Jo, já vím: Vedení a rozpočet je důležitý pro dobro finanční zdraví. Ale co se týče vytváření a držení se jednoho, jaké ukazatele musím mít na paměti? Jak často přehodnocuji? Na co bych se měl nejvíce zaměřit? Mělo by to kolísat? Jaké rozpočtové tipy jsou nejdůležitější? – Shaune, e-mailem
Většina z nás si uvědomuje, že rozpočet je základním kamenem finančního blahobytu. Průzkum Bankrate z loňského roku zjistil, že asi dvě třetiny Američanů ho mají, což by měla být skutečně dobrá zpráva.
A přesto je evidentně moc dobře nepoužíváme. Pouze 40 procent dospělých má dostatek úspor na to, aby zvládli neočekávaný výdaj ve výši 1 000 $ nebo více Bankrate. Co se týče plánování důchodu? nejsme o nic lepší. Investiční gigant Vanguard právě vydal a zpráva což ukazuje, že jeho střední zůstatek na důchodovém účtu – kde je polovina populace pod a polovina nad – je ubohých 22 217 dolarů.
Takže jste narazili na důležitou otázku: Jak vytvoříme rozpočty, které nám skutečně pomohou dosáhnout našich hlavních finančních cílů? Váš e-mail byl dobrou záminkou k tomu, abyste se spojili s někým, kdo o tématu trochu ví: Frankie Corrado, finanční poradce sídlící v Holmdelu v New Jersey, který také působí jako prezident
“Tatínkova banka” je týdenní rubrika, která se snaží odpovědět na otázky, jak hospodařit s penězi, když máte rodinu. Chcete se zeptat na vysokoškolské spořicí účty, reverzní hypotéky nebo dluhy ze studentských půjček? Pošlete dotaz na Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradit, jaké akcie jsou bezpečné sázky? Doporučujeme přihlášení k odběru Motley Fool nebo mluvit s makléřem. Pokud máte nějaké skvělé nápady, ozvěte se. rádi bychom to věděli.
Jak jejich název napovídá, posláním AKT je řešit finance holisticky a pravděpodobně pro to není nic důležitějšího než solidní rozpočet. Zde je několik Corradových ukazatelů na toto téma.
4 tipy na rozpočet, které musí znát každý
-
Zaplaťte nejprve své budoucí já
Psychicky mnoho lidí utrácí svou výplatu ještě předtím, než vůbec dorazí na jejich bankovní účet. Je tu čtyřplotýnkový gril na zadní palubě, nová videohra, která se právě objevila na pultech, nebo dlouho očekávaná noc venku s kluky.
To je v pořádku – pokud vám zbydou peníze. Corrado doporučuje nejprve přesměrovat přiměřené procento vašeho příjmu na vaše důchodové a spořicí účty. Pokud začínáte jako mladí, vzdát se 10 procent svého platu na 401(k) by vám mělo pomoci. Ale pokud můžete, dosažení hranice 15 nebo dokonce 20 procent vám poskytne trochu prostoru pro dýchání.
Přinese vám stavba hnízdního vejce stejné vzrušení jako výlet na Gamestop? Ne, ale vaše budoucí já vám poděkuje, až půjdete do důchodu před dosažením 75. narozenin.
Dokud se nejprve postaráte o tyto dlouhodobé potřeby, dáváte si také určitou finanční svobodu. „Dokud dosáhnete těchto minimálních prahových hodnot, rozpočet bude méně nutný,“ říká Corrado. -
Zaměřte se na Velký obraz
Může být užitečné podívat se na výpis z debetní karty, abyste věděli, kam vaše hotovost putuje? Tak určitě. Ve skutečnosti Corrado říká, že zejména noví klienti mohou těžit ze sledování svých výdajů po dobu tří měsíců. (Má rád aplikaci Mint pro její snadné použití, i když další nástroje vám také mohou pomoci zvládnout vaše transakce.)
Nejde ale o to, abyste se bičovali kvůli každé návštěvě Starbucks nebo výletu do McDonalds drive-thru – jde o to rozpoznat větší trendy, které jsou ve hře. Možná, že to, co jste považovali za občasný zvyk streamování videí, vás ve skutečnosti stojí 50 $ měsíčně. Až to budete vědět, můžete s tím něco udělat.
„Problém je, když se snažíte všechno okamžitě rozebrat,“ říká Corrado. Neztrácejte tedy les kvůli stromům – důležitější je vědět, kolik celkově utrácíte a které kategorie výdajů vás na několik týdnů skutečně táhnou zpátky. -
Tempo sami
Ambiciózní cíle Uberu znějí skvěle. Ve skutečnosti ve většině případů naprosto selhávají. Corrado používá příklad páru, který doufá, že sníží svůj zvyk utrácet 6 000 $ měsíčně na 5 000 $. Je pravděpodobné, že se to nestane na jeden zátah. "Mají tendenci se nechat odradit a úplně přestat," říká.
Jednou ze strategií, které má Corrado rád, je nastavení tak, aby celá vaše výplata šla na spořicí nebo makléřský účet. První měsíc můžete celou částku převést na svůj běžný účet. Do měsíce číslo dvě zkuste převést převod zpět tak, aby 50 USD zůstalo na úsporách a tak dále. Je to o dětských krůčcích.
Nejen, že je méně pravděpodobné, že vás totálně odradí, ale s méně penězi, které máte k dispozici, to bude těžší upadnout do toho, co Corrado nazývá „lifestyle creep“ – nevědomá tendence začít utrácet více, než ve skutečnosti dokážete si dovolit. -
Vědět, na co míříte
Jedním ze základních pilířů efektivního rozpočtování je prostě mít povědomí, říká Corrado. Pokud nevíte, jaké jsou vaše zvyky utrácet a spořit, zařadíte první rychlostní stupeň.
Ale má to i emocionální složku. Jednoduše řečeno, potřebujeme inspiraci. Proto Corrado klade důraz na „vizualizaci cílů“ – schopnost vidět světlo na konci tunelu. Pro mladší pracovníky to může být záloha na nový domov. Pro lidi ve středním věku je dalším milníkem odchod do důchodu za 10 let.
Někteří plánovači vlastně doporučit pojmenovat své spořicí účty, ať už je to „nákup domu“, „nové auto“ nebo jakýkoli jiný cíl. Je to mentální trik, který vám pomáhá soustředit se na konečný cíl a dává vám pocit, že vaše finanční oběť přináší nějaké skutečné dobro. Jak říká Corrado: "Pokud jsou vaše cíle nejisté, je mnohem těžší skutečně cítit, že chcete být úmyslní."
