Ingen tænker beskæftiger sig med tab af en forælder vil være hyggeligt. Vi forventer et morads af ukendte og ubehagelige følelser. Vi forventer hidtil uset sorg. Men ingen advarer os om, hvor meget matematik og papirarbejde det medfører.
Udsortering af en forældres bo efter deres død er en langsom, nogle gange opslidende proces, der starter, mens du sørger, og derefter trækker ud i flere måneder. Selvom dine forældre efterlod en klar ejendomsplan og instruktioner om deres ønsker, kan du stadig få til opgave med en skræmmende liste over ansvarsområder.
Det er svært at vide, hvor man skal starte. Kelly Crane, CEO for Napa Valley Wealth Management rådgiver om at fokusere på de vigtigste og mest presserende ting først, såsom begravelsesarrangementer og adgang til kortsigtede penge til at betale for begravelsen.
Processen vil virke ulidelig forvirrende, mens den finder sted, men registrering af dine trin kan hjælpe dig med at forstå det, når det er overstået.
"I en tid med sorg kan det være svært at huske, hvorfor du tog bestemte beslutninger, så tag noter om alle dine valg," siger Crane. "Hold styr på udgifter, hvordan du bliver opkrævet, og hvordan du vil betale for det. Dette kan især være vigtigt, hvis der er andre søskende, som man senere vil forene, hvordan og hvorfor arrangementer blev håndteret."
Nedenfor har vi lavet en økonomisk tjekliste for at hjælpe dig igennem denne svære tid.
Se, om dine forældre havde en plan
Dit job vil gå glat, hvis dine forældre fik styr på deres affærer, mens de var i live. Alle de nødvendige dokumenter og oplysninger kan være organiseret på et enkelt, let at finde sted. Desuden ville de have efterladt et testamente og muligvis en levende trust, der skitserede, hvordan deres aktiver skulle fordeles og have udpeget en bobestyrer, personen ansvarlig for forvaltningen af den afdødes bo (mere om dette nedenfor).
"Hvis de dør, og de ikke har et testamente, er du nødt til at få en advokat for at få udpeget nogen som bobestyrer," en New Jersey-baseret revisor. Tracy Beveridge siger og bemærker, at det er billigere og mindre skærpende i det lange løb at kassere boet før døden eller mental invaliditet. På den måde ved alle, hvem der får hvad, og hvem der gør hvad. Også den efterladte kan muligvis undgå skifte, hvor en domstol fordeler boets aktiver. "Du vil spare dine børn for en masse hjertesorg og en masse arbejde."
Få Dødsattesten
Dødsattesten er nøglen til det, der venter forude. Det regeringsudstedte dokument indeholder en underskrift fra en læge, læge eller retsmediciner og beviser, at dødsfaldet fandt sted. Procedurerne, tilhørende omkostninger og formater for dødsattester varierer fra stat til stat; en nyttig state-by state guide er her. Begravelsesdirektører eller advokater forbereder dem typisk og indleverer dem til statslige eller lokale registre. Få 10 eller flere bekræftede kopier. Priserne varierer efter stat, men du kan med rimelighed forvente at betale mellem $5 og $15 pr. bekræftet kopi. Kom i gang med dødsattesten så tidligt som muligt. Afhængigt af hvor du bor, kan det være en langsom proces. "Dødsattesten tager typisk et par uger," baseret i Californien formuerådgiver Brent Thomas siger.
Find ud af, hvem der har ansvaret
Bobestyreren bestyrer boet. De er ofte et overlevende barn eller et nært familiemedlem til den afdøde. Ideelt set annoncerer den afdøde deres påtænkte bobestyrer, før han dør. Det er desværre ikke altid tilfældet. Thomas siger, at han har set flere familiemedlemmer blive overrasket over valget af bobestyrer. "Vi opfordrer altid vores kunder til at sikre, at [bobestyreren] ved det på forhånd, og at alle ved det på forhånd," siger Thomas. "Så søskende ikke er overraskede over, at den, de troede ville være bobestyreren eller troede ville være bobestyreren, ikke er den person."
Fokus på begravelsesudgifter
Boet betaler ofte for begravelsesomkostninger, men disse penge kommer måske først måneder efter begravelsen. Ikke desto mindre forventer begravelsesfirmaer betaling for ydelser, når de er arrangeret. Så den, der tager ansvaret for regningen, skal holde fast i kvitteringen og være tålmodig med refusionen. "Du skal finde ud af, hvem bobestyreren er, eller hvem kuratoren er, og den person skal have dokumentation for rent faktisk at betale disse omkostninger," siger Thomas. Derudover kan dine forældres forsikringer eller pensioner indeholde bestemmelser om begravelsesomkostninger.
Saml dokumenterne
Ideelt set havde den afdøde allerede organiseret deres vitale papirarbejde. Hvis ikke, bliver du nødt til at jage deres fødsels-, ægteskabs- og dødsattester samt en kopi af deres socialsikringskort, selvangivelser og kontoudtog for bank- og investeringskonti.
Samarbejde med advokater og revisorer
Hvis du ikke kan spore aktiver eller konti, kan deres finansielle rådgiver, skatterådgiver eller advokat ofte hjælpe dig med at finde og opgøre aktivers dokumenter og konti. Og da de er interesserede i at fortsætte med at forvalte godset, kan de melde sig frivilligt til at hjælpe med at ordne tingene. "Vi er allerede ved at indsamle tillidsdokumenter og gennemgår den seneste opgørelse over deres aktiver, så når familiemedlem når tilbage til os, vi er i stand til at sige, 'hej, lad os hjælpe dig gennem processen,'" Thomas siger.
Få adgang til onlinekonti
Ikke alle har rigdom nok til at have brug for en formueforvalter. Langt flere investorer har konti gennem tjenester som Vanguard eller Fidelity, som de får adgang til online. Da folk måske undlader at fortælle deres eksekutor deres adgangskoder – eller selvom kontoen eksisterede i første omgang – er du måske nødt til at undersøge noget. "Sæt dig ved deres skrivebord, eller hvor de nu har betalt deres regninger," siger Crane. "Du leder efter en liste over konti eller individuelle kontoudtog for at oprette en liste over aktiver, kontonumre og kontakter. For pensioner, find virksomhedens personalekontakt eller pensionsadministratoren."
Skatteformularer kan også give ledetråde. "Hvis du stadig kan få fat i ting som de årlige selvangivelser, så kan du se, at de sidste år havde en 1099 fra en mægler- eller pensionskonto," siger Thomas. Når du har din forælders dødsattest og CPR-nummer, er det ret smertefrit at få adgang til konti. Online mæglere som Vanguard og Troskab har behandlet dette scenarie før og skabt enkle systemer til at overføre kontoejerskab.
Kontakt offentlige myndigheder
Regeringsorganer, der udbetalte ydelser til den afdøde, såsom Social Security eller Veterans Benefits Administration, skal informeres om dødsfaldet så hurtigt som muligt. Bedemænd håndterer ofte social sikring, men du kan finde oplysninger om kontakt til dem her. Du skal muligvis returnere eller instruere banken om at returnere sociale sikringsbetalinger, der er foretaget efter dine forældres død, og du kan være berettiget til en socialsikringsbetaling på $255. Veteranadministrationen tilbyder en række fordele for overlevende familiemedlemmer. Du kan finde kontakt og anden information her.
Håndtere Livsforsikring
Efter et helt liv med skænderier med forsikringsselskaber om omkostningerne ved rodbehandlinger og hospitalsophold, er det heldigvis enkelt at håndtere livsforsikring. De har allerede aftalt, hvad de skal betale, når dødsfaldet indtræffer. Så længe du leverer dødsattesten, sender de en check. "Du ringer op, og du siger, at denne person døde, faxer dem normalt en kopi af dødsattesten, og de udsteder checken til modtageren," siger Beveridge. "Det er normalt så enkelt."
