Jaké jsou nejdůležitější lekce učit děti o penězích? Je to dobrá otázka ke zvážení, zejména proto, že díky zřetelnému nedostatku širokého finanční gramotnost podle osnov ve školách je na rodičích, aby byli těmi, kdo vštěpují základní koncepty výdajů, spořenía nakládání s penězi obecně. I když určitě existují lekce, které by všichni rodiče měli učit děti o penězích, zajímalo nás, co dělat finanční plánovači, účetní a další, kteří pracují ve finančním průmyslu, učí své děti peníze? Jaké pojmy jsou zásadní a jak je destilují, aby jim rozumělo řekněme sedmileté dítě? Proto jsme se zeptali široké řady finančních profesionálů: „Jaké lekce učíte své děti o penězích? Mezi různé odpovědi patří vše od obálkových systémů a porozumění přání versus potřeby až po vytváření falešných debetních karet a vytváření jednoduchých lekcí o sloučeninách zájem. Všechny poskytují inspiraci a návod, jak pomoci dětem získat náskok na cestě k finančnímu úspěchu, a slouží jako připomínka, že nikdy není příliš brzy začít učit děti o penězích.
Vyzkoušejte systém odměňování Sticker Chart
„Používáme nálepkový graf systém odměňování s našimi ratolestmi, kteří jsou v MŠ a na druhém stupni. Získáte nálepku za domácí úkoly, cvičení, domácí práce a podobně. Po získání 20 nálepek si každé dítě může vybrat hračku, zážitek, dobroty atd. dle vlastního výběru (až do hodnoty $). To je základní hodnota v naší domácnosti; vštípit, že úsilí a tvrdá práce je zapotřebí k získání mnoha „chcí“ v životě. A že to chce čas." — Ronsey Chawla, finanční poradce ve společnosti Řízení kapitálu podle Sterlinga.
Začleňte finanční témata do každodenního života
„Může to být tak jednoduché, jako vzít své děti do banky, aby si otevřely běžný/spořicí účet, včetně mých dvou dětí – mám 14letý syn a 11letá dcera — při rozhovorech o domácím rozpočtu během cesty do obchodu nebo plánování rodiny dovolená. Je důležité sdílet lekce a to, co jste se naučili ze svých zkušeností se správou peněz, přičemž hloubka tohoto rozhovoru závisí na vaší individuální rodině. Je také dobré začít s jejich spořením brzy. Vytváření návyků chytrého spoření je prvním krokem k tomu, abyste se stali moudrým ohledně peněz. Povzbuzení dětí, aby přispívaly reálnou částkou na úspory, i kdyby to bylo jen 20 dolarů měsíčně, je snadný způsob, jak je nasměrovat na správnou cestu k budoucímu finančnímu úspěchu.“ —Daniel Cahill, viceprezident, North Dallas Bank & Trust Co.
Důvěřujte stánku s limonádou
„S mými vlastními dětmi, kterým bylo tehdy čtyři a šest let, jsme otevřeli stánky s limonádou, jakkoli to může být klišé. Učí je doslova plodům jejich práce. Pomoc vyráběla limonádu se skutečnými citrony na každém kroku, dokud nemají produkt připravený na trh. Učí se lekce „umístění, umístění, umístění“ a pochopí, že místo, kde se usadí, může mít velký vliv na provoz, který mohou očekávat. Nastavení na rohu přináší určitý provoz, ale zdaleka ne takový jako na nedalekém hřišti v horkém dni, kde je spousta dětí na fotbalovém tréninku.
Když skončí, přinesou své zisky zpět domů a spočítají je. To jim pomáhá identifikovat a pochopit, co znamenají různé mince a papírové měny. Mají také prasátka, která jsou rozdělena do čtyř různých komor – spořit, investovat, utrácet a darovat. To jim pomáhá porozumět různým výhodám peněz, okamžitému uspokojení, odloženému uspokojení a být přínosem pro ostatní.“ — Chet Schwartz, RICP, registrovaný zástupce u Strategies for Wealth, finanční poradce u Park Avenue Securities a finanční zástupce Guardian Life Insurance
Naučte je šetřit — ale také si užijte odměny
„Abych to objasnil, všechno to začíná zodpovědností, tvrdou prací a vyděláváním těsta. Ale tato konkrétní rada se týká toho, co mám dělat s těmi vydělanými penězi. Když se dostanu k nějakému bonusu nebo jednorázovému příjmu, vždy bez problémů ukrojím nějakou malou částku z tohoto bonusu pro mě, mou ženu a mou dceru, a všichni spolu jdeme ven a koupíme si něco zábavného pro sebe, něco, co bychom si jinak nekoupili, protože jsme si mysleli, že je to frivolní nebo těžké. ospravedlnit. Ušetříme většinu, ale platí pravidlo, že tu menší přidělenou částku musíme utratit za něco zábavného a musíme to dělat společně jako rodina.
To je pro mě důležité, protože za prvé, pokud si neužíváte část svých peněz „teď“, možná je nikdy nedostanete náhoda a za druhé, dostane nás to ven, jako rodinu, dělat něco, co porušuje běžná pravidla spoření a utrácení. Jde mi samozřejmě o spoření, ale také o to, abych si užíval odměny za tvrdou práci, a o to tady ve skutečnosti jde. Pokud se k sobě nechováte dobře, určitě byste to neměli očekávat od nikoho jiného." — Dan Stampf, viceprezident, Osobní kapitál Hotovost
Použijte "Přeskočit počítání"
Existuje více způsobů, jak počítat do 100. Můžete jít dlouhou cestou, počínaje jedničkou. Nebo můžete také počítat po dvou, desítkách, dvaceti, dokonce padesáti, abyste se tam dostali rychleji. Naučit se „přeskočit počítání“ je důležitým předchůdcem rozvoje plynulosti počítání, smyslu pro čísla a základu pro násobení a dělení – nemluvě o počítání peněz. Stačí vysypat na stůl hromadu mincí a poskládat je do hromádek podle typu mincí (pence, nikláky, desetníky a čtvrtky). Spolupracujte se svým dítětem na „přeskočení počítání“ pomocí různých mincí a hodnot, čímž si upevníte to, co se naučilo. Zeptejte se jich například, zda si všimli nějakých vzorců (např. při počítání po 2, 5 a 10 s). Pokud je počítání přeskočení pro vaše děti stále příliš složité, pokračujte v procvičování změnou počtu mincí, které počítají. To povzbudí vaše děti, aby zjistily další celkovou hodnotu.“ —Jeremy Quittner, Resident Money Expert & Redakční ředitel, Skrýš
Využijte kapesné
„Je důležité učit své děti spoření a potenciálním výhodám. Myslím, že zábavný způsob, jak to udělat, je s jejich kapesným. Řekněme, že dáte svému dítěti 10 dolarů na víkend. Jakmile se utratí, je pryč. Ale rád zavádím nabídku, že pokud za každou změnu přinesou na konci každého týdne, že drobné se dorovnají z mých peněz a uloží se, dokud nedosáhnou 100 USD, a oni si mohou něco koupit speciální. Pokud mi například přinesou drobné 2 dolary, odložím pro ně 4 dolary a tento hrnec roste, dokud nedosáhne 100 $. Zde je příležitost, aby se děti skutečně zamyslely nad tím, za co své peníze utrácejí a zároveň vidět, že úspora může vést k lepšímu nákupu, který je ve skutečnosti požadován konec." — Andrew Roderick, generální ředitel společnosti Společnosti pro opravy úvěrů
Použijte tokenovou ekonomiku s batolaty
„Vydělávejte peníze zábavou. Batolata mohou začít zažívat ‚ekonomiku tokenů‘ tím, že budou předstírat, že si hrají v obchodech s potravinami nebo v bankách: hry, které mohou vaše dítě aktivně zapojit do hraní a začít rozumět penězům. Je také důležité si uvědomit, že může být konstruktivnější vytvořit další aktivity pro starší děti tím, že je seznámíte se snadno čitelnými finančními knihami, jako je tato. Vysvětlete jim, jak vaše rodina přistupuje k investování, placení daní a hledání finanční rady od poradce“ – Dillon Ferguson, CFP, vedoucí produktu, Zoe finanční
Udělejte z konceptu stanovení priorit zásadní
„Žádáme naše tři děti, aby doma dělaly určité činnosti, které jsou mimo jejich běžné domácí práce, za které je kompenzujeme malými částkami. Tímto způsobem se naučí, že aby vydělali peníze, musí vynaložit další úsilí a tvrdě pracovat. Učí se také, že peníze, které si doma vydělají, lze utratit za různé věci, ale my je učíme o konceptu stanovení priorit, protože peníze jsou vzácným zdrojem. A co je nejdůležitější, učíme je, že nejlepší investicí, kterou mohou udělat, je vlastní vzdělání, protože vzdělání vede k lepším pracovním příležitostem a lepší kvalitě života.
Otevřeli jsme vysokoškolské spořicí účty pro všechny tři děti přes UNest a naše starší již přispívá na svůj vlastní účet. Ukazujeme jí, jak peníze rostou v průběhu času, a učíme o konceptu investování, složeného úročení a růstu bez daní. Navíc zdůrazňujeme, že nedostatek úspor může vést k zadlužení studentů. Půjčené peníze mohou být velmi drahé a nutnost splácet studentské půjčky by způsobila v životě překážky a oddálila další důležitá rozhodnutí, jako je koupě domu nebo založení rodiny. Odkládání malé částky každý měsíc a investice do vzdělání učí naše děti disciplíně a motivuje je myslet dlouhodobě.“ — Ksenia Yudina, generální ředitelka a zakladatelka společnosti UNest
Naučte je o mincích – a čtyřech pilířích
„Myslím, že šest let je dobrý věk na to, začít učit děti o penězích. Skvělým prvním cílem je naučit je o mincích. I když se to může zdát jednoduché, není to tak snadné téma, jak si možná myslíte. Udělejte krok zpět a promyslete si toto: Proč má velký nikl menší cenu než malý desetník? Myslím, že je zábavné hrát hry s dětmi, jakmile pochopí hodnotu každé mince tím, že je necháte vytvořit různé kombinace, aby se dostaly k jednomu dolaru. 10 desetníků. 20 niklů. Čtyři čtvrtiny. Sto haléřů. Padesát haléřů a dvě čtvrtiny.
Začněte je naučit jeden ze čtyř pilířů finanční gramotnosti: spořit, utrácet/rozpočet, investovat a charitativní činnost. Pro mladší děti je úspora nejjednodušší, protože můžete jednoduše použít průhlednou nádobu, kam mohou vkládat volné mince a sledovat, jak se hromadí. Pamatujte, že lekce jsou přiměřené věku a že rozvíjení rozumných peněz není cvičením ve snaze vytvořit dalšího Warrena Buffeta. Jde o to, aby se cítili pohodlně mluvit o penězích, porozuměli základním peněžním slovníkům a nakonec si osvojili dobré návyky, které přetrvají celý život. Chcete se vyhnout metodě výuky s hasičskou hadicí, kde příliš brzy naskládáte příliš mnoho informací. Zvažte raději použití metody odkapávání-odkapávání-odkapávání, protože když s nimi začnete v mladém věku, získáte dostatek času, aby si vybudovali skvělé základy.“ — Thomas J. Henske, partner, Poradci Lenoxu
Buďte otevření ohledně svých finančních cílů
„Když byly moje děti menší, dohodli jsme se s manželkou na agresivním cíli splatit náš dům během stanoveného počtu let. Když bylo tohoto cíle dosaženo, dohodli jsme se, že vezmeme rodinu na výlet do Disney Worldu. Koupili jsme puzzle Mickey Mouse, složili ho a rozebrali tak, že za každých 1000 dolarů, které jsme snížili jistinu úvěru, jsme poskládali tolik dílků skládačky. Vytvořilo to vizuální reprezentaci našeho pokroku. Vysvětlili jsme dětem náš cíl tak, aby jim rozuměly, aby po několika letech práce viděly pokrok a odměnu na konci. Zatímco děti nyní chápou finanční stránku cíle, nejvíce si pamatují vizuální reprezentaci hádanky.“ — Phil Kernen, CFA | manažer portfolia, Mitchell Capital
Naučte je o složeném úročení
„Jako finanční plánovač a náročný investor se moje děti v mladém věku učí o složeném úročení. Když moje pětiletá dcera dostane od našich příbuzných peníze k narozeninám, ukážu jí, jak odložením 25 procent jejích peněz může v budoucnu získat mnohem více Barbie a panenek. Ptám se, zda byste si raději koupil jednu Barbie dnes, nebo si později mohl koupit pět Barbie? I dítě může pochopit, že když si dnes odloží nějaké okamžité uspokojení, může si později užívat většího luxusu.“ — Thanasi Panagiotakopoulos, finanční plánovač, Život řízený
Nikdy neříkej ‚nejsou peníze‘
„Místo toho řekněte, že peníze jsou cenné a je třeba je používat moudře. Aneb peníze se nemají vyhazovat. Důvodem je, že děti by neměly vyrůstat s omezeným myšlením, ale s myšlením hojnosti, a přitom se učit dávat pozor na peníze. Když řeknete ‚nejsou peníze‘, řeknete dítěti, že když dostanou peníze do rukou, mohou je vyhodit, a to není dobrá věc.“ — Kokab Rahman, autor knihy Author of Účetnictví pro začátečníky
Nezapomeňte na sílu odloženého uspokojení
„Moje děti jsou momentálně ve věku 2 a 4 roky, a i když je rozhodně příliš brzy učit nějaké významné peníze lekce pro dvouleté dítě (kromě toho, že mu ukážeme, jak vkládat mince do prasátka), čtyřleté dítě je další příběh. Nedávno jsem vyzkoušel tento jednoduchý způsob výuky spoření a fungovalo to dobře. Každý večer jsem jí dal čtvrtku za to, že si před spaním narovnala hračky. Mohla si vybrat, že použije čtvrtinu k získání pamlsku z misky na sladkosti, ale pokud ušetřila pět svých čtvrtí, mohli bychom ten víkend udělat něco speciálního (zajít do zoo, oblíbené restaurace atd.). Odložené uspokojení je tak cenná dovednost, kterou se lze naučit v mladém věku, a já plánuji používat složitější způsoby, jak podněcovat ke spoření, až bude starší.“ — Matt Frankel, CFP, Výstup
Proměňte finanční chyby v poučné okamžiky
“Neplatíme našim dětem za každodenní práce, jako je ustlaní postele, krmení psů nebo sklízení po sobě. Ale platím jim za sekání zahrady (mé 10leté) nebo za pomoc při řezání dříví (všem mým dětem), což jsou věci, které přesahují jejich běžné rodinné příspěvky, na jejichž dosažení tvrdě pracovali. Je také důležité nechat je dělat chyby. Nedávno si můj 10letý chlapec chtěl koupit nový film za 19,99 $, tak jsem mu to dovolil. Druhý den si chtěl koupit videohru. Řekl jsem, že mi určitě zaplať a on si to může koupit. Pak si uvědomil, že utratil všechny své peníze za film. To je čas si o tom dobře popovídat. Stálo to za to? Co bys mohl udělat jinak?" — Joel Hodges, CPA, Intuice, manažer skupiny daňového obsahu
Vysvětlete rozdíl mezi potřebami a přáními
Jednou z nejdůležitějších lekcí o penězích, které už učím své malé děti, je rozdíl mezi potřebami a přáními. Když něco zdrží v obchodě – řekněme něco z uličky s cukrovinkami – zeptám se: ‚Potřebuješ to, nebo to chceš?‘ Trvalo to pár pokusů, ale pochopila to. Může být užitečné nastavit si pevný limit na ‚požadavky‘, například jeden za týden, a přitom ukázat, že se vždy staráme o své potřeby.“— Matt Frankel, CFP, Výstup
Představte myšlenku peněz brzy a často
„Doma si vážíme toho, že mluvíme otevřeně o svém finančním životě a hodnotě spoření, aby se naše děti učily příkladem. Skvělý způsob, jak učíme naše 4leté dítě o penězích, je nechat je pochopit hodnotu nákupu. Nedávno můj syn chtěl, abychom mu koupili novou hru pro jeho iPad. Aby nás ‚přesvědčil‘, nechali jsme ho projít hodnotou ve vztahu ke skutečným nákladům hry. Na to, aby vaše děti pochopily cenu věcí, není nikdy příliš brzy. “- Andres Garcia-Amaya, zakladatel, Zoe finanční
Zařaďte systém obálek
„Děti nejsou nikdy příliš malé na to, aby se naučily zacházet s penězi. Jedním ze zábavných způsobů, jak se naučit o penězích, je nechat je oddělit příspěvky podle toho, co chtějí utratit. Mohou to udělat tak, že budou mít malé obálky a vloží určitou částku ze svých povolenek. To jim pomáhá dozvědět se o rozpočtování a hodnotě peněz, když určitá obálka dosáhne cílové částky. Banky mohou mít i děti, proto je dobré, aby své účty měly, aby se mohly začít brzy učit spořit. — Leonard Ang, CMO, Správa iProperty
Vyzkoušejte přístup „Bank of Dad“.
„V době, kdy moje dcera nastupovala do základní školy, měla každý týden několik domácích prací, za které dostávala malý příspěvek a mohla od svých prarodičů dostat na velikonoční přání lichých 10 dolarů. Místo prasátka jsme se dívali dopředu a s všudypřítomnými debetními kartami jsem vytvořil „Banku“. táty.“ Pomocí staré hotelové karty jsem vytvořil fiktivní debetní kartu Bank of Dad a ona otevřela 'účet.'
Ve 12 letech a dlouholetou zákaznicí Bank of Dad byla definitivně připravena na skutečný účet. U naší banky byl účet propojen s účtem rodiče, takže jsme měli do všeho přehled. Na začátku jsme si sedli a představili základy rozpočtu. Mluvili jsme o tom, jak jsme pochopili, kolik „vydělala“, jak všichni potřebovali úspory v případě nouze/deštivého počasí den a jak také ušetřit na něco „velkého“, jako jsou ty luxusní nové vyšívané a oslnivé džíny prostě měl mít.
Nyní, ve 24 letech, za mnou přišla moje dcera a požádala mě, jestli bych jí nepomohl opravit tabulku, kterou si vytvořila, protože se chtěla pokusit předčasně splatit své studentské půjčky, ale nedokázala zprovoznit vzorce. Pokud existuje něco, co dělá účetního rodiče šťastnějším, než když slyší ‚Hej tati, zkontroluješ moji tabulku?‘ Ukázalo se byla velmi blízko, ale když jsem ji nechal udělat práci a provedl mě tím, oprava její chyby pro ni dávala smysl a posilovalo její. — Gregg Gamble, Intuice, Lacerte manažer rozvoje daňového obsahu
