Koupě prvního bydlení je kouzelný okamžik. Spolu s pevným zaměstnáním a svatbou je to jeden z nepopiratelných znaků toho, že jste plnohodnotný dospělý. Je to také proces s dlouhodobými finančními a emocionálními důsledky. Poslední věc, kterou chcete udělat, je dělat unáhlená rozhodnutí, kterých se nakonec budete děsit. Zde jsou některé z věcí, které byste měli vědět předem, abyste se ujistili, že nebudete trpět případem výčitek svědomí kupujícího.
1. Je v pořádku koupit si startovací dům.
Někteří kupující sedí stranou a šetří na svůj vysněný dům. Ale tím, že budete nadále platit nájem, vzdáváte se své schopnosti budovat vlastní kapitál v průběhu času.
Možná bude lepší, když si mezitím koupíte skromnější místo, pokud tam budete dostatečně dlouho, abyste ospravedlnili náklady na uzavření. „Jakmile jste se usadili v dlouhodobé situaci, vždy se můžete vydat na cestu, abyste našli svůj věčný domov,“ říká Greg Vladi, agent společnosti Triplemint Real Estate v New Yorku.
2. Online vyhledávání má svá omezení.
Vznik online realitních webových stránek spotřebitelům rozhodně usnadnil nakupování z domova. Ale abyste se pro vás a vaši rodinu rozhodli co nejlépe, musíte opravdu vstát z gauče.
Prohlížení nemovitostí je zdarma – a dá vám mnohem lepší představu o tom, co každá nabídka nabízí. "Musíte se dostat ven a vidět toho co nejvíc," říká Vladi. "Dej si kávu a jdi se svým agentem na dny otevřených dveří."
3. Jít sám může být nákladné.
Pokud se vám líbí myšlenka hledat domov sami, nejste sami. Je snadné mít na začátku cesty důvěru ve své vlastní schopnosti. Jakmile se však pustíte do toho nejnutnějšího vyjednávání o smlouvě, můžete skončit s náhlou dávkou pokory.
Spolupráce s renomovaným agentem kupujícího vám umožní přístup k jeho odborným znalostem, nemluvě o síti bankéřů, právníků a dalších profesionálů v jejich referenční síti. A protože je ve skutečnosti platí prodejce, za používání jejich služeb skutečně neplatíte žádné další náklady. "Je to opravdu výhra," říká Vladi.
Sponzorováno společností Better Mortgage
Jste připraveni koupit dům?
Prvním krokem při nakupování z domova je zjistit, kolik si vlastně můžete dovolit.
(NMLS #330511. Není k dispozici ve všech státech. Vidět better.com/terms.)
4. Při výběru agenta záleží na chemii.
„Budete úzce spolupracovat se svým realitním makléřem, takže je nezbytné, abyste našli někoho, s kým si budete rozumět,“ říká Ivan Estrada, agent společnosti Douglas Elliman Real Estate v Los Angeles. Agent by měl být vysoce kvalifikovaný, motivovaný a dobře informovaný o oblasti, kterou zkoumáte.
Vaším prvním krokem by mělo být získání doporučení od přátel a rodinných příslušníků. Pokud sami najdete místního agenta, požádejte o rozhovor s nedávnými klienty a zjistěte, co vám řeknou.
5. Je v pořádku být tvůrcem seznamu.
U některých rozhodnutí se vyplácí řídit se instinktem. Ne tak s něčím tak složitým a důležitým, jako je nový domov. Vladi doporučuje formulovat si kritéria předem. „Sepište si seznam věcí, které musíte mít, co musíte mít, které nepotřebujete, a úplných překážek,“ říká.
Seznam se může změnit poté, co začnete hledat, ale i tak je důležité ho mít hned na začátku. Zvažte například, na jakém vybavení vám a vašemu manželovi nejvíce záleží. A přemýšlejte o tom, zda jste ochotni provádět renovace nebo byste raději měli dům, který je připraven k nastěhování.
6. Majitelé domů mají tendenci uvažovat krátkodobě.
Mladí lidé mají tendenci jít na lov domů nebo bytů s ohledem na svůj současný životní styl. Snadný přístup do kaváren a gastrohospůdek pro vás ale bude pravděpodobně znamenat méně než kvalitní školy a přístup k parkování, jakmile založíte rodinu.
Vladi říká klientům, aby při hodnocení čtvrtí a nemovitostí mysleli na celkový obraz. Zvažte, jaký bude váš životní styl za několik let, nejen dnes.
7. Předběžná schválení vám pomohou zaměřit se na vyhledávání.
Pokud budete kupovat dům s půjčkou, získání předběžného schválení je obrovská úspora času, říká Estrada. Na základě vašeho příjmu, historie zaměstnání a dluhu vám poskytovatelé půjček mohou předem sdělit, kolik si můžete půjčit. S předschválením v ruce se můžete zaměřit vyhledávání na nemovitosti, o kterých víte, že si je můžete dovolit. Navíc vaše nabídka bude silnější, protože prodejce ví, že můžete získat potřebné financování.
8. Spořit na zálohu nestačí.
Ušetřit dostatek peněz na zálohu a náklady na uzavření může trvat roky. Ale opravdu musíte odložit víc než to. „Mějte peníze na nábytek, spotřebiče, koberce, modernizované vybavení, nový nátěr a další úpravy, které budete chtít mít, až se nastěhujete,“ říká Estrada.
9. Hypotéka je pouze jednou z vašich měsíčních splátek.
Mladí kupci domů mají tendenci změřit, kolik si mohou dovolit, podle měsíční splátky hypotéky pro danou částku úvěru. Ale to je jen jeden z poplatků, které budete pravidelně platit.
Musíte také zaúčtovat daně z nemovitosti, pojištění vlastníka domu, poplatky sdružení vlastníků domů a – pokud dáváte méně než 20 procent – pojištění hypoték. Pokud tyto výdaje nezvážíte, mohlo by vás čekat hrubé probuzení.
10. I hezké domy mohou potřebovat práci.
Existují určité aspekty domu, které nemůžete změnit, jako je sousedství, ve kterém se nachází, nebo celkové uspořádání. Ale je toho hodně, co můžete udělat, abyste si vylepšili domov, aniž byste museli vydělat peníze. "Nenechte se unést povrchními detaily, jako je barva laku, příslušenství a koberce," říká Estrada. "Tyto funkce lze snadno změnit, jakmile je dům váš."
11. Renovace domů zvyšují prodejní hodnotu více než cokoli jiného.
Majitelé domů často rádi vkládají do domu své vlastní úpravy, zvláště pokud se jedná o starší nemovitost. Pokud ale svůj dům vidíte jen jako startovací dům, možná budete chtít zvážit, jak moc váš projekt renovace pomůže hodnotě vašeho domova.
Nedávná analýza od Přestavba časopis zjistil, že výměna garážových vrat ve skutečnosti nabízí největší návratnost ze všech projektů (majitelům domů se v průměru vrátilo 98 procent jejich výdajů). Mezi nejchudší investice patřila instalace dvorní terasy, která přináší pouze 48procentní návratnost.
12. Zlepšení kreditního skóre vyžaduje čas.
Věřitelé používají vaše kreditní skóre k určení vaší úrokové sazby. Vzhledem k velikosti typické půjčky na bydlení vám může i malý pokles sazby ušetřit velké peníze.
Bohužel neexistuje prakticky žádný způsob, jak zvýšit své skóre přes noc. Nejlepším řešením je splácet své revolvingové úvěrové účty během několika let a ujistit se, že dodržíte termíny splatnosti. Dokonce i oprava chyby ve vaší kreditní zprávě je proces, který může trvat měsíc nebo déle. Čím dříve s těmito věcmi začnete, tím lépe.
13. Nepotřebujete 20% zálohu.
Byly jednou časy, kdy dlužníci potřebovali složit 20 procent kupní ceny v hotovosti. Ale v dnešní době existuje řada možností, jak si koupit dům, i když máte méně.
Například hypotéky FHA vyžadují, abyste složili pouze 3,5 procenta, pokud platíte pojistné za hypoteční pojištění, které chrání věřitele, pokud s půjčkou nesplatíte. Další možnost: program Fannie Mae HomeReady, který vyžaduje nízkou 3procentní zálohu. Na rozdíl od půjček FHA mají dlužníci HomeReady právo přerušit platby hypotečního pojištění, když ve svém domě vybudují 20 procent vlastního kapitálu.
14. Porovnáním poskytovatelů půjček lze ušetřit velké peníze.
Dokud nevyhodnotíte podmínky od více poskytovatelů půjček, nikdy nebudete vědět, zda máte tu nejlepší nabídku. Nakupujte různé zdroje financování, včetně bank, družstevních záložen a hypotečních společností. Nedívejte se však jen na úrokovou sazbu – záleží také na závěrečných nákladech. Projděte si odhad půjčky, dokument, který vám poskytovatelé půjček poskytnou po odeslání žádosti o hypotéku, abyste viděli, kolik vám účtují různé poplatky.
15. Můžete se chránit doložkami pro nepředvídané události.
Dokonce i domy, které na první pohled vypadají skvěle, mohou mít těžko zjistitelné problémy, jako je plíseň uvnitř zdí nebo nesprávná elektroinstalace. Zahrnutí pohotovostní prohlídky domu do smlouvy vám umožní odstoupit od dohody nebo vyjednat opravy, pokud se jeden z těchto problémů objeví.
Možná budete chtít začlenit i nepředvídatelné financování bydlení, které chrání kupujícího, pokud jeho půjčka propadne. Bez nepředvídatelné události budete možná muset zaplatit v hotovosti nebo odejít a přijít o své skutečné peníze.
