Für den Erfolg in der heutigen Wirtschaft ist eine Hochschulausbildung zunehmend notwendig. Es ist auch immer teurer.
Amerikaner mit Hochschulabschluss verdienen im Durchschnitt 1 Million US-Dollar mehr im Laufe ihres Lebens als die ohne. Gleichzeitig ist die Kosten für den Besuch einer vierjährigen Schule klettert jährlich um 2 bis 3 Prozent über die Inflationsrate.
Leider sparen amerikanische Familien nicht genug, um diese steigenden Kosten zu decken. Mehr als die Hälfte habe überhaupt keine College-Ersparnisse. Diejenigen, die dies tun, legen in der Regel nicht annähernd genug beiseite, um auch nur ein Kind zu bezahlen, um ein Jahr lang das College zu besuchen.
Vor ein paar Jahrzehnten Michigan hat versucht, dies zu ändern indem Sie den Einwohnern des Bundesstaates helfen, für das College zu sparen. Dies verwandelte sich schließlich in den 529-Plan. Doch nach mehr als 20 Jahren nur 2,5 Prozent der Haushalte haben einen.
Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht auf Die Unterhaltung
. Lies das originaler Artikel von Robert H. Scott III, außerordentlicher Professor für Wirtschaftswissenschaften, Monmouth University und Steven Pressman, Professor für Wirtschaftswissenschaften, Colorado State University
Ein Teil des Scheiterns ist ein Mangel an Kommunikation, weshalb die meisten Bundesstaaten am 29. Mai den „529 Day“ feiern, um zu versuchen, auf diese College-Sparoption aufmerksam zu machen. Der wahre Grund, warum so wenige Familien sie verwenden, ist jedoch, dass 529er das College nicht wirklich erschwinglicher machen.
Die Erschwinglichkeitskrise des Colleges
Die steigenden Kosten einer Hochschulausbildung – gepaart mit dem Mangel an ausreichenden Ersparnissen – führen dazu, dass die Studierenden mit einem Abitur abschließen große Schulden.
Gesamtschulden der Studierenden stieg auf einen Rekordwert von 1,44 Billionen US-Dollar im März etwa 33.000 US-Dollar pro Kreditnehmer, mehr als das Doppelte des Niveaus von 2008.
Das hat beides persönliche und gesamtwirtschaftliche Konsequenzen, von kreditvernichtenden Zahlungsausfällen und erheblichen finanziellen Belastungen bis hin zur Beeinträchtigung der Fähigkeit, genug zu sparen, um ein Eigenheim zu kaufen oder in den Ruhestand zu gehen. Das Geld, das für die Rückzahlung dieser Kredite ausgegeben wird, bedeutet weniger Konsumausgaben und verlangsamt somit das Wirtschaftswachstum.
529s zur Rettung?
Geben Sie die 529 ein. Der Name des Plans stammt aus Abschnitt 529 des US-Steuergesetzbuchs, das ihn erstellt hat.
1986, bevor es 529 gab, Michigan versucht, den Einwohnern des Bundesstaates zu helfen, mit den steigenden Kosten des Colleges fertig zu werden, indem sie sie im Voraus bezahlen lassen. Ein Streit darüber, ob Michigans Pläne für eine Steuerbefreiung in Frage kamen, führte dazu, dass der Kongress 1996 Abschnitt 529 verabschiedete, der die Einnahmen aus diesen Plänen von den Bundessteuern befreite.
Heute bieten alle 50 Staaten einen 529-Plan an. Familien können das Einkommen nach Steuern in einen College-Sparplan einzahlen, der dann steuerfrei wächst. Arizona, Kansas, Missouri, Montana und Pennsylvania bieten auch staatliche Einkommensteuerabzüge für Gelder an, die in einen 529-Sparplan eingezahlt werden.
Warum 529er nicht funktioniert haben
Obwohl ihre Absicht gut war, haben sie in der Praxis wenig für diejenigen getan, die am meisten Hilfe für das College benötigen.
Für den Anfang spart die Hälfte der Familien für das College weiß nicht einmal, dass 529s existieren, und diejenigen, die sagen, dass sie sie nicht verstehen, weil die Anlagemöglichkeiten zu komplex sind.
Noch wichtiger ist, dass 529 Pläne schlecht konzipiert sind, um Familien mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu helfen. Ihr Hauptverkaufsargument ist ihre Steuerersparnis, aber das hilft nicht Familien, die nicht viel Geld verdienen und daher keine große Steuerschuld haben. Einsparungen auch bei einem 529 gegen Familien anrechnen wenn sie eine finanzielle Unterstützung beantragen, und es gibt Steuerstrafen, wenn das Geld nicht zur Begleichung der Studienkosten verwendet wird.
Deshalb nur 0,3 Prozent der Haushalte in der unteren Hälfte der Einkommensverteilung (unter 56.516 US-Dollar im Jahr 2015) 529 Konten haben, während 16 Prozent der oberen 5 Prozent dies tun.
Darüber hinaus 529 Pläne kostet den Bund fast 2 Milliarden US-Dollar pro Jahr an entgangenen Steuereinnahmen für eine Leistung, die hauptsächlich Familien mit gehobenem Einkommen hilft.
Beenden der 529
Deshalb hat Präsident Obama vorgeschlagene Eliminierung die 529 Steuervergünstigung im Jahr 2015. Er ließ die Idee jedoch schnell fallen, nachdem er auf starken überparteilichen Widerstand gestoßen war.
Es mag zwar schlechte Politik gewesen sein, vorzuschlagen, 529er zu töten, ohne sie durch etwas anderes zu ersetzen, aber unserer Ansicht nach ist es richtig, die Pläne zu beenden. Es gibt bessere Möglichkeiten für die Bundesregierung, 2 Milliarden US-Dollar zu investieren und das College erschwinglicher zu machen.
Eine ausgezeichnete Möglichkeit wäre, den Pell Grant – derzeit 5.920 USD – zu erhöhen, der sich nachweislich bewährt hat Erhöhung der Einschulungsraten für Studierende, die nicht aus wohlhabenden Haushalten stammen.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, dem Beispiel von New York zu folgen, das vor kurzem unterrichtsfrei gemacht an staatlichen öffentlichen Hochschulen für Einwohner mit Haushaltseinkommen unter 125.000 US-Dollar. Ein Programm in Tennessee bietet allen Schülern der State High School ein kostenloses Community College, das hat die Einschulungsraten deutlich erhöht.
Insgesamt konnten 529 Pläne Haushalten mit niedrigem und mittlerem Einkommen nicht helfen, das College zu bezahlen. Stattdessen kommen diese Pläne der Finanzindustrie (über die hohen Verwaltungsgebühren) und wohlhabenden Familien zugute, die die Hilfe nicht benötigen.
Es ist an der Zeit, sie durch etwas zu ersetzen, das tatsächlich dazu beiträgt, das College erschwinglicher zu machen.
