rozpočty. Příjmy jeho manželky pokrývají účty, ale jinak je vynalézavý, pokud jde o další náklady, včetně využívání tříměsíčních platebních prázdnin ve Spojeném království na platby hypoték a kreditních karet.
Kromě cDownesova rodina díky vyplácení kuponů a sklizni zeleniny ze své zahrady snížila náklady opatřením, které by mnozí mohli najít v době rozšířeného streamování obsahu nemyslitelné: pozastavil Netflix a Disney Plus a proměnil volný čas. „Večery trávíme hraním deskových her a používáním aplikace House Party,“ říká.
Kromě zvýšení podpory v nezaměstnanosti a stimulační kontroly, federální vláda nabídla možnosti pro bojující Američany. Paul Flanagan, otec dvou dětí v Dallasu, který vlastní společnost Land Cravings zabývající se prodejem nezastavěných pozemků, využil jednoho stimulačního opatření ke snížení své hory dluhů na kreditních kartách.
"Se souhlasem federálů." prominutí pokuty za předčasný výběr distribuce 401 a IRA, rozhodli jsme se, že by byl dobrý nápad splatit všechny ty dluhy na kreditní kartě s vysokým úrokem u mé IRA,“ říká Flanagan. "Bylo dost peněz na reinvestování do jiných aktiv poté, co jsme se stali bez debetní kreditní karty."
Finanční experti nabádají k opatrnosti pro ty, kdo uvažují o penzijních účtech, aby splatili spotřebitelský dluh. Duffany doporučila vytočit splátky dluhu na minimum, aby bylo možné držet hotovost pro případ, že by se krize protáhla déle, než se předpokládalo. Ale na rozdíl od důchodové investiční účty, které kolísají s trhem, splacení dluhu má garantovaná míra návratnosti negováním úrokových sazeb kreditních karet.
"Dokud máš konkrétní plán, kterému se vyhnout." dluh na kreditní kartě opět, výběr peněz z IRA může být v tuto chvíli velmi potřebným novým začátkem,“ říká.
Unverzagt poznamenal, že předčasné výběry z zdanitelné účty jako 401Ks a IRA stále zahrnují daně. „Ale také si myslím, že právě teď je důležité zvýšit váš pohotovostní/nouzový fond a/nebo splatit dluhy,“ říká a dodává, že bez dluhů je méně důležité než nouzový fond. "Předčasné splacení dluhu je dobrým řešením pouze v případě, že jste solidní ve svém pohotovostním fondu a jste schopni platit své každodenní účty, i když se věci v budoucnu vyvinou na jih."
Ale i když je důležité dívat se na zítřek, únik z ponuré reality dneška může být mnohem naléhavější a stejně nezbytný. Brooklynský otec dvou dětí a vysokoškolský odborník Phillip říká, že on a jeho žena, oba profesionálové v oblasti bílých límečků, strávili roky životem v rámci svých možností a odkládali peníze na dům. Nyní uvízli ve svém městském bytě bez přístupu k venkovnímu prostoru a hledají dům k pronájmu na léto. Vzhledem k tomu, že by stále platil nájem za svůj byt, zatímco si dům pronajímal, ví, že tento krok by výrazně posunul jeho hledání domů a nenabídl nic, pokud jde o investice nebo kapitál. Ale s ohledem na okolnosti se domnívá, že to stojí za kompromis.
„Řekli jsme si, že si vezmeme rok nebo osm měsíců z toho, co jsme si ušetřili na zálohu, a pojďme na léto bydlet někde hezky, protože to můžeme udělat,“ říká. "Pokud nás to vrátí o rok zpět, může to z dlouhodobého hlediska pomoci našemu rozumu."
