Gode nyheder for millennials og Gen Xere, der er rædselsslagne og bekymrede for, at de måske ikke overlever pensionering: Fidelity, landets største administrator af pensionskonti, annoncerede for nyligt lancering af sin Guaranteed Income Direct-platform, som giver investorer mulighed for at tage en del af deres 401k eller 403b opsparing og omdanne den til en livrente - en garanteret og forudsigelig månedlig indkomst efter pensionering.
Traditionelle 401k'er, forklaret
Traditionelt fordeles 401.000 besparelser i periodiske engangsbeløb. Investorer vil logge ind på deres investeringsportal og anmode om en tilbagetrækning fra deres 401k konto. Det anmodede beløb ville blive overført, og den resterende saldo ville forblive investeret og underlagt udsving i markedet.
Hvordan fungerer den direkte garanterede indkomst-platform?
Under nye livrenteprogrammer, udpeger investorer en procentdel af deres saldo, der skal omdannes til en livrente, der fordeles i pålidelige månedlige betalinger, ligesom vores bedsteforældres pensioner. Livrenten er beskyttet mod markedsudsving og kan ikke afskrives.
Hvorfor betyder det noget for dig?
Efter at have levet igennem mindst to store recessioner og med omkostninger til alt fra gas til sokker i stigning, og med en gennemsnitlig levetid også stigende, er mange Millenials og Gen Xere nærmer sig pensionsalderen bekymre sig om, at de vil overleve deres opsparing. (Det er bortset fra mange af os, der slet ikke har været i stand til at spare op til pension – en nylig undersøgelse fandt 40 procent af amerikanerne siger, at de har brug for et 'mirakel' for at overleve pensioneringen.)
"At skifte fra at spare op til pension til at leve i pension er en af de største overgange, en person vil foretage i deres liv, og en af de største udfordringer, som individer står over for i løbet af denne overgang er, hvordan man sikrer, at de har tilstrækkelig forudsigelig indkomst til at dække deres væsentlige udgifter,” sagde Keri Dogan, Fidelitys Senior Vice President for Retirement Solutions i en udmelding. "Vores nye direkte garanterede indkomst-produkt giver medarbejderne en forenklet mulighed for at bruge deres pensionsopsparingsaktiver til at oprette deres egen personlige pension og give dem en stabil, pålidelig strøm af indkomst til at hjælpe med at dække deres udgifter pensionering."
Konverter en del af dine 401k til en livrente kan hjælpe med at dæmpe din frygt, så længe du har antaget en realistisk levetid under oprettelsen af livrenten, er du sikret i det mindste en fast indkomst resten af dit liv.
Hvis du dør, før livrenten løber ud, kan du navngive en modtager, der også modtager resten af midlerne, så du behøver ikke bekymre dig om, at dine hårdt sparede penge går til spilde.
Dette er gode nyheder for både Generation Xers og Millenials, da de to generationer kryber mod pensionering.
Her er hvorfor det er en god mulighed for dem med 401k
Da 401ks blev udbredt i 1980'erne, blev de oprettet for at supplere arbejdsgiverbetalte pensioner. I stedet fortrængte de pensioner og er det vigtigste pensionsopsparende middel for dem i ikke-faglige job i den private sektor. Problemet med 401ks er dog, at de generelt har højere gebyrer, er underlagt markedsvolatilitet og stiger langsomt på grund af lave renter.
Denne kombination, kombineret med længere liv efter pensionsalderen, efterlader Gen Xers og Millennials med rette bekymrede over, at de vil slet ikke have tilstrækkelig indkomst til at forsørge sig selv, meget mindre efter deres nuværende levestandard pensionering. Ved at dedikere en del af dine 401k eller 403b til en livrente, kan du måske afhjælpe disse bekymringer, i det mindste en smule, ved at vide, at du så at sige har en check med posten.
