„Ten nepoužívejte. Použijte Neomezené.”
"Myslel jsem, že chceme použít rezervu, protože je to trojité body."
"Pouze v restaurace a na cestovní výdaje. Tohle je obchod s potravinami.”
"Podávají jídlo, mají bufet."
"Zkontroloval jsem výpis, je zapsán jako obchod s potravinami." S Unlimited získáváme více bodů."
To mi moje žena říká, který bod přibývá kreditní karta použít při platbě za pouzdro na perlivou vodu. Tato krabička perlivé vody stála 8 $ (7,99 $, pokud se ptáte mé ženy – která by vás také informovala, že maloobchodní cena perlivé vody včetně daně je 8,70 $).
Karta, kterou jsem se chystal použít, by nám přinesla osm bodů Chase Ultimate Rewards. Kvůli píli mé ženy jsme místo toho vydělali 12, neboli rozdíl v hodnotě asi 8,4 centů. To se vám může zdát bezvýznamné. Proto bychom si rozuměli. A přesto se v posledních několika letech mé manželce věnovala posedlá pozornost k detailům ohledně našich výdajů, naší „bodové strategie“ a naší celkové finanční plán přes odchod do důchodu, dokázali jsme ušetřit, investovat a koupit veškerou perlivou vodu, po které jsme si mohli přát. Moje žena a já mluvíme o penězích – kupodivu o jednom z nejvíce tabuizovaných témat v naší kapitalistické společnosti – téměř denně. Extrémní finanční intimita, kterou nyní sdílíme, i když je občas obtížná, nás sblížila a drží nás na stejné vlně až do posledního centu.
Nebylo to tak vždy. Moje žena je finanční skrblík. Jsem si jistý, že v tuto chvíli jsou tam obálky, krabice od bot a pravděpodobně matrace, kterou někde schovala, celá nacpaná penězi. A také účtenky. Každá účtenka za všechno, za co kdy utratila peníze. To je hodně.
Ale dává to velký smysl. Peníze jsou pro ni aktivum. Věc, která má hodnotu, věc, které se držíš a možná si ji přitiskneš na prsa a hladíš jako Glum. Peníze jsou pro mě nástrojem, prostředkem k dosažení cíle. Věc, kterou používám k získání dalších věcí, které potřebuji, kterých si budu vážit, kterých se budu držet. Je mi to také nepříjemné – mám pocit, že bych to neměl mít nebo bych to chtěl, a jako takový jsem často vymýšlení způsobů, jak se toho zbavit, které pravděpodobně nejsou v nejlepším zájmu budoucí verze mě.
Oba naše přístupy jsou platné (ten její určitě více) a ani jeden není nutně v rozporu. Přesto jsme se hádali o peníze. Neustále. Každá diskuse o našich financích mě dostala na nervy, zvláště poté, co jsme se vzali a spojili své účty. Protože tehdy zjistila, jak úplně hrozný jsem s penězi (ani s nástroji nejsem dobrý).
Není to tak, že by mě nezajímaly peníze. Dělám. Jen mě to nezajímá tolik jako ona. Věci, které by běžně definovala jako „vyhozené peníze“, jsou pro mě prostě věci, za které jsem se rozhodl utratit své peníze. Je 2,99 $ extrémní za poplatek z bankomatu? Samozřejmě, že je. Je mi jedno, že jsem to zaplatil? Nijak zvlášť – potřeboval jsem hotovost a banka Chase byla přes ulici. Je 18 dolarů plus daň a spropitné hodně peněz na utracení za oběd? Pravděpodobně. Ale o tom byste mě nepřesvědčili, když jsem jako král žvýkal tu kuřecí parmku seslanou bez švů. Používám peníze k financování svého životního stylu; jako rozšíření mé osobnosti. Obecně řečeno, moje osobnost spadá na druhou stranu spektra „bude to v pořádku“. Co je to pití nebo jízda taxíkem mezi přáteli? Proč záleží na tom, kterou kreditní kartu používám? Proč bych měl být nucen přecházet ulici, abych použil bankomat, když je tady úplně dobrý?
Kromě toho chladného, kalkulujícího světa, který existuje na excelové tabulce, kterou kdysi dala moje žena dohromady, se všechny ty sračky sčítají. Když jsme se konečně posadili a přišli na Yeezyho rozhovor o hotovosti (předpokládám, že by nám Ježíš řekl, abychom je dali pryč), rozhodli jsme se, že pohodlná práce nás (čti: já) přivedla k tomu, že jsme přistupovali k výdajům způsobem, který nebyl nutně bezohledný, ale rozhodně postrádal koherentní strategii (přečtěte si: lehkomyslný).
Vytvořili jsme tedy rozpočet. Bylo to bolestivé. Ale přes tu bolest jsme také byli schopni ukončit hru, kterou jsme oba hráli, s názvem „Utratili jste kolik za potraviny? Víš – když se podíváš svou účtenku na konci nákupní horečky, v klidu svěšte hlavu zahanbeně a pak ji dejte manželovi a oni křičí: „UTRATIL JSI ZA KOLIK KOLONIÁL?"
Na tuto hru existují variace („Kolik jste utratili za chlast/vstupenky/třídu roztočení?“) a z větší části jsme je všechny ukončili. Ale tyto šokující rozhovory s nálepkami byly velkou součástí toho, proč jsme oba (čti: já, já a já) nenáviděli rozhovor o penězích. Vždy tam byl pocit obvinění, prohlášení viny, zahanbení priorit spojených s financováním naší budoucnosti vs. žijící v naší současnosti. Její a můj pohled byly v rozporu a oba jsme cítili, že máme právo utrácet „své“ peníze způsobem, který nám jako jednotlivcům dává smysl.
Abychom vytvořili systém, na kterém bychom se mohli oba shodnout, museli jsme začít tím, že jsme přednesli jakékoli diskuse o předchozím utrácení, špatných návycích nebo drahých (a lahodných) parmech. To byl zásadní krok, protože mluvit o penězích je samo o sobě dost stresující; nemusíte přidávat krvácení do mozku, které často přichází s hádkami o to, kdo má pravdu a kdo spí na gauči.
Zní to jednoduše, ale někdy ty nejjednodušší věci vedou k nejlepším výsledkům. Mluvili jsme (a mluvili a mluvili) a dokončili rozpočet. Díky tomu nyní víme, co můžeme za věci utratit. S cíli jdeme do obchodu s potravinami. Jdeme do restaurace s limity. Vložení peněz do úspor považujeme za požadovanou platbu, jako je účet, na rozdíl od věci, kterou zvážíme, pokud budeme mít na konci měsíce dostatek hotovosti.
Většinu neshod ohledně diskrečních (čti: subjektivně plýtvavých) výdajů jsme také ukončili určením konkrétní částky z naší výplaty, kterou si vezmeme domů, jako příspěvek, a tyto peníze můžeme použít na co chceme, žádné otázky zeptal se. Říkáme tomu „Fun money“, ale jako vášniví fanoušci Park a rekreace, označujeme ho také jako fond „Dopřejte si“. Chcete pro gang koupit drink? Dopřát. Chcete si koupit lístky na koncert kapely, kterou nenávidím? Dopřát. Chcete zaplatit 3 dolary, abyste nemuseli chodit přes ulici, abyste mohli použít bankomat spojený s vaším běžným účtem? Zacházet. Vaše. Já.
Tento fond slouží jiným účelům. Pro začátek nám oběma umožňuje mít pocit, že si užíváme výhod naší práce, aniž bychom museli odkládat užívání těchto výhod na dobu po odchodu do důchodu. Také nám to umožňuje vzájemně se chovat dárky způsobem, který by jinak měl menší význam – když jí něco koupím z našeho kolektivního fondu, je to v podstatě, jako by si to koupila sama. Peníze se převalují, takže je můžeme ušetřit a utratit za něco jako dovolenou a hned to končí hádkami o ceně videoher, luxusní skotské nebo šatech, které jí stále leží ve skříni s cenovkami to.
Neustále mluvit o financích nemusí znít jako legrace. A není. Ale vede to k systémům, které fungují. Pokud máte větší zájem o peníze, vezměte si to ode mě, svědka druhé strany: obviňujete svého manžela z plýtvání nebo lehkovážně utrácet (zvláště když máte pravdu) je nejhorší způsob, jak se zapojit do konverzace hotovost. Místo toho pracujte na tom, abyste svému manželovi ukázali způsoby, jakými strategie o tom, jak utrácíte své peníze (nebo je neutrácejte…), může vést k lepšímu životu pro vás oba. Dovolenou, na kterou byste si mohli ušetřit, nebo nadrozměrnou televizi, kterou byste mohli utrácet, nebo, pokud jste spíše na zastrašovací taktiku, domovy důchodců, které si budete moci dovolit.
Náš osobní systém pro vás nemusí být vhodný. Ve skutečnosti pravděpodobně nebude. Ale to nepoznáte, dokud si nepromluvíte o utrácení se svým partnerem. A v jádru je to náš systém: mluvit o těchto věcech.
Více než cokoli jiného jsme oba zjistili, že naše finanční zdraví je méně vedlejším produktem naší práce a více přímo souvisí s pozorností, kterou jsme se mu rozhodli věnovat. Momentálně nepociťujeme finanční potíže, ale nejsme tak naivní, abychom si nemysleli, že se to v blízké či vzdálené budoucnosti nezmění. Naším cílem jako páru je zajistit, abychom se připravili na blížící se zkázu ve všech jejích podobách a zároveň udělali to nejlepší žít tak, jako by zkáza neseděla na našem prahu a čekala, až nás přepadne ve chvíli, kdy se necháme hlídat dolů.
Tím, že pravidelně kontrolujeme naše finance – i sebe navzájem – nám pomáhá udržet ostrahu a náš dům v pořádku. Je to také, a kdo věděl, že to řeknu, zábava. Moje žena umí skvěle zacházet s penězi a sledovat, jak s nimi nakládá, mi umožňuje sledovat mistra při práci. Mistr, který mi každým okamžikem úsilí vydělává více peněz. Hotovost, kterou mohu utratit za kuřecí parmy. Co nemilovat?
