Připravit pozor teď. Je to šílený úprk do cíle a čas, kdy se všichni snažíme zabalit věci, než míč padne 31. prosinceSvatý. Pokud jste jako většina lidí, které znám, získejte své rodinné finance je rozhodně jednou z věcí, které se snažíte vtěsnat, abyste mohli rok 2018 začít správně. Spíše než se škrábat a hledat rychlé řešení, jednoduše se zhluboka nadechněte a nezapomeňte zaškrtnout tyto položky ze seznamu, aby se vaše finanční situace na nový rok vyrovnala.
Identifikujte, kvantifikujte a stanovte priority svých cílů
Nemůžete se nikam dostat, dokud nebudete vědět, kam chcete jít. Než tedy něco uděláte, ujistěte se, že si stanovíte své cíle. Vážně. Pokud jste šli celý rok bez stanovení konkrétních cílů, můžete být opravdu tak překvapeni, že máte pocit, že jste se nikam nedostali? Neměli byste být. Přemýšlejte o konkrétních cílech. Nejběžnější z nich, které slyším, jsou splácení dluhů, budování peněžní rezervy, složení zálohy na dům a spoření na důchod. Je to váš život a vaše rodina, takže jen vy se můžete rozhodnout, co v tomto životě chcete. Ale čím dříve na tuto část přijdete, tím lépe na tom budete z dlouhodobého hlediska. A prosím: udělejte si laskavost a napište je.
Jakmile budete mít své cíle uvedeny, budete je muset kvantifikovat jak časem, tak hodnotou. Například, kdy chcete provést zálohu na dům a kolik to bude stát? Udělejte to pro každého. Nakonec seřaďte své cíle od nejdůležitějších po nejméně důležité, abyste přesně věděli, kam bude přidělen váš první a poslední dolar úspor. Opět je důležité mít na paměti, že toto jsou vaše cíle a pouze vaše. Nedělejte si starosti s tím, co dělají vaši přátelé a sourozenci. Nejste to vy a nežijí váš život za vás.
Podívejte se zpět na svůj peněžní tok
Konec roku je ideální čas na ohlédnutí za co jste utratili své peníze. Není to legrace: také nenávidím potápění se do těchto záležitostí. Ale data a informace, které z tohoto cvičení získáte, jsou kritické.
Začněte shromažďováním výpisů z kreditní karty a bankovního účtu z celého roku. Poté začněte kategorizovat své výdaje do obecných kategorií. Jakmile dokončíte cvičení, věnujte minutu kontrole, kam přesně šly vaše peníze. Bylo to víc než to, co jsi přijal? To znamená, že jste se možná zadlužili, když jste se měli snažit ušetřit. Byly nějaké kategorie, kde jste utratili příliš mnoho? Podívejte se na ně a stanovte si cíl pokusit se tam v nadcházejícím roce utratit méně, abyste mohli na své cíle přidělit více úspor. A konečně, z dat můžete nyní vytvořit realistický rozpočet na příští rok.
Podívejte se dobře na svůj nouzový fond
Zastavila vás letos nečekaná oprava nebo cesta k lékaři? Nesnáším, když se to stane, a proto byste měli zvážit vytvoření peněžní rezervy jako součásti své agendy na rok 2018. Pevně věřím, že když se cítíme pohodlněji a sebevědoměji, máme tendenci stát se lepšími a produktivnějšími verzemi sebe sama. Může to být nepopulární názor, ale i když je to na úkor některých vašich dlouhodobějších cílů, jako je spoření na důchod, má smysl přidělit nějaké úspory do nouzového fondu.
Zapojte své pojištění a plánování majetku
Když už mluvíme o pohodlí, adekvátní pojištění a základní plán nemovitosti jsou základními součástmi silného finančního základu a dobrého spánku v noci. Pokud jste se o tyto věci ještě nestarali, slíbte sami sobě a svým blízkým, že se o ně postaráte do konce roku. Můžete se podívat na můj průvodce bez keců k nákupu první životní pojistky. Pokud jde o stránku věci týkající se plánování majetku, domluvte si schůzku s advokátem trustu a nemovitostí, který pro vás a vaši drahou polovičku sepíše závěti, plné moci a lékařské směrnice. Jakkoli to může znít morbidně a depresivně, je to látka, ze které se tvoří zdravý spánek.
Přemýšlejte o možných investicích
Než vůbec zvážíte, že se svými penězi podstoupíte jakékoli riziko, zeptejte se sami sebe: „Získal jsem právo investovat? To znamená, že jste se nejprve postarali o vše, co jsme právě připravili. Zde nespěchejte. Je pravděpodobné, že máte mnoho krátkodobých cílů, které si vyžádají úsporu hotovosti, což stejně investování sundá ze stolu. Pokud si myslíte, že o něco přicházíte, není tomu tak. Nechte toho otravného kolegu, aby vám řekl o té vítězné akcii, kterou koupil. Pravděpodobně netuší, co dělají. Základní vůdčí principy, které jsem nastínil výše, jsou mnohem důležitější než vrhnout se na trh po hlavě. Navíc neexistuje nic takového jako rychlý prachy, když nejste připraveni. Nebojte se, dostanete se tam a čím dříve se o tyto položky recenze postaráte, tím dříve na to získáte právo.
Douglas A. Boneparth je Finanční poradce NYC pro mileniály. Je spoluautorem Millennial Money Fix a velvyslanec rady CFP pro New York.
