„Bank of Dad“ je týdenní sloupek, který se snaží odpovědět na otázky, jak hospodařit s penězi, když máte rodinu. Chcete se zeptat na vysokoškolské spořicí účty, cenově dostupné nápady na rande nebo kde koupit hračky levně? Pošlete dotaz na Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradit, jaké akcie jsou bezpečné sázky? Zeptejte se svého makléře. A pak nám to řekněte. rádi bychom to věděli.
Jaké finanční dovednosti by mělo mít dítě, než půjde na vysokou školu? — Lawrence, P., Omaha
Pokud jsou stále v procesu vyhledávání na vysoké škole, cílem číslo jedna by z nich mělo být udělat chytrého spotřebitele. Jistě, je skvělé jít do té slavné školy, pokud se tam můžete dostat, ale ujistěte se, že dostáváte to, za co platíte. „Moje rada rodinám je vést tak tvrdý rozhovor,“ říká Susan Teerink, ředitelka finanční pomoci na Marquette University v Milwaukee. „Řekněte: ‚tohle si můžeme dovolit‘ a stanovte očekávání.
Pokud si vaše děti berou půjčky, aby zaplatily účet, je důležité naučit je půjčovat si jen to, co skutečně potřebují. Když školy rozdávají federální půjčky, započítávají do balíčku vedlejší náklady, jako je ubytování, strava a učebnice. Po zaplacení školného tedy někteří studenti dostanou peníze zpět ve formě vrácení studentské půjčky.
Než začnou utrácet peníze za nový šatník, musí pochopit, že budou muset tyto peníze vrátit – i s úroky – po ukončení studia. Teerink říká, že mohou požádat svou kancelář pro finanční pomoc, aby získala pouze část ceny, nebo jednoduše vrátí část refundace, aby snížila zůstatek půjčky.
Jakmile jste na akademické půdě, je také důležité rozvíjet některé dobré rozpočtové dovednosti. To jim pomůže vyhnout se další pasti, do které se studenti mohou dostat: hromadění statných účtů za kreditní karty.
Před několika lety federální zákon tzv zák společnosti zakázaly zřídit si obchod uprostřed kampusu a nabízet zdarma trička a frisbee, aby nalákaly studenty. Ale titíž vydavatelé karet mohou stále cílit na děti na okolních setkáních – nemluvě o sociálních médiích a dalších digitálních platformách.
V každém případě si se svým synem nebo dcerou předem promluvte o tom, jak spravovat své výdaje. Pokud mají práci, která jim umožní splatit zůstatek každý cyklus, mít jednu kreditní kartu pravděpodobně neuškodí. Pokud ne, dobrým způsobem, jak získat kredit, je zabezpečená karta, která jim umožní utratit pouze částku do výše jejich vratné kauce.
Je těžké naučit teenagery, že rozhodnutí, která dnes dělají, mají dlouhodobé důsledky. Ale čím více jste ochotni je nyní zapojit, tím větší je vaše šance na odvrácení jakékoli katastrofální volby.
Sponzorováno Charlesem Schwabem
Váš průvodce rodinnými financemi
K výchově finančně zdatných synů a dcer potřebují rodiče ty správné nástroje. Vstupte do SchwabMoneyWise, komplexního a nestranného zdroje finančního vzdělávání, poradenství a interaktivních nástrojů, které mohou sloužit jako váš průvodce.
Četla jsem, že rodiče platí chlapcům dvakrát tolik příspěvků než dívkám. Jak mohu zajistit, aby se tato chyba neopakovala? — Jerry, New York
Je dost špatné, že ženy dostávají na pracovišti nižší plat než muži. Ale myšlenka, že platové rozdíly začínají u mámy a táty? To je docela šokující.
Přesto na to poukazuje řada nedávných zjištění. Jeden průzkum mezi 10 000 rodinami v USA zjistil, že průměrný výdělek chlapců je 13,80 dolaru týdně, zatímco děvčata jen 6,71 dolaru. To je pravda: muži dostávají od svých rodičů dvakrát tolik.
Jak přesně se to děje? Za prvé, chlapci často dostávají zaplaceno za úkoly, které dívky nedělají, jako je čištění zubů nebo úklid pokoje. Pokud je většina amerických domácností jako já, nemusíte tak často pronásledovat dívky, abyste to udělali. A protože na tomto světě opravdu neexistuje spravedlnost, jejich odměnou za dobré návyky je méně peněz.
Dalším zajímavým objevem bylo, že rodiče mají tendenci přidělovat práci, která vyžadovala napínání svalů, jako je sekání trávníku, chlapcům. A rodiče za ně obvykle platí víc než za čištění nádobí nebo skládání prádla, což jsou úkoly, které dostanou spíše dívky.
Abychom to všechno napravili, musíme si být vědomi těchto nevědomých předsudků. „Snadnou odpovědí je platit stejnou týdenní dávku pro každého, bez ohledu na to, kolik prací dělá,“ říká Mike Prusinski, prezident společnosti BusyKid, společnosti Kid’s Chore Chart App, která také provedla průzkum.
Samozřejmě, že někteří rodiče (včetně mě) mají rádi systém placení za výkon. I v takovém případě existují způsoby, jak se vyhnout tomu, aby vaše dcera nedoplatila. Můžete například pomíchat domácí práce a nechat dívku, aby dělala nějakou práci na zahradě, zatímco se váš syn učí skládat oblečení.
Také se ujistěte, že pravidelně platíte za práce, které již máte hotové – například čistou ložnici – nejen za ty, které potřebujete potrápit své děti. Pokud něco, vaše děti by měly dostat větší odměnu za to, že jsou proaktivní.
Existují nějaké finanční lekce, které mohu své dceři naučit, abych jí dal náskok? — Paul K., Kansas City
Pokud jde o velké finanční lekce, které předáte svým dětem, neměl by být žádný rozdíl v tom, co říkáte chlapcům nebo dívkám. Chodí dívky do zaměstnání v nevýhodě? Většina znamení stále ukazuje, že ano. Budou však o to více znevýhodněni, když nebudou mít základní finanční lekce o uzamčení? Rozhodně.
Takže riskujete, že budete znít jako vaši vlastní rodiče – nebo prarodiče nebo praprarodiče – začněte tím, že ji naučíte hodnotu dolaru. Jakmile bude dost stará na to, aby se mohla věnovat větším úkolům, jako je hlídání dětí nebo sekání trávy, myslím, že je skvělé, když si děti začnou vydělávat samy. Garantuji vám, že 5 dolarů, které vydělali tvrdou prací, je mnohem vzácnější než ten pětibodový, který jste jim právě strčili do kapsy.
Přimějte je, aby si drželi rozpočet na jakýkoli příjem, který vydělají. Nemluvíme zde o propracované tabulce, jen o základním plánu, který reguluje, kolik z platu jde na krátkodobé potřeby oproti dlouhodobým.
I když si stanoví jednoduchý cíl, jako je vložení 50 centů za každý vydělaný dolar na spořicí účet, bude to trvat dlouho. Možná dokáže určit něco velkého, na co chce opravdu ušetřit, jako je nový telefon nebo drahý pár bot, jako motivace.
Existují určité důkazy, že jednoduchá správa spořicího účtu pomáhá budovat odpovědné návyky. Jedna studie na patnáctiletých dětech v USA například ukázala, že ti, kteří mají účet, dosáhli ve finanční gramotnosti o 22 bodů lépe než ti, kteří jej nemají.
Je to docela základní, ale není důležitější finanční lekce než naučit se utrácet méně, než vyděláte. Jakmile to pochopí, měli by být schopni činit chytrá rozhodnutí na vysoké škole i mimo ni.
