Ich bin Anfang des Jahres Vater geworden. Die Dinge sind großartig gelaufen. Aber die Steuersaison macht mir Angst – oder noch ängstlicher als in den vergangenen Jahren. Meine Hauptfrage betrifft Abzüge, die für mich sind ziemlich verwirrend. Woher weiß ich im Großen und Ganzen, ob es sinnvoll ist, einen Standardsteuerabzug aufzuschlüsseln oder geltend zu machen? Was ist mit Steuerbefreiungen? Ich weiß, dass viele im Rahmen des Tax Cuts and Jobs Act weitgehend abgeschafft wurden, aber gibt es noch welche? Ich habe dieses Jahr auch einige Arbeiten an meinem Haus gemacht (Renovierung eines neuen Babyzimmers). Ist das eine steuerliche Abschreibung? Und was ist mit neuen Eltern? Steuerabzüge und Kredite? Ich weiß, das ist viel, aber können Sie einen Rat geben, wenn es um Steuerabzüge geht? Was muss ich beachten und was nicht beachten? Danke im Voraus. — Ryan, per E-Mail.
Herzlichen Glückwunsch, Mann – und keine Sorge. Viele frischgebackene Eltern bekommen diesen Hirsch-im-Scheinwerfer-Look, wenn die Steuersaison herumrollt. Es ist kein Wunder. Es gibt mehr Drehungen und Wendungen im IRS-Code als im
Der Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) hat einige Abzüge begrenzt (mehr dazu gleich). Aber was vielleicht noch wichtiger ist, dass es für einen riesigen Teil der Bevölkerung obsolet wurde, Abzüge einzeln aufzulisten. Das liegt daran, dass der Standardabzug fast verdoppelt wurde.
Während die Aufschlüsselung Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduziert, wenn bestimmte Kriterien erfüllt sind, ist der Standardabzug eine Art Sammelbegriff, den Sie anstelle der Aufschlüsselung verwenden können. Für das Steuerjahr 2019 können Sie für Alleinerziehende und Verheiratete, die eine separate Erklärung abgeben, 12.200 USD von Ihrem Einkommen abziehen. Wenn Sie mit Ihrem Ehepartner eine gemeinsame Erklärung einreichen, können Sie 24.400 USD abziehen.
Der einzige Grund, warum Sie sich die Mühe der Aufschlüsselung machen möchten, ist, wenn Ihre verschiedenen Abzüge mehr als diese Beträge betragen. Das ist bei den meisten Leuten nicht der Fall. Die Steuerstiftung prognostiziert, dass nur etwa 13,7 Prozent der Antragsteller ihre Erklärung für 2019 auflisten werden. weniger als die Hälfte derjenigen, die dies tun würden, wäre die TCJA nie in Kraft getreten.
Steuerabzüge: Auflisten oder nicht auflisten
Auch wenn Sie ziemlich sicher sind, dass der Standardsteuerabzug die bessere Wahl ist, würde ich Ihnen raten, einige Rückrechnungen durchzuführen, nur um sicherzugehen. Nun, die Realität ist, dass viele Leute Steuersoftware verwenden werden, die dies für Sie herausfindet. Wahr genug. Aber zähle deine "Möchtegern" zusammen Kosten ist aus zwei Gründen eine nützliche Übung:
- Es hilft Ihnen, die Steuergesetzgebung besser zu verstehen und Ihre Haftung in Zukunft zu reduzieren
- Sie möchten sicherstellen, dass die Software alle Ihre relevanten Ausgaben erfasst.
Das heißt, hier sind einige der gängigeren aufgliederbaren Abzüge, die Sie herausfinden möchten.
Staatliche und lokale Steuern (SALT): Sie können Ihre Grundsteuern abziehen, plus entweder Ihre staatlichen / lokalen Einkommenssteuern (einschließlich aller, die von Ihrem Gehaltsscheck stammen) oder Umsatzsteuer, die Sie im Laufe des Jahres gezahlt haben. Die TCJA hat den Abzug begrenzt bei 10.000 Dollar, sehr zum Leidwesen der Menschen, die in teuren, steuerlastigen Teilen des Landes leben.
Hypothekarzinsen: Hier ist ein weiteres großes Problem für Hausbesitzer. Im Rahmen des TCJA können Sie die Hypothekenzinsen für bis zu 750.000 USD des Kapitals von einem Erst- oder Zweitwohnsitz abziehen – oder bis zu 1 Million USD, wenn Sie es vor dem 15. Dezember 2017 gekauft haben. In vielen Fällen können Sie auch jeden abziehen vorausbezahlte Zinsen oder Punkte die Sie beim Kauf des Hauses bezahlt haben. Normalerweise sendet Ihnen Ihr Kreditgeber ein Formular 1098, das diese Beträge für Sie auflistet.
Spendenbeitrag: Hoffentlich haben Sie die Quittungen aufbewahrt, wenn Sie letztes Jahr Zahlungen an das Rote Kreuz oder Ihre örtliche Speisekammer geleistet haben. Sie können alle Beiträge, die Sie an eine steuerbefreite Organisation geleistet haben, abziehen, was Ihnen helfen kann, den üblichen Abzugsbuckel zu überwinden.
Medizinische Ausgaben: Für 2019 dürfen Sie medizinische Kosten auflisten, die 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens überschreiten. Das ist in den meisten Fällen eine ziemlich hohe Messlatte. Aber für jemanden, der gerade ein Baby bekommen hat und den Wahnsinn der US-Gesundheitskosten erlebt hat, könnten Sie diesen auslösen. Es hört sich so an, als wäre Ihr Sohn oder Ihre Tochter im Jahr 2020 angekommen, was bedeutet, dass all diese Geburtskosten in dieser Steuersaison nicht angerechnet werden. Aber Arztbesuche oder Tests, die Ihre Frau letztes Jahr erhalten hat, können bei Ihrer Rückkehr 2019 weitergehen. wenn sie die 7,5-Prozent-Schwelle überschreiten.
Das sind nur die häufigeren. Die Liste der Abzüge ist zu lang, um sie hier aufzunehmen, aber sie umfasst alles, von Spielverlusten bis hin zu Ausgaben, die Ihnen durch eine Naturkatastrophe entstanden sind. Wenn Sie Zweifel haben, ob Ausgaben, die Sie im letzten Jahr bezahlt haben, steuerlich begünstigt werden können, kann es nicht schaden, sie nachzuschlagen.
Steuergutschriften und „Above the Line“-Steuerabzüge
Die bereits erwähnten Steuerabzüge können Sie nur geltend machen, wenn Sie diese aufschlüsseln. Es gibt aber auch sogenannte „above the line“-Abzüge, mit denen Sie Ihre Steuerabrechnung verkürzen können, auch wenn Sie den Standardabzug verwenden. TSchlauch gehören Dinge wie Zinsen für Studentendarlehen, Beiträge zu einer traditionellen IRA, Umzugskosten für einen neuen Job und der abzugsfähige Teil der Selbständigensteuer.
Ebenfalls in dieser Gruppierung enthalten: Beiträge zu a Gesundheitssparkonto (HSA). Wenn Sie oder Ihr Ehepartner letztes Jahr eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt hatten, haben Sie dieses Jahr bis zum Abgabetermin für die Steuererklärung Zeit, Beiträge für 2019 zu leisten. Es ist eine gute Möglichkeit, ein wenig bei Ihren Arztkosten zu sparen, auch wenn Sie den Standardabzug verwendet haben.
Sie können sich auch Credits schnappen, einschließlich einiger wichtiger, die sich an Eltern richten, unabhängig davon, ob Sie auflisten oder nicht. Eine, die definitiv dazu beitragen wird, all diese neuen Babyausgaben abzufedern, ist die Kindersteuergutschrift, die nach der TCJA auf bis zu 2.000 USD pro Kind angestiegen ist (obwohl sie niedriger ist, wenn Sie bestimmte Einkommensgrenzen überschreiten).
Im Gegensatz zu Abzügen reduzieren Gutschriften Ihre Steuerschuld auf Dollar-für-Dollar-Basis, was bedeutet, dass a Ein Guthaben in Höhe von 2.000 USD verringert tatsächlich den Betrag, den Sie schulden (oder erhöht Ihre Rückerstattung, je nachdem) um $2,000. Insbesondere die Kindersteuergutschrift ist Uncle Sams Weg, Ihnen einen Knochen zuzuwerfen, nachdem er ein kleines Vermögen ausgegeben hat, um ein neues Kind zur Welt zu bringen.
Ein weiterer Kredit, den Sie sich ansehen sollten, wenn Sie und Ihre Mutter beide berufstätig sind, ist der Kredit für Kinder und Pflegebedürftige. Wenn Sie jemanden – sei es einen Babysitter oder eine Kindertagesstätte – dafür bezahlen, sich um ein Kind unter 13 Jahren zu kümmern, können Sie wahrscheinlich Erleichterung bekommen.
Bei der Bestimmung der Höhe des Guthabens dürfen Sie bis zu 3.000 USD an qualifizierenden Ausgaben für ein Kind oder 6.000 USD für zwei oder mehr Kinder berücksichtigen. Der Anteil, den Sie tatsächlich als Gutschrift geltend machen dürfen, beträgt je nach Einkommen zwischen 20 und 35 Prozent dieser Ausgaben.
Also, ja, es ist ein bisschen verwirrend, aber es lohnt sich, viel Geld auszugeben, damit jemand auf Ihr Baby aufpasst, während Sie ins Büro gehen. Beachten Sie jedoch, dass Sie die Gutschrift nicht für Ausgaben verwenden können, die Sie bereits mit Vorsteuergeldern von einem Flex-Ausgabenkonto bezahlt haben.
Leider ist Ihnen vielleicht aufgefallen, dass ich nichts über die Renovierung von Kinderzimmern erwähnt habe. Sofern Sie keine Kindertagesstätte betreiben und diese als Betriebsausgabe geltend machen können, der IRS wird Ihnen dafür keine Erleichterung verschaffen. Aber ich hoffe, Sie haben sich für genug andere Pausen qualifiziert, um trotzdem einen schönen fetten Scheck vom Finanzministerium zu bekommen.
