Meine Frau und ich erwarten unser erstes Kind. Aus reiner Panik und um generell zugeknöpft zu sein, bekomme ich unsere Familienfinanzen mehr in ordnung. Einer der Artikel, nach denen ich suche, ist eine neue Budgetierungs-App. Es gibt viele von ihnen da draußen. Ich denke darüber nach, Sie benötigen ein Budget – Jemand sagte mir, es sei lebensverändernd. Aber lohnen sich diese? Arbeiten Sie? Wenn ja, welche verwende ich und gibt es Sicherheitsbedenken, die ich beachten sollte? — Terry J., Long Island
Du bist ein weiser Mann, Terry. Kinder sind unglaublich. Sie werden Ihrem Leben eine Dimension geben, die es noch nie zuvor hatte. Aber nichts reißt Ihrem Geldbeutel schneller ein Loch als ein neues Baby. Von nun an müssen Sie diese Pfennige genauer beobachten und Budgetierung Apps können sicherlich helfen. Die Tatsache, dass es so viele Apps auf iTunes und Google Play gibt, ist eigentlich ein zweischneidiges Schwert. Obwohl es für jeden Bedarf ein Produkt gibt, ist es auch schwer, sich von der schieren Auswahl nicht lähmen zu lassen. Um das Einkaufserlebnis zu erleichtern, finden Sie hier eine kurze Einführung zu einigen der beliebtesten auf dem Markt.
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Sie brauchen ein Budget
Was Sie gehört haben, ist wahr. You Need a Budget ist ein raffiniertes kleines Tool für Leute, die versuchen, ihre Ausgaben im Zaum zu halten. Es unterscheidet sich von den meisten anderen Apps und ist aufgrund seiner Liebe zum Detail wohl effektiver. Wenn Sie bezahlt werden, werden Sie aufgefordert, jeden Dollar einer bestimmten Kostenkategorie zuzuordnen, sei es Ihre Hypothek, Lebensmittel oder Stromrechnungen. Angenommen, Sie möchten mit ein paar Kumpels zum Mittagessen gehen, aber Ihr Budget für „Essen auswärts“ wird knapp. Sie müssen sich entweder von einem anderen Spesenbehälter leihen oder die Jungs stattdessen bei Ihnen haben. Indem YNAB ins Detail geht, macht es Wirkung. Im Gegensatz zu einigen anderen Apps kostet es Sie. Für ein Nutzungsjahr werden Ihnen 84 US-Dollar in Rechnung gestellt, was 7 US-Dollar pro Monat entspricht. Die Hersteller behaupten, dass der durchschnittliche Benutzer mehr als 6.000 US-Dollar pro Jahr spart. Auch wenn das eine rosige Rechnung ist, gibt es keinen Zweifel, dass viele Benutzer eine gute Rendite für ihre Investition erzielen.
Kosten: 84 USD/Jahr (nach 34-tägiger Testphase) -
Minze
Mint war eines der ersten Produkte seiner Art und hat sich einen Ruf als Top-Ressource zur Reduzierung unnötiger Ausgaben erworben. Es ist auch eine der funktionsreicheren Apps auf dem Markt. Mit Mint können Sie Informationen aus Ihrem Bankkonten, Kreditkarten, Rechnungen und Investitionen, die Ihnen einen sofortigen Überblick über Ihre finanzielles Leben. Benutzer können den Fortschritt ihrer Sparziele verfolgen, was großartig ist, wenn Sie versuchen, im Voraus für den Sommerurlaub oder Weihnachtsgeschenke zu sparen (nie eine schlechte Idee). Sie erhalten auch Benachrichtigungen, wenn Sie in einer bestimmten Kategorie zu viel ausgeben, was es schwieriger macht, Ihre Geldziele zu betrügen.
Kosten: Kostenlos -
PocketGuard
Wie bei Mint können Sie alle Ihre Finanzkonten synchronisieren, wodurch eine Vielzahl von Logins überflüssig wird. Wenn Sie Einkäufe tätigen, kategorisiert PocketGuard diese automatisch, damit Sie sehen können, wo Sie Ihr Geld ausgeben (obwohl Sie Korrekturen manuell vornehmen können, wenn es einen error). Was dieses Gerät wirklich auszeichnet, ist die Funktion "In My Pocket", die Ihnen sagt, wie viel Sie übrig haben, nachdem Sie genug gespart haben, um Ihre Rechnungen und andere Ausgaben zu decken Kategorien. Wenn Sie also ins Einkaufszentrum gehen möchten, wissen Sie genau, wie viel Sie ausgeben können, ohne in Schwierigkeiten zu geraten. Sie erhalten nicht die Präzision, die You Need a Budget bieten kann, aber es erfordert auch nicht so viel Energie. Und viele Benutzer werden die schnörkellose Benutzeroberfläche zu schätzen wissen.
Kosten: Kostenlos für die Basisversion; $4 pro Monat für PocketGuard Plus. -
Albert
Das Nachverfolgen von Ausgaben ist großartig, aber manche Leute brauchen ein wenig zusätzliches Händchen, wenn es um finanzielle Entscheidungen geht. Albert ist eine interessante Lösung. Es synchronisiert sich auch mit Ihren verschiedenen Finanzkonten. Aber es hat auch ein Team, das Sie informiert, wenn es Möglichkeiten zum Sparen gibt oder Sie für bestimmte Ausgaben zu viel bezahlen. Sie können auch eine SMS senden, wenn Sie eine Frage zum Geld haben und von einem echten, lebenden Menschen Eingaben erhalten. Die Albert-App selbst ist im Vergleich zu einigen Konkurrenten eine ziemlich schlanke Angelegenheit. Aber die Gewissheit, dass jemand nur eine SMS entfernt ist, kann beruhigend sein. Und es ist kostenlos!
Auch wenn es bisher noch keinen hochkarätigen Verstoß gegen Budgetierungs-Apps gegeben hat, ist es sicherlich nicht unvermeidlich, dass der Streak für immer andauern wird. Jedes Mal, wenn Sie eine App herunterladen, die Informationen aus Ihren Überprüfungs- und Anlagekonten, sollten Sie sicherstellen, dass eine Verschlüsselung auf Bankebene vorhanden ist, um Ihre Daten zu schützen.
„Bank des Vaters“ ist eine wöchentliche Kolumne, die Fragen zum Umgang mit Geld beantwortet, wenn Sie eine Familie haben. Möchten Sie Fragen zu College-Sparkonten, umgekehrten Hypotheken oder Schulden für Studentendarlehen stellen? Senden Sie eine Frage an Bankofdad@väterlich.com. Möchten Sie wissen, welche Aktien sichere Wetten sind? Wir empfehlen Abonnieren von The Motley Fool oder mit einem Makler sprechen. Wenn Sie tolle Ideen haben, melden Sie sich. Wir würden es gerne wissen.
Einige verwenden sogar eine zweistufige Authentifizierung als zusätzlichen Schutz. Wenn Sie sich von einem neuen Gerät aus anmelden, müssen Sie einen einmaligen Bestätigungscode eingeben oder Sicherheitsfragen stellen, um Ihre Identität zu überprüfen. Die meisten Apps machen es ziemlich einfach, ihre Sicherheitsrichtlinien zu überprüfen, was sicherlich ein paar Minuten Ihrer Zeit wert ist.
Wie viele Paare, meine Frau und ich über Finanzen streiten viel. Aber eine Sache, die mich aufregt, ist, dass meine Frau immer auf meinem Fall ist, morgens Kaffee zu kaufen. Ich gebe nicht viel dafür aus (3 bis 5 Dollar pro Morgen), aber es ist schön, in den Laden zu gehen und sich ein bisschen wie ein Teil unserer Nachbarschaft zu fühlen, bevor ich die nächsten 10 bis 12 Stunden an meinem Schreibtisch verbringe. Ja, die Kosten summieren sich, aber es ist nicht groß genug, um sich wirklich Sorgen zu machen – einschließlich der Tatsache, dass ich nach dem Kauf von 10 einen Kaffee kostenlos bekomme, ich gebe vielleicht 50 bis 60 US-Dollar pro Monat für Kaffee aus. Es gibt viel größere Dinge, über die wir uns Sorgen machen müssen, aber das Gespräch kommt immer wieder auf den Kaffee zurück. Ich denke, meine Frage ist: Wie kommen wir an diesen Kleinigkeiten vorbei? finanzielle Argumente und produktiver um Geld kämpfen? — Greg K., Minneapolis
Es ist wahrscheinlich wahr, dass Ihr morgendlicher Koffein-Fix nicht die Haupthürde ist, die Sie daran hindert, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Auch sollten die Menschen nicht zu freudlosen Zombies werden, um später einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten – es geht darum, die richtige Balance zwischen Ihrem gegenwärtigen Glück und Zukunftssicherheit zu finden.
Andererseits ist die Suche nach einem Kompromiss wahrscheinlich der einzige Weg, um dem ständigen Gezänk ein Ende zu setzen. Und ich garantiere, das ist befriedigender als jeder Latte, den Sie jemals schlürfen werden.
Um fair zu sein, hilft ein wenig Kürzung tatsächlich Ihren Finanzen mehr, als Sie vielleicht denken. Ich werde Ihre Mathematik hier ein wenig herausfordern. Wenn Sie für einen Ausflug ins Café 4 Dollar pro Arbeitstag ausgeben – und viele Leute mehr ausgeben als das – Sie geben wirklich mehr wie $80 pro Monat aus (selbst nachdem Sie Ihr kostenloses Zehntel eingerechnet haben) Tasse).
Wenn Sie das auf beispielsweise drei Besuche pro Woche reduzieren, sparen Sie etwa 32 US-Dollar pro Monat. Wenn du das in ein steckst Roth IRA die eine jährliche Rendite von sieben Prozent erzielt, wäre Ihr zusätzliches Taschengeld in 20 Jahren rund 16.000 US-Dollar wert. Davon wirst du in deinen goldenen Jahren nicht leben, aber es kann nicht schaden.
Erklären Sie Ihrer Frau vor allem, was ein Ausflug ins Café um die Ecke für Sie bedeutet – dass Sie mehr davon haben als ein schickes Getränk. Und dann frag sie, ob sie bereit wäre, dich mittendrin zu treffen. Ich bezweifle, dass sie nein sagen wird. Aber seien Sie auch bereit, ein kleines Opfer zu bringen. Wenn es darauf ankommt, lohnt es sich, sich ab und zu mit einer bescheidenen Tasse Kaffee zu Hause zufrieden zu geben.
