Minulý týden vydalo americké ministerstvo školství dlouho očekávané pokyny týkající se jeho sužovaného splácení řízeného příjmem (IDR). program, iniciativa navržená tak, aby pomohla lidem s nižšími příjmy splatit studentské půjčky rychleji as menším dopadem na jejich měsíční výdaje rozpočet.
"Studentské půjčky nebyly nikdy zamýšleny jako doživotní trest, ale určitě to tak pociťují dlužníci, kteří nemají nárok na oddlužení," řekl americký ministr školství Miguel Cardona. „Dnes ministerstvo školství zahájí nápravu letitých administrativních selhání, které fakticky odepřely příslib odpuštění půjčky některým dlužníkům zapsaným v plánech IDR. Tyto akce opět demonstrují odhodlání Biden-Harrisovy administrativy plnit smysluplné oddlužení a zajištění toho, aby federální programy studentských půjček byly spravovány spravedlivě a účinně."
Vysvětleny problémy s Programem splácení řízených příjmem
Ve svém jádru IDR zakládá platby studentských půjček na příjmu a velikosti rodiny a poskytuje cestu k odpuštění půjčky po 20–25 letech kvalifikovaných plateb. Od počátku byl však s programem špatně zacházeno. Půjčky, které měly mít nárok na prominutí, nebyly započítány kvůli administrativním a účetním chybám a spotřebitelům nebyli svými poskytovateli půjčky informováni, že období shovívavosti nebo odkladu se nezapočítávají do odpuštění doba. Podobně nebyly dlužníkům jasně sděleny mezery v konsolidaci půjček, které vedly k tomu, že kvalifikační období IDR byla v podstatě vynulována.
Zastánci spotřebitelů obvinili společnosti poskytující úvěrové služby, že záměrně klamaly dlužníky, aby sloučili půjčky nebo jinak podnikli kroky, které by byly v rozporu s jejich odpuštěním půjčky. A existují důkazy, že ani vláda, ani poskytovatelé úvěrových služeb najatí vládou přesně nezaznamenali platby, které měly směřovat ke splnění této kvóty pro odpuštění.
Minulý rok prezident Biden a ministerstvo školství oznámili přepracování programu IDR, včetně jednorázového úvěru na půjčky, které byly nesprávně zpracovány. Ohledně tohoto kreditu byly konečně oznámeny podrobné informace, kdo ho může očekávat a kolik to bude.
V případě způsobilých půjček poskytne ministerstvo školství opravný kredit na jakoukoli federální přímou půjčku nebo federální půjčku na rodinnou výchovu (FFEL) splňující podmínky IDR, jak je uvedeno níže.
Podle StudentAid.gov, „tÚprava účtu započítá čas do prominutí IDR, včetně „:
- „jakékoli měsíce ve stavu splácení, bez ohledu na provedené platby, typ půjčky nebo plán splácení;
- „12 nebo více měsíců po sobě jdoucích shovívavosti nebo 36 a více měsíců kumulativní shovívavosti;
- „jakékoli měsíce strávené v ekonomických potížích nebo vojenských odkladech v roce 2013 nebo později;
- „všechny měsíce strávené v jakémkoli odkladu (s výjimkou odkladu ve škole) před rokem 2013;“ a
- „kdykoli při splácení (případně odložení či shovívavosti) u dřívějších půjček před konsolidací těchto půjček do konsolidační půjčky.“
Snad nejdůležitější je, že ministerstvo školství také poznamenalo, že většina oprávněných dlužníků obdrží přibližně tři roky úvěru na odpuštění. — zatímco několik tisíc dlužníků se staršími půjčkami, ti, kteří spláceli 20–25 let, pravděpodobně uvidí úplné odpuštění zbývajících zůstatky.
Dlužníci, kteří jsou zapsáni do programu odpuštění půjček veřejné služby (PSLF), další problémové a špatně manipulované úvěrové služby, která slibovala z nového pravidla bude mít prospěch i odpuštění dlužníkům, kteří po stanovenou dobu pracovali ve veřejné službě nebo v neziskovém sektoru. Podle agentury Federal Student Aid budou všechny platby připsané na půjčky IDR připsány také na kvalifikované půjčky PSLF, pokud budou splněny podmínky zaměstnání. Ministerstvo školství odhaduje, že tyto úpravy účtu povedou k úplnému odpuštění pro přibližně 40 000 dlužníků PSLF.
U mnoha dlužníků budou úpravy aplikovány automaticky. Ale pro ostatní mohou být nutné některé kroky, aby se kvalifikoval nebo maximalizoval přínos:
- Dlužníci s federálními přímými půjčkami a půjčkami FFEL podporovanými vládou by měli zaznamenat automatickou úpravu. Nejsou potřeba žádné kroky.
- Dlužníci s komerčně drženými FFEL půjčkami, půjčkami Perkins obsluhovanými jejich vzdělávací institucí, popř Půjčky pro zdravotní výchovu (HEAL) by měly tyto půjčky konsolidovat do federální přímé půjčky kvalifikovat.
- Dlužníci FFEL, kteří se chtějí kvalifikovat pro PSLF, by se měli konsolidovat do federální přímé půjčky, protože půjčky FFEL nesplňují podmínky pro program PSLF.
- Dlužníci s více úvěry a různou historií splácení by měli zvážit konsolidaci jako úprava by byla také konsolidovaná a poskytla by významnější kredit, než kdyby byla rozdělena mezi více půjček.
Ministerstvo školství odhaduje, že úpravy budou zavedeny do roku 2024, ale dlužníci, kteří potřebují konsolidaci, musí proces dokončit do konce roku 2023. Pro více informací o konsolidaci půjček navštivte StudentAid.gov.
