Det er skattesæson, og med de nuværende rekordhøje priser for alt fra husleje til dagligvarer, leder familier over hele landet efter måder at få en lille smule ekstra penge til den 18. april. Den gode nyhed er, at der er flere måder at maksimere din refusion eller sænke din skatteregning og få tilbage alt, hvad du skylder fra IRS. Det er dog vigtigt at starte tidligt og kortlægge din skatteplan, før du indgiver ansøgning.
"Nogle af disse varer kræver planlægning i løbet af det år, du forventer at tage fradraget," Russell Ephraim, CPA, administrerende direktør hos CBIZ Marks Paneth forklaret. "At planlægge fremad kan enten hjælpe med at undgå en stor skatteregning i april eller give en idé om, hvad din refusion vil være, så du kan planlægge i overensstemmelse hermed."
Mens du fokuserer på dine skatter, er her fem områder at fokusere på for at hjælpe med at begrænse dit skattepligt og forhåbentlig opnå en pæn refusion fra IRS.
1. Overvej din arkiveringsstatus
Din ansøgningsstatus bestemmer størrelsen af standardfradraget, du kan kræve. For de fleste ægtepar er fælles ansøgning det bedste bud og giver det højeste standardfradrag, men der er nogle tilfælde, hvor den gifte angivelse separat er det rigtige valg.
Nogle udgifter kan kun bruges som fradrag, hvis de overstiger 7,5 % af din justerede bruttoindkomst (AGI). Hvis den ene ægtefælle har omfattende lægeudgifter eller andre fradrag, der overstiger denne tærskel, skal arkivering separat kunne sænke din AGI og give dig mulighed for at fratrække flere af disse udgifter, end hvis du indgav sammen.
Indgivelse separat udelukker dog nogle kreditter - børne- og omsorgskreditten, indkomstskattefradrag (EITC), og American Opportunity eller Lifetime Learning uddannelseskreditter er muligvis ikke tilgængelige for dem, der ansøger separat. Hvis du ellers ville være berettiget til disse kreditter, skal du regne begge veje og se, hvilke fordele du har størst, før du ansøger.
Til skilsmissepar, forældremyndighedsindehaveren kan anmelde som husstandsoverhoved og få et større standardfradrag, end de ville få ved at anmelde som enlig.
2. Opdele fradrag
Standardfradraget steg markant i 2017, så folk angiver ikke så meget, som de plejede. Når du skal vælge, om du vil specificere eller tage standardfradraget, er det vigtigt at lave regnestykket.
"Forældre bør tage det fradrag, der er højere," sagde Ephraim. "Når du udarbejder din skat, bør du eller din skatterådgiver altid beregne det specificerede fradragsbeløb, der er til rådighed for at afgøre, om det er mere fordelagtigt end standardfradraget."
Hvis du har omfattende velgørende bidrag, lægeudgifter, renter på realkreditlån, ejendomsskatter, statslige eller lokale skatter eller andre fradragsberettigede udgifter, der overstiger standardfradraget for din arkiveringsstatus, fortsæt og specificer dem i stedet for standarden fradrag.
Du kan muligvis også fratrække visse udgifter til arbejde hjemmefra. "Familier kan maksimere deres refusion ved at sikre, at de drager fordel af alle de fradrag, der er tilgængelige for dem," sagde Ephraim. ”Med mange nye forældre, der arbejder hjemmefra i hvert fald en del af ugen, er der visse fradrag for erhvervsmæssig brug af hjemmet kan være tilgængelig for dem, især hvis skatteyderne driver deres eget forretning."
3. Maksimer dine pensionsbidrag
At investere i en traditionel IRA er en fantastisk måde at ikke kun gemme et pensionsredeæg på, men også sænke din skat og måske få dig over grænsen til refusionsområde. Bidrag til IRA'er er fradragsberettigede og vil sænke din justerede bruttoindkomst. Du har indtil ansøgningsfristen (18. april 2023) til at maksimalt udbetale bidrag for skatteåret 2022 - dem under 50 kan bidrage med op til $6.000, og de 50 og ældre kan bidrage med op til $7.000. Bemærk, at kun bidrag til traditionelle IRA'er er fradragsberettigede, ikke Roth IRA'er.
4. Udnyt kreditter
Kreditter er værdifulde værktøjer til at sænke forpligtelser og øge refusioner, og der er mange tilgængelige for familier, der i modsætning til fradrag, der reducerer den indkomst, du beskattes af.
vil sænke din føderale indkomstskat på dollar-for-dollar basis.
Familier, forklarer Ephraim, bør gøre krav på børneskattefradraget, som kan være så meget som $2.000 pr. barn for de fleste familier. Den afhængige omsorgskredit er også tilgængelig for familier, der betaler for børnepasning, mens begge forældre arbejder eller søger arbejde.
Han tilføjer, at nye familier, der køber deres første bolig, bør tjekke med deres rådgiver, om de er berettiget for førstegangskøbers kredit, som kan være så meget som $15.750 for førstegangskøb af bolig i 2022.
Hold øje med, hvilke kreditter der kan gælde, da du vil efterlade penge på bordet, hvis du ikke er forsigtig.
5. Indtast din sundhedsopsparingskonto
Sundhedsopsparingskonti giver en tredobbelt skattefordel - bidragene er fradragsberettigede, de investerede midler vokser skattefrit, og udbetalinger er skattefri, når de bruges til kvalificerende lægeudgifter.
I lighed med en traditionel IRA er bidrag til kvalificerede HSA'er begrænset hvert år - $7.300 for familieplaner og $3.650 for enkeltplaner.
At arbejde på dit 2022-afkast er en fantastisk mulighed for at planlægge din strategi for næste års skattesæson. Kortlæg dine ideer, og få bolden til at rulle med ændringer som IRA- og HSA-bidrag, der vil have stor indflydelse på dit afkast i 2023.
