At købe dit første hjem er et magisk øjeblik. Sammen med at slå fast et fast job og blive gift, er det et af de ubestridelige tegn på, at du er en fuldgyldig voksen. Det er også en proces med langsigtede økonomiske og følelsesmæssige konsekvenser. Den sidste ting, du vil gøre, er at træffe overilte beslutninger, som du ender med at frygte. Her er nogle af de ting, du bør vide på forhånd for at sikre, at du ikke lider af et tilfælde af købers anger.
1. Det er okay at købe en starterbolig.
Nogle købere sidder på sidelinjen, mens de sparer op til deres drømmebolig. Men ved at fortsætte med at betale husleje opgiver du din evne til at opbygge egenkapital over tid.
Du kan være bedre stillet ved at købe et mere beskedent sted i mellemtiden, så længe du vil være der længe nok til at retfærdiggøre lukkeomkostningerne. "Når du er kommet til rette i en langsigtet situation, kan du altid tage på en rejse for at finde dit evige hjem," siger Greg Vladi, en agent hos Triplemint Real Estate i New York City.
2. Onlinesøgning har sine begrænsninger.
Fremkomsten af online ejendomswebsteder har helt sikkert gjort hjemmeindkøb lettere for forbrugerne. Men for at træffe den bedste beslutning for dig og din familie, skal du virkelig op af sofaen.
Det er gratis at se på ejendomme – og det vil give dig en meget bedre fornemmelse af, hvad hver enkelt bolig har at tilbyde. "Du skal ud og se så meget som muligt," siger Vladi. "Snup en kop kaffe og gå til åbent hus med din agent."
3. At gå alene kan være dyrt.
Hvis du kan lide ideen om at søge efter et hjem alene, ja, du er ikke alene. Det er nemt at være sikker på dine egne evner i starten af rejsen. Når først du er kommet ned til det nøgne stykke kontraktforhandling, kan du dog ende med en pludselig dosis ydmyghed.
At arbejde med en velrenommeret køberagent giver dig adgang til deres ekspertise, for ikke at nævne et netværk af bankfolk, advokater og andre fagfolk i deres henvisningsnetværk. Og fordi de i realiteten betales af sælgeren, er der reelt ingen ekstra omkostninger ved at bruge deres tjenester. "Det er virkelig en win-win," siger Vladi.
Sponsoreret af Better Mortgage
Klar til at købe bolig?
Det første skridt i hjemmeindkøb er at finde ud af, hvor meget du rent faktisk har råd til.
(NMLS #330511. Ikke tilgængelig i alle stater. Se better.com/terms.)
4. Når du vælger en agent, er kemien vigtig.
"Du vil arbejde tæt sammen med din ejendomsmægler, så det er vigtigt, at du finder nogen, du kommer overens med," siger Ivan Estrada, en mægler hos Douglas Elliman Real Estate i Los Angeles. Agenten skal være yderst dygtig, motiveret og vidende om det område, du udforsker.
Dit første skridt bør være at anmode om henvisninger fra venner og familiemedlemmer. Hvis du selv finder en lokal agent, så bed om at tale med de seneste kunder og se, hvad de har at sige.
5. Det er okay at være en listemager.
Med nogle beslutninger betaler det sig at gå efter mave-instinkt. Ikke sådan med noget så komplekst og vigtigt som et nyt hjem. Vladi anbefaler, at du formulerer dine kriterier på forhånd. "Skriv en liste ned over must-haves, nice-to-haves, not-neededs og komplette deal-breakers," siger han.
Listen kan ændre sig, når du begynder at lede, men den er stadig vigtig at have i starten. Overvej for eksempel, hvilke faciliteter der betyder mest for dig og din ægtefælle. Og tænk over, om du er åben for at lave renovering eller hellere vil have et hus, der er indflytningsklart.
6. Boligkøbere har en tendens til at tænke kortsigtet.
Der er en tendens til, at unge går på hus- eller lejlighedsjagt med deres nuværende livsstil i tankerne. Men nem adgang til kaffebarer og gastropubs vil sandsynligvis betyde mindre for dig end kvalitetsskoler og adgang til parkering, når du først har stiftet familie.
Vladi beder kunderne om at tænke på det store billede, når de vurderer kvarterer og ejendomme. Overvej, hvad din livsstil vil være et par år frem, ikke kun i dag.
7. Forhåndsgodkendelser hjælper med at fokusere din søgning.
Hvis du skal købe et hjem med et lån, er det en enorm tidsbesparelse at få forhåndsgodkendt, siger Estrada. Baseret på din indkomst, beskæftigelseshistorie og gæld, er långivere i stand til at fortælle dig på forhånd, hvor meget du kan låne. Med forhåndsgodkendelsen i hånden kan du fokusere din søgning på ejendomme, du ved, du har råd til. Derudover vil dit tilbud være stærkere, da sælgeren ved, at du kan få den nødvendige finansiering.
8. Det er ikke nok at spare op til en udbetaling.
Det kan tage år at spare penge nok til en udbetaling og lukkeomkostninger. Men du skal virkelig lægge mere fra dig. "Har penge til møbler, hvidevarer, tæpper, opdateret inventar, ny maling og andre detaljer, du vil have, når du flytter ind," siger Estrada.
9. Realkreditlånet er kun en af dine månedlige ydelser.
Unge boligkøbere har en tendens til at måle, hvor meget de har råd til, ved at se på den månedlige afdrag på realkreditlån for et givet lånebeløb. Men det er kun et af de gebyrer, du kommer til at betale regelmæssigt.
Du skal også redegøre for ejendomsskatter, husejerforsikring, husejerforeningsgebyrer og - hvis du lægger mindre end 20 procent - realkreditforsikring. Hvis du undlader at overveje disse udgifter, kan du være ude for en uhøflig opvågning.
10. Selv pæne hjem kan have brug for arbejde.
Der er visse aspekter af et hjem, som du ikke kan ændre, som kvarteret det er i eller det overordnede layout. Men der er meget, du kan gøre for at pifte et hjem op uden at bryde penge. "Bliv ikke fanget af overfladiske detaljer som malingsfarve, armaturer og tæpper," siger Estrada. "Disse funktioner er nemme at ændre, når først hjemmet er dit."
11. Husrenoveringer øger gensalgsværdien mere end noget andet.
Boligejere kan ofte lide at sætte deres eget præg på en bolig, især hvis det er en ældre ejendom. Men hvis du ser dit hus som blot et starthus, kan du overveje, hvor meget dit renoveringsprojekt vil hjælpe dit hjems værdi.
En nylig analyse af Ombygning magasin fandt ud af, at udskiftning af en garageport faktisk gav det største afkast af ethvert projekt (husejere fik i gennemsnit 98 procent af deres udgifter tilbage). Blandt de dårligste investeringer var at installere en gårdhave, som kun giver et afkast på 48 procent.
12. Kreditvurderinger tager tid at forbedre.
Långivere bruger din kreditscore til at hjælpe med at bestemme din rente. I betragtning af størrelsen på et typisk boliglån, kan selv et lille fald i din rente spare dig for store penge.
Desværre er der stort set ingen måde at booste din score over natten. Dit bedste bud er at nedbetale dine revolverende kreditkonti over nogle år og sørge for, at du når dine forfaldsdatoer. Selv at rette en fejl på din kreditrapport er en proces, der kan tage en måned eller mere. Jo før du begynder på disse ting, jo bedre.
13. Du behøver ikke en 20% udbetaling.
Der var engang engang, hvor låntagere skulle betale 20 procent af købesummen kontant. Men i disse dage er der en række muligheder for at købe bolig, selvom du har mindre end det.
FHA-lån kræver for eksempel kun, at du lægger 3,5 procent ned, så længe du betaler en realkreditforsikringspræmie, der sikrer långiveren, hvis du misligholder lånet. En anden mulighed: Fannie Mae HomeReady-programmet, som har et lavt udbetalingskrav på 3 procent. I modsætning til FHA-lån har HomeReady-låntagere ret til at afbryde betalinger af realkreditforsikring, når de bygger 20 procent egenkapital i deres hjem.
14. Sammenligning af långivere kan spare store penge.
Medmindre du vurderer vilkår fra flere långivere, vil du aldrig vide, om du får det bedste tilbud derude. Køb flere finansieringskilder, herunder banker, kreditforeninger og realkreditselskaber. Men se ikke kun på renten - lukkeomkostningerne har også betydning. Gennemgå låneestimatet, et dokument, som långivere giver dig, efter du har indsendt din låneansøgning, for at se, hvor meget de opkræver dig for forskellige gebyrer.
15. Du kan beskytte dig selv med beredskabsklausuler.
Selv hjem, der ser godt ud ved første øjekast, kan have svært at finde problemer, som skimmelsvamp inde i væggene eller forkerte ledninger. Ved at inkludere et husinspektionsberedskab i kontrakten kan du træde ud af handlen eller forhandle reparationer, hvis et af disse problemer kommer frem.
Du vil måske også indarbejde et boligfinansieringsberedskab, som beskytter køberen, hvis hans eller hendes lån falder igennem. Uden et beredskab på plads, kan du blive nødt til at betale kontant eller gå væk og miste dine seriøse penge.
