Dobrá zpráva pro mileniály a generace Xers, kteří jsou vyděšení a obávají se, že by nemuseli přežít důchod: Fidelity, největší správce důchodových účtů v zemi, nedávno oznámil spuštění platformy Garantovaný příjem Direct, která umožňuje investorům vzít část svých úspor 401 003 nebo 403 b a přeměnit je na rentu – garantovaný a předvídatelný měsíční příjem po odchod do důchodu.
Tradiční 401k, vysvětleno
Úspory ve výši 401 tisíc se tradičně rozdělují v pravidelných jednorázových částkách. Investoři by se přihlásili do svého investičního portálu a požádat o stažení z jejich 401 tisícového účtu. Požadovaná částka by byla převedena a zbývající zůstatek by zůstal investován a podléhal by výkyvům na trhu.
Jak funguje platforma Přímý garantovaný příjem?
V rámci nových anuitních programů, investoři určují procento ze svého zůstatku, které se má přeměnit na anuitu, která se rozděluje ve spolehlivých měsíčních platbách, podobně jako důchody našich prarodičů. Anuita je chráněna před výkyvy trhu a nelze ji odepisovat.
Proč vám na tom záleží?
Poté, co prožili alespoň dvě velké recese a náklady na vše od plynu po ponožky na vzestupu as průměrnou délkou života také na vzestupu, mnoho Millenials a Gen Xers se blíží důchodovému věku strach, že své úspory přežijí. (To je kromě mnoha z nás, kteří si vůbec nedokázali spořit na důchod – nedávný průzkum zjistil 40 procent Američanů říkají, že by potřebovali ‚zázrak‘, aby přežili důchod.)
„Přechod od spoření na důchod k životu v důchodu je jedním z největších přechodů, které člověk za svůj život udělá, a jednou z největších výzev, kterým jednotlivci během života čelí. tento přechod je způsob, jak zajistit, aby měli dostatek předvídatelných příjmů na pokrytí svých nezbytných výdajů,“ řekla Keri Dogan, senior viceprezidentka pro řešení důchodového pojištění společnosti Fidelity. tvrzení. „Náš nový produkt Přímý garantovaný příjem poskytuje zaměstnancům zjednodušenou možnost využívat aktiva jejich penzijního plánu vytvořit si svůj vlastní osobní důchod a poskytnout jim stálý a spolehlivý tok příjmů, který jim pomůže pokrýt jejich výdaje odchod do důchodu."
Přeměna části vašich 401k na anuitu může pomoci rozptýlit vaše obavy, protože pokud jste při vytváření anuity předpokládali reálnou délku života, máte zaručen alespoň nějaký pravidelný příjem po zbytek života.
Pokud zemřete před vyčerpáním anuity, můžete jmenovat příjemce, který obdrží i zbytek finančních prostředků, takže se nemusíte obávat, že vaše těžce uložené peníze přijdou vniveč.
To je dobrá zpráva pro generaci Xers i Millenials, protože tyto dvě generace se plíží k důchodu.
Zde je důvod, proč je to skvělá volba pro ty, kteří mají 401k
Když v 80. letech převládaly 401ks, byly vytvořeny jako doplněk k důchodům vypláceným zaměstnavatelem. Namísto toho nahradily důchody a jsou hlavním nástrojem spoření na důchod pro ty, kteří pracují v neprofesionálním soukromém sektoru. Problém s 401ks je však v tom, že mají obecně vyšší poplatky, podléhají volatilitě trhu a pomalu se zhodnocují kvůli nízkým úrokovým sazbám.
Tato kombinace spolu s delším životem po odchodu do důchodu vzbuzuje u Gen Xers a Millennials oprávněné obavy nebudou mít dostatečný příjem, aby se uživili vůbec, natož pak na jejich současné životní úrovni odchod do důchodu. Věnováním určité části ze svých 401k nebo 403b na anuitu byste mohli být schopni tyto obavy alespoň trochu rozptýlit tím, že budete vědět, že máte šek, abych tak řekl.
