Würden Sie lieber eine Affäre zugeben oder Ihrem Ehepartner sagen, dass Sie eine Affäre hatten? Bankkonto wussten sie nichts davon? Wenn Sie die Zulassung zum Bankkonto als keine große Sache abtun, denken Sie noch einmal darüber nach. Für eine beträchtliche Anzahl verheirateter Menschen schmerzt Unehrlichkeit in Bezug auf Geld schlimmer als Betrug.
Bedenken Sie Folgendes: Etwas mehr als ein Drittel der Befragten a 2018 CreditCards.com-Umfrage sagten, sie würden lieber ihre Lebensgefährten betrügen, als Bankkonten vor ihnen zu verbergen. Aber trotz der potentiellen finanziellen Untreue, die eine Ehe zerstören muss, sind Ehepaare oft zögert, über ihre Finanzen zu sprechen, und lässt sich stattdessen offen für Argumente und Verstöße gegen Vertrauen. Ein aussagekräftiges Beispiel: Eine Experian-Umfrage aus dem Jahr 2017 ergab, dass 42 Prozent der ehemals verheiratete Paare erst später von den Studienkreditschulden des Partners erfahren geschieden.
Amerikanische Ehepaare machen einen schlechten Job, wenn es um Geld geht, aber es muss nicht so schwer sein. Mit Ehrlichkeit und Kompromissbereitschaft können Paare viele finanzielle Auseinandersetzungen vermeiden. "Ein... Haben
1. Kennen Sie die Prioritäten Ihres Partners (und seien Sie kompromissbereit)
Im Großen und Ganzen fallen die Menschen in zwei Geldansätze: Sparer und Ausgeber. Sparer hassen es, Geld auszugeben, und Sparer geben mehr frei aus. Wenn es um persönliche Finanzen geht, können Sparer tugendhafter erscheinen, werden aber nicht zu selbstgefällig, weil Sie so fest an einem Dollar festhalten. Wenn Sparsamkeit in Geiz übergeht, wird das Leben unerträglich, besonders wenn Ihr Ehepartner dazu neigt, Geld auszugeben.
Besprechen Sie so früh wie möglich in Ihrer Beziehung, wie Sie als Einzelpersonen mit Geld umgehen, und überlegen Sie, wie Sie als Paar damit umgehen. Wenn Sie beide Geldgeber oder beide Sparer sind, herzlichen Glückwunsch, Sie haben eine reibungslose Fahrt. Wenn nicht, seien Sie so offen wie möglich und versuchen Sie, einen Mittelweg zu finden. „Sie möchten offen und ehrlich sein, denn wenn die Ziele Ihres Ehepartners später nicht mit Ihren übereinstimmen, wird dies Groll aufbauen“, sagte Beveridge.
2. Definieren Sie wichtige Einkäufe (und klären Sie sie miteinander)
Sie sollten Ihren Ehepartner nicht jedes Mal benachrichtigen müssen, wenn Sie eine Packung Kaugummi kaufen. Wenn sie diese Detailgenauigkeit bei Ihren Einkäufen wünschen, leben Sie entweder in bitterer Armut oder in einer missbräuchlichen Beziehung. Große Anschaffungen sind jedoch anders. Autos und Sofas sind teuer und Ihr Partner wird sie wahrscheinlich jeden Tag sehen. Wenn sie der Meinung sind, dass Sie zu viel ausgegeben oder eine schlechte Wahl getroffen haben, werden sie an Ihre umstrittenen Einkäufe erinnert. Sie können den Stress vermeiden, indem Sie mit Ihrem Partner über große Lose sprechen, bevor Sie sie kaufen.
Die Definition eines großen Kaufs ist jedoch nicht bei jedem gleich. Sie könnten einen brandneuen Laptop abschütteln, während Ihr Partner einen Reiskocher schwitzt. "Wenn ein Ehepartner aus einer Familie stammt, die sich wirklich nicht um Geld sorgte, könnte das für sie 5.000 Dollar teuer sein", sagte Beveridge. "Und dann, jemand, der aus einer Familie stammte, die Probleme hatte, könnten 500 Dollar teuer sein." Angenommen, Sie gehen beim Kauf auf die gleiche Weise vor, könnte zu einer Katastrophe führen. Führen Sie stattdessen ein Gespräch, in dem Sie sich auf eine Preisschwelle einigen.
3. Legen Sie spezifische Zeitpläne für finanzielle Ziele fest
Mehrdeutigkeit ist der Feind der Finanzplanung. Wenn Sie sich nicht darüber im Klaren sind, wann und wie Sie Ihre Ziele erreichen, werden Ihre Ziele nie erreicht. Wenn Sie und Ihr Ehepartner zustimmen, ein Haus „bald“ zu kaufen, ist dies möglicherweise weniger verbindlich, als es scheint, danke zur Elastizität des Wortes „bald“. „Bald könnte es bei mir sechs Monate sein, bald könnte es bei dir ein Jahr sein“, Beveridge genannt. Sie müssen angeben, dass Sie in x Jahren Hausbesitzer werden möchten. Ohne ein festgelegtes Ziel, auf das Sie hinarbeiten können, fehlt es Ihren Plänen an Zusammenhalt und Dringlichkeit. Wenn Sie Ihre Zukunft vage halten, denken Sie nicht strategisch über Geld, Budgetierung oder Kredite nach. Wenn Sie sagen, dass Sie ein Ziel in fünf Jahren erreichen möchten, ist es einfacher zu wissen, welche Schritte Sie sofort unternehmen müssen, und Benchmarks zu setzen, die Sie auf dem Weg dorthin erreichen möchten.
4. Wenn Sie über Geld sprechen, wählen Sie Ihre Worte mit Bedacht
Das Wort „Budget“ wird normalerweise nicht mit feierlichem Jubel und High Fives begrüßt. Bestenfalls akzeptieren die Leute grimmig, dass es eine unangenehme Notwendigkeit ist, wie eine Wurzelbehandlung. Im schlimmsten Fall löst es Panik aus. "Budget hat eine sehr negative Konnotation", sagte Beveridge. „Wenn du Budget sagst, ist es dasselbe wie Ernährung. Wenn ich sage, mach eine Diät, denken die Leute sofort an Entbehrung.“ Beveridge schlägt eine clevere und einfache Problemumgehung vor: Verwenden Sie nicht das Wort "Budget". Angenommen, Sie planen einen Plan für finanzielle Ziele oder unternehmen Schritte in Richtung finanzieller Gesundheit. Das Festhalten an einem Budget ist oft weniger schmerzhaft, als die Leute denken. Wenn Sie auf die Wortwahl achten, kann dies die Angst, die mit der Erstellung einer Wortwahl einhergeht, lindern.
5. Sie brauchen kein Budget, aber Sie müssen Ihre Rechnungen bezahlen
Wenn Ihr Partner selbst dann, wenn Sie Ihre Sprache so sorgfältig wie möglich nuanciert haben, unerschütterlich gegen eine Budgetierung ist, geraten Sie nicht in Panik. Sie müssen nicht jeden Cent, der sich durch Ihre Ehe bewegt, kalkulieren. Stellen Sie sicher, dass der Strom nicht abgestellt wird und der College-Fonds der Kinder wächst und Sie in guter Gesellschaft sind – oder zumindest in guter Gesellschaft. Beveridge hat herausgefunden, dass viele Paare mit zwei Einkommen in den Dreißigern keinen gemeinsamen Geldpool haben, wie es ihre Eltern in ihrem Alter haben könnten. „Sie haben jetzt drei Girokonten. Sie haben eines für die Frau, eines für den Ehemann und ein gemeinsames Konto“, sagte Beveridge. „Sie werden sagen, okay, unsere Hauskosten betragen 3.000 US-Dollar pro Monat, also legen sie jeweils 1.500 US-Dollar pro Monat auf dieses gemeinsame Konto ein und dann werden die Hauskosten von diesem gemeinsamen Konto bezahlt, ähnlich wie bei Mitbewohnern.“ Dieser kann noch dünner geschnitten werden. Paare können wiederkehrende Ausgaben untereinander aufteilen, um ein gewisses Maß an finanzieller Unabhängigkeit zu wahren, mit dem sie beide zufrieden sind.
6. Seien Sie ehrlich über Ihr Vermögen und Ihr Einkommen…
Hier ist ein einfaches Rezept, um eine Ehe zu ruinieren: Tu so, als wärst du reich, wenn du pleite bist. Ausgaben über Ihre Verhältnisse hinaus sind niemals nachhaltig. Der Absturz ist unvermeidlich. Und wenn es soweit ist, wird Ihr Ehepartner Ihnen Ihre Unehrlichkeit nie verzeihen. Sie haben ihn oder sie über grundlegende Wahrheiten ihres Wesens angelogen; Sie dachten, sie hätten jemanden geheiratet, der ganz anders war als der pleite Verlierer, als der Sie sich herausstellten. Und obwohl es widersinnig erscheinen mag, ist es auch ein Ehebruch, sich pleite zu benehmen, wenn Sie heimlich auf einem Treuhandfonds sitzen. Sie denken vielleicht, dass Sie einen guten Grund dafür haben, den Vorrat geheim zu halten, z. B. wenn es sich um eine Investition oder einen Regentagefonds handelt, aber niemand mag es, wenn sein Ehepartner Geheimnisse vor ihm hat.
7. …Und seien Sie ehrlich zu Ihren Schulden
Zuzugeben, dass man Schulden hat, fühlt sich an, als würde man ein Verbrechen gestehen. Und Ihr Ehepartner ist oft die Person, zu der es am schwierigsten ist, clean zu werden. Aber so schmerzhaft dieses Gespräch auch sein mag, es ist eines, das Sie führen müssen. Wenn Sie Ihre Schulden geheim halten, wird Ihre Ehe auf lange Sicht zerstört. „Wenn Sie in Bezug auf Schulden nicht ehrlich sind, besteht die Möglichkeit, dass sie zurückkommen, um Sie beide zu beißen“, sagte Beveridge.
Schulden durchziehen Ihr gesamtes Finanzleben. Der Schuldendienst beeinträchtigt Ihre Fähigkeit, neue Käufe zu tätigen, da Sie weniger Kredite zur Verfügung haben und Ihr Geld von Zinsen aufgefressen wird. Da Ihre Zahlungen in die Höhe schnellen und Ihre Ersparnisse schwinden, macht Ihre Kredithistorie größere Einkäufe teurer oder manchmal sogar unmöglich. So schlimm es auch sein kann, zuzugeben, dass man Mastercard oder Sallie Mae fünf- oder sechsstellig schuldet, es ist 100-mal schlimmer, wenn man bis zur letzten Minute wartet. "Sie wollen nicht, dass es herauskommt, wenn Sie eine Hypothek beantragen und, raten Sie mal, ein Ehepartner hat wirklich einen schlechten Kredit und seine Schuldenquote ist zu hoch, um einen zu bekommen", sagte Beveridge.
8. Sie müssen nicht alles teilen (aber keine Geheimnisse bewahren)
Sie müssen nicht Ihr gesamtes Vermögen mit Ihrem Ehepartner teilen. Vor- und nach der Hochzeit gibt es aus einer Vielzahl von guten Gründen. Manchmal ist es für Paare sinnvoll, Vermeiden Sie die Vermischung von Vermögenswerten wie Trusts oder Eigentum. Vielleicht besitzen Sie gemeinsam mit Ihren Geschwistern Eigentum und es ist einfacher, Ihren Ehepartner nicht einzubeziehen. Es kann eine zweite Ehe sein, bei der sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner die Ehe mit Vermögenswerten eingehen, die Sie lieber getrennt halten möchten. In jedem Fall müssen Sie das Geld oder Vermögen nicht unbedingt mit Ihrem Ehepartner teilen. Trotzdem müssen Sie sie wissen lassen, dass das Geld oder der Vermögenswert existiert.
