Også når det er klart skilsmisse er den bedste mulighed, kan opløsning af et ægteskab være en angstfremkaldende proces. Beslutninger om, hvor forældre skal bo, eller hvem der skal have forældremyndigheden over deres børn, kan blive til ophedede kampe.
LÆS MERE: Den faderlige guide til skilsmisse og børn
Og så er der udfordringen med at håndtere det økonomiske nedfald. Det er ikke bare underholdsbidrag og børnebidrag forældre skal tænke sig om. Uundgåeligt vil skilsmissen rive eller belaste det sikkerhedsnet, man brugte til at dele med sin ægtefælle - inklusive sygesikring. At forstå, hvordan opløsningen af et ægteskab påvirker disse produkter, kan hjælpe med at sætte forældrene på solidt fodfæste efter splittelsen. Her er hvordan voksne midt i en skilsmisse kan fortsætte med at beskytte deres indkomst og spare op til fremtiden.
Sygesikring
I de fleste stater kan fraskilte ikke forblive på deres ekss sundhedsplan på arbejdspladsen. Så dem, der plejede at få dækning på den måde, er nu på egen hånd. Hvis forældre er så heldige at have et job, der subsidierer deres præmie, er det måske ikke så stor en sag. Skilsmisse tæller som en "kvalificerende livsbegivenhed", der gør det muligt at købe dækning uden for den åbne tilmeldingsperiode.
Men ifølge Colleen Haddow, en Fairfax, Va.-baseret partner med DiPietro Family Law Group, er timingen afgørende. Med de fleste planer skal medarbejdere underrette deres arbejdsgiver inden for 30 dage efter en underskrevet skilsmisse, eller at vinduet lukker. "Det er virkelig vigtigt at få en kopi af ordren i hænderne så hurtigt som muligt og få den til HR," siger hun.
For hjemmegående forældre eller dem, der arbejder for en mindre arbejdsgiver uden en forsikringsplan, er mulighederne ikke så rosenrøde. En mulighed er at tilmelde sig en fortsættelse af deres tidligere ægtefælles arbejdspladsplan gennem COBRA. Efter en skilsmisse tillader loven forældre at holde deres plan i op til 36 måneder.
Der er dog en hage. Hans eller hendes arbejdsgiver vil ikke subsidiere din dækning, så forældre betaler den fulde pris for præmien - plus et administrationsgebyr på to procent. Det gør det normalt til en dyr vej at gå. "Jeg ser sjældent COBRA som en god økonomisk idé," siger Haddow.
At købe individuel dækning på en børs er ofte et bedre alternativ. Forældre kan søge gennem forskellige niveauer - guld, sølv og bronze - for at matche deres budget. Priserne har været stigende i løbet af de sidste par år, men hvis forældre opfylder føderale indkomstretningslinjer, kan de kvalificere sig til skattetilskud, der vil hjælpe med at kompensere for deres udgifter.
At opretholde dækning for børn er normalt et lettere forslag. Det Affordable Care Act tillod forældre at beholde børn på deres arbejdsgivers plan, indtil de nåede 26 år, hvilket typisk er en billigere mulighed end at handle på en børs.
Nogle stater har strenge retningslinjer for, hvordan forældrene vil opdele omkostningerne ved denne dækning. Ellers skal det afklares i forligsaftalen.
"Noghalvfems procent af tiden ønsker forældre at sikre sig, at deres børn er forsikret," siger Haddow. "De indser, at hvis deres 21-årige har et stort medicinsk problem, og de ikke er forsikret, er det dem, der skal betale regningen."
Livsforsikring
Ofte er livsforsikring lige så vigtig efter en skilsmisse, som den er under ægteskabet. Hvis forældre er afhængige af underholdsbidrag eller børnebidrag for at få enderne til at mødes, vil de have en beskyttelse i tilfælde af, at deres eks-død dør for tidligt. Faktisk vil nogle stater beordre den brødvindende ægtefælle til at have en politik, der navngiver deres tidligere ægtefælle som begunstiget.
Haddow rådgiver kunder, der yder finansiel støtte, til at fastsætte den tid, de har brug for til at opretholde dækningen. Sådanne begrænsninger er især nyttige, når forældre er afhængige af en arbejdspladspolitik for at opfylde deres forsikringsforpligtelse. Skulle forældre miste deres job på et senere tidspunkt, kan de finde på at skulle købe en sammenlignelig dækning, der nu er meget dyrere på grund af alder. "Du kan blive hængende med at betale en ekstrem høj præmie," siger hun.
Af samme grund bør de, der allerede har en løbetidspolitik, sørge for, at deres forpligtelser ikke overstiger længden af deres police. Hvis for eksempel en forælders embedsperiode slutter efter 18 år, ønsker de ikke pligten til at opretholde dækningen i 20 år.
På det tidspunkt af forældrenes liv vil præmierne være meget stejlere. Og hvis de er trange om kontanter, risikerer de at falde ud af overholdelse af forsikringsbestemmelsen. "Det er når retten kan træde til og begynde at pålægge sanktioner," forklarer Haddow. "Du ønsker ikke, at det skal ske."
Tingene er lidt anderledes for ægtefæller, der tidligere tegnede en hel livsforsikring, som inkluderer en kontantkonto sammen med en dødsfaldsydelse. I tilfælde, hvor der er en betydelig saldo på kontoen, vil par måske blot opløse policen og udbetale den. Afhængigt af sproget i forliget kan den forsørgende ægtefælle muligvis tegne en billigere periodeforsikring for at opfylde deres ansvar.
Det er dog ikke alle aftaler, der pålægger underholdsbidragsgiveren at få dækning. I nogle tilfælde kan den lavere indtjenende ægtefælle simpelthen beslutte at tegne en police på deres eks og selv håndtere præmiebetalingerne. Det er alt sammen en del af forhandlingerne, så forældre vil gerne tale med deres advokat om de muligheder, de har til rådighed.
