For din bedstefars generation og endda din fars generation var socialsikring og firmapension pålidelige pensionsordninger - så længe du var villig til at være et tandhjul i den amerikanske industrimaskine for 40 flere år.
I disse dage er telefoner kraftigere end de computere, der bruges til at lande mænd på månen, og den amerikanske industrimaskine drives i stigende grad af robotter. Det betyder, at karriereønsker og -muligheder har udviklet sig langt ud over fabriksgulvet. Det betyder også, at et socialt sikkerhedsnet, der tjente 3 generationer ret godt, er ret slemt flosset.
Hvis du lige er begyndt at smelte ned på din kones smykker, så stop. Selvom du ikke nødvendigvis skal regne med en traditionel pension, er en fremtid, hvor du bliver ved med at arbejde i en eller anden form, ikke nødvendigvis en dårlig ting. Sådan forbereder du dig på det...
Forvent ingen pension
Dengang folk plejede at se på Overlad det til Beaver uironisk nok var drømmen at få et fast job i en god virksomhed, arbejde hårdt, holde hovedet nede og gå på pension med en pension, der dækkede dit indkomstbehov resten af livet. Det var ikke sexet, men det var ret pålideligt.
Pensionerne er desværre på et kraftigt fald. Fra 2011 kun 14 procent af de private arbejdsgivere tilbød ENHVER form for pension, og de fleste af dem blev kun tilbudt i forbindelse med en 401(k) plan. Du kan med andre ord ikke regne med, at din arbejdsgiver betaler dine pensionsregninger længere. Dumme arbejdsgiver.
Forvent social sikring (bare ikke meget af det)
Du troede, at dine forældre var de sidste til at nyde godt af gratis offentlige kontanter, men socialsikring er faktisk i meget bedre form, end de fleste tror. Ifølge 2013 Trustees rapport om social sikring, kan du forvente at modtage mindst 70 % af din nuværende forventede fordel, selvom intet om programmet er fastlagt.
Ved brug af socialtilsynets hurtigberegner, kan en 35-årig, der tjener 70.000 USD om året, forvente en månedlig ydelse på 2.240 USD om måneden i en alder af 67, eller 26.880 USD om året. Sikkert nyttigt, men det vil ikke betale sig for det feriehus på Mars.
Planlæg at blive supergammel
Den amerikanske folketælling i 2010 viste, at der var 1,9 millioner amerikanske borgere over 90 år, mere end det dobbelte af antallet af nonagenarians, der var i live i 1990. Så den gode nyhed er, at du kommer til at leve længe. Den dårlige nyhed er, at du skal betale for at leve i den tid. Hvis du læser det forrige afsnit, ved du, at din sociale sikring ikke vil dække alle disse Depends (super passe super gamle mennesker er sandsynligvis et par generationer væk - undskyld), du skal nok finde noget ekstra indkomst. Men den anden gode nyhed er, at Walmart er bringer sine hilser tilbage.
Gør arbejde, du ikke hader
Det første og nedladende enkle svar på behovet for flere penge senere i livet er: Gør ikke noget, du desperat ønsker at stoppe med. Meningsfuldt arbejde i jagten på en mission, du tror på en god idé af alle mulige årsager, ikke mindst fordi det også vil gøre "pension" mindre attraktivt. Hvis du ikke har andre muligheder end at hade dit job, se nedenfor.
Tag de gratis penge, mens du kan
Apropos nedladende enkle svar, hvis din arbejdsgiver tilbyder et 401(k) match, så drag fordel af det. Bidrag nok til at få det fulde match, og lad være med at tro, at du på en eller anden måde ofrer mere værd på kort sigt. Dette er gratis penge, som IRS ikke kan tage fra dig, og intet er mere værd end at svine IRS til.
Forøg din opsparing med jævne mellemrum
Hvis du nogensinde har kørt en af disse "Hvor meget skal jeg spare op til pensionering?" lommeregnere, har du sikkert fået et latterligt tal, grinet for dig selv og smidt din computer i skraldespanden. Husk, at du ikke behøver at komme dertil på én gang. Start med, hvad du kan, og sæt derefter en kalenderpåmindelse om at øge dit bidrag med 1 procent hver 6. måned. Du vil næppe bemærke ændringen hver gang, men disse stigninger vil stige hurtigt. Du er måske ikke i stand til at smide dokumentmapper med kontanter fra et luftskib, som du havde planlagt til din 70-års fødselsdag, men du vil være i meget bedre økonomisk form end alle de andre Walmart-hilsener.
Matt Becker er en professionel finansiel planlægger, driver hjemmesiden Mor og far penge, og prøver ligesom dig at skrabe et par kroner sammen til sin kone og 2 børn.
