Pro generaci vašeho dědečka a dokonce i pro generaci vašeho otce byly sociální a podnikové důchody spolehlivé důchodové plány – pokud jste byli ochotni být kolečkem v americké průmyslové mašinérii za nějakých 40 let.
V dnešní době jsou telefony výkonnější než počítače používané k přistání lidí na Měsíci a americký průmyslový stroj stále častěji řídí roboti. To znamená, že kariérní aspirace a příležitosti se vyvinuly daleko za hranice továrny. Znamená to také, že sociální záchranná síť, která sloužila 3 generacím docela dobře, je dost roztřepená.
Pokud jste právě začali tavit a rozpouštět šperky své ženy, přestaňte. I když byste neměli nutně počítat s tradičním důchodem, budoucnost, ve které budete v té či oné formě nadále pracovat, není nutně špatná věc. Zde je návod, jak se na to připravit…
Žádné důchody nečekejte
Kdysi, když se lidé dívali Nechte to na Bobrovi neironicky, snem bylo získat stálou práci v dobré společnosti, tvrdě pracovat, držet hlavu dole a odejít do důchodu s penzí, která po zbytek života pokryje vaše příjmové potřeby. Nebylo to sexy, ale bylo to docela spolehlivé.
Důchody bohužel prudce klesají. Od roku 2011 pouze 14 procent soukromých zaměstnavatelů nabízelo JAKÝKOLI druh důchodua většina z nich byla nabízena pouze ve spojení s plánem 401(k). Jinými slovy, nemůžete se spolehnout na to, že váš zaměstnavatel bude platit vaše penzijní účty. Hloupý zaměstnavatel.
Očekávejte sociální zabezpečení (jen ne moc)
Mysleli jste si, že vaši rodiče jsou ti poslední, kteří mají prospěch z bezplatné státní hotovosti, ale sociální zabezpečení je ve skutečnosti v mnohem lepším stavu, než si většina lidí myslí. Podle Zpráva správců o sociálním zabezpečení za rok 2013, můžete očekávat, že obdržíte alespoň 70 % vašeho aktuálního předpokládaného přínosu, i když nic o programu není pevně dané.
Použitím rychlá kalkulačka Správy sociálního zabezpečení35letý člověk vydělávající 70 000 $ ročně může ve věku 67 let očekávat měsíční dávku 2 240 $ měsíčně, nebo 26 880 $ ročně. Určitě užitečné, ale nezaplatí to za ten prázdninový dům na Marsu.
Plán na Super Starý
Sčítání lidu v USA v roce 2010 zjistilo, že v USA žilo 1,9 milionu občanů starších 90 let, což je více než dvojnásobek počtu neagenariátů, kteří byli naživu v roce 1990. Takže dobrá zpráva je, že budete žít dlouho. Špatná zpráva je, že za to živobytí během té doby musíte zaplatit. Pokud si přečtete předchozí část, víte, že vaše sociální zabezpečení nepokryje všechny tyto závislosti (super vejít se super staří lidé jsou pravděpodobně o několik generací dál – promiň), pravděpodobně si budete muset najít nějaký doplňkový příjem. Ale další dobrá zpráva je, že Walmart ano přivádí zpět své vítače.
Dělejte práci, kterou nenávidíte
První a povýšeně jednoduchá odpověď na potřebu více peněz později v životě zní: Nedělejte něco, s čím zoufale chcete přestat. Smysluplná práce při plnění poslání, o kterém věříte v dobrý nápad z nejrůznějších důvodů, v neposlední řadě proto, že také sníží přitažlivost „důchodu“. Pokud nemáte jinou možnost, než svou práci nenávidět, podívejte se níže.
Vezměte si peníze zdarma, dokud můžete
Když už mluvíme o blahosklonně jednoduchých odpovědích, pokud váš zaměstnavatel nabízí shodu 401(k), využijte toho. Přispějte dostatečně, abyste dosáhli plného výsledku a přestali si myslet, že v blízké budoucnosti nějak obětujete užitečnější. To jsou volné peníze, které vám IRS nemůže vzít, a nic nestojí za to, než podělat IRS.
Pravidelně zvyšujte své úspory
Pokud jste někdy spustili jedno z těch „Kolik si musím našetřit na důchod?“ kalkulačky, pravděpodobně jste dostali směšné číslo, zasmáli jste se sami sobě a zahodili počítač do koše. Pamatujte, že se tam nemusíte dostat všichni najednou. Začněte s tím, co můžete, a poté si nastavte připomenutí kalendáře, abyste každých 6 měsíců zvýšili svůj příspěvek o 1 procento. Pokaždé si sotva všimnete změny, ale tato zvýšení se rychle sčítají. Možná nebudete schopni vyhodit aktovky s penězi z balónu, jak jste plánovali ke svým 70. narozeninám, ale budete v mnohem lepší finanční kondici než všichni ostatní vítači Walmartu.
Matt Becker je profesionální finanční plánovač, provozuje web Máma a táta peníze, a stejně jako ty se snaží dát dohromady pár babek pro svou ženu a 2 děti.
