I sidste uge stemte husdemokraterne for at inkludere en større foranstaltning i deres "menneskelige infrastruktur på 3,5 billioner dollars" pakke”, der tackler alt fra betalt orlov til overkommelig børnepasning til udvidelse af børneskatten kredit. Denne foranstaltning ville kræve, at virksomheder, der har mere end fem ansatte og ikke allerede tilbyder pensionsordninger, automatisk skal indskrive de fleste medarbejdere i individuelle pensionering konti i enten et 401(k)- eller IRA-format.
De eneste virksomheder, der ville være undtaget fra denne regel, er som tidligere nævnt virksomheder med færre end fem ansatte. Virksomheder, der har været i drift i mindre end to år, vil også være fritaget. Per den Wall Street Journal, virksomheder ville også være forpligtet til at optage selv deltidsansatte som arbejder mindst 500 timer om året i to på hinanden følgende år.
Virksomheder, der ikke overholder kravene, vil blive idømt en bøde på 10 USD pr. medarbejder pr. dag i op til tre måneder. Reglen ville begynde på den første dag i 2023 og ville "kræve, at arbejdsgivere trækker mindst 6% fra arbejdernes lønsedler og automatisk øge denne opsparingsrate med 1 procentpoint om året, indtil den når 10 % af lønnen,” ifølge publikationen. Medarbejdere behøver ikke at matche bidrag; de ville være i stand til at ændre deres pensionsopsparingssats til hvad eller hvornår de vil, og ansatte under 21 vil ikke være dækket.
Om Pensioner og investeringer online, planen ville også give deltagere med mere end $200.000 på deres pensionsopsparingskonti mulighed for at "en mulighed for at tage en fordeling på mindst 50 % af deres optjente kontosaldo i form af en beskyttet livstidsindkomstløsning."
Og foranstaltningen ville også gøre opsparerens kredit — tidligere omtalt som pensionsopsparingsbidragskreditten, der giver en skattelettelse til lav og mellemindkomstskatteydere, der sparer op til pension, men måske ikke har så mange penge at sætte væk.
Per TurboTax er kun 12 procent af amerikanske arbejdere, der tjener mindre end 50.000 $ - og kvalificerer sig - opmærksomme på Savers Credit, som i sin nuværende iteration kan reducere eller endda fjerne din skatteregning. Udvidelsen ville gøre kreditten refunderbart, så folk uden indkomstskat kunne modtage fordelen i form af et bidrag til deres 401(k) eller IRA - noget, der dramatisk ville øge pensionsopsparingen landsdækkende.
Faktisk vil planen tilføje op til 7,3 billioner dollars i pensionsopsparing i løbet af det næste årti og vil hjælpe 63 millioner flere arbejdere med at begynde at investere i deres pensionering.
Husets demokrater stemte 22-20 på et budgetudvalgsmøde for at inkludere bestemmelsen i udgiftspakken, der har til formål at gøre økonomien mere retfærdig for alle arbejdere, arbejdende forældre og familier. I et land, hvor det store flertal af arbejdende amerikanere - Gen X'ere og millennials, især - ikke har penge nok opsparet til pension, som forværrer belastningen og omkostningerne ved langtidspleje og opdragelse af børn, vil dette træk hjælpe arbejdere og arbejdende forældre med endelig at begynde at lægge penge væk til deres ikke-arbejdende år. Med andre ord er denne plan en ret stor sag.
En nylig undersøgelse fra Insured Retirement Institute, som så på 990 amerikanere mellem 40 og 73 år fandt, at mere end halvdelen af de adspurgte havde mindre end $50.000 i opsparing til pensionering, og at næsten 60 procent af de adspurgte arbejdere sætter mindre end 10 procent af deres indkomst i pensionering. (De fleste finansielle eksperter foreslår, at arbejdere sætter et sted mellem 10 og 20 procent af deres lønseddel væk i deres 401(k) eller pensionsordninger.)
Et stort problem, som loven ikke løser, er, at med massevedtagelsen af 401(k) s og IRA'er over traditionelle pensionsprogrammer som pensioner, udvidede forskellen i pensionsindkomst mellem de velhavende og de fattige. Faktisk pr Institut for Økonomisk Politik, 2019 forskning har fandt, at skiftet til 401(k) s er steget ”huller i pensionsberedskab baseret på indkomst, race, etnicitet, uddannelse og civilstand."
Ikke en lille del af dette skyldes, at mange arbejdspladser ikke vil tilbyde 401(k) s til deltidsansatte frem til 2024, takket være vedtagelsen af SECURE Act. Arbejdsgivere er heller ikke forpligtet til at bidrage til 401(k) s. Det betyder, at folk, der tjener flere penge, sparer mere til pension, og folk, der tjener færre penge, sparer mindre til pension, og mange mennesker har slet ikke adgang til arbejdsgiver-sponsorerede planer. Skiftet væk fra pensioner til kontolignende opsparingsordninger har skadet lavindkomstarbejdere mest - men selv blandt dem, der tjener flere penge, "har de heller ikke tilstrækkelig aldersopsparing eller ydelser," pr det EPI. Denne bestemmelse vil være rettet mod mindst ét af disse problemer.
Føj det til det faktum, at De sociale sikringsreserver er sat til at være opbrugt inden for et årti, hvilket betyder, at pensionister i værste tilfælde kun vil få op til 75 procent af de pensionsydelser, de er. fuldt ud berettiget til af regeringen, og større indsats for at beskytte de ældre, når de forlader deres arbejdsplads er havde brug for. (Når det er sagt, er der en række handlinger, som den føderale regering kan tage for at sikre, at ingen Sociale ydelser er opbrugt eller skadet, når den dag ruller rundt, så det er bestemt ikke en tabt årsag.)
Dette lovforslag, selvom det ikke ville være i stand til at løse alle problemerne med manglende beredskab til pensionering sideløbende med vores øgede levealder, ville kunne hjælpe flere mennesker med at forberede sig på deres fremtid. Det er bestemt et skridt i den rigtige retning. Et problem med planen er, at den ikke hjælper folk, der reelt ikke har råd til at spare - da mange arbejdende amerikanere lever løn til lønseddel.
