Hören Sie, niemand mag Gespräche über Geld. Ehrlich gesagt klingt eine Hohlraumsuche von einem mürrischen TSA-Agenten etwas ansprechender. Wieso den? Egal wie sicher Ihre Ehe ist, Gespräche, die sich mit Finanzen befassen, neigen dazu, ein wenig hitzig zu werden. Eine Person möchte es nicht über ihre Ausgabegewohnheiten hören. Der andere würde lieber nicht Erwähnen Sie die hohe Kreditkartenrechnung. Aber natürlich sind Gespräche notwendig. Denn ein mündlicher Kampf ums Ausgeben und Sparen ist weitaus besser als ein geplatztes Sparkonto. Plus, Schlimme Dinge passieren, wenn Sie Ihre Finanzen geheim halten.
Hier sind also sieben Finanzgespräche, die alle Paare führen müssen. Mit freundlicher Genehmigung von Tracy Beveridge, eine CPA, die Familien der Mittelschicht in Union County in New Jersey bedient, und Brent Thomas, ein Vermögensberater für gehobene Mittelschicht und wohlhabende Kunden in der San Francisco Bay Area, wenden sie sich an Paare, die alle Teile des Einkommensspektrums haben müssen. Sind sie die?
1. Wie viel geben wir jeweils an einem durchschnittlichen Tag aus?
Das Auszählen des Geldbetrags, den Sie an einem durchschnittlichen Tag ausgeben, ist wie eine feindliche Prüfung. Sie ordnen Ihren Alltag auseinander und suchen nach Abfall. Sie geben mit ziemlicher Sicherheit mehr aus, als Sie denken; Ihr tägliches Frühstückssandwich mit Speck, Ei und Käse ist mit 3,50 USD pro Tag ein Schnäppchen, aber im Laufe von im Jahr sind es 850 US-Dollar, die Sie in einen Investmentfonds hätten legen oder in einen hochverzinslichen Kredit investieren können Karte. Außerdem deine arme Aorta.
2. Wie ist Ihre Kreditsituation?
Niemand ist stolz auf einen Ding-up Kreditbericht. Aber Sie müssen diese Scham zurückdrängen und sich eher früher als später Ihrer Frau oder Ihrem Ehemann gegenüber öffnen. Besonders zu Beginn einer Beziehung beeinflussen Ihre Schulden- und Kredithistorie, wie Sie Ihr ganzes Leben planen. "Sie könnten planen, ein Haus zu kaufen, und wenn Sie eine Hypothek beantragen, stellen Sie fest, dass einer der Ehepartner eine schreckliche Kreditwürdigkeit hat", sagte Beveridge. "Das passiert jetzt nicht so, wie Sie es wollen." Studentendarlehen und Kreditschulden können Sie dazu zwingen, bei Lebensentscheidungen den Gang zu wechseln. Wenn Sie überfordert sind oder Fehler gemacht haben, seien Sie ehrlich. Obwohl es eine schwierige Situation ist, ist es nicht das Ende der Welt. Sie müssen einen Geldplan erstellen und Ihre Ziele neu bewerten. „Vielleicht kannst du in drei Monaten kein Haus kaufen“, sagte Beveridge. "Es könnte ein Jahr dauern." Auf jeden Fall ist es notwendig zu wissen.
3. Was teilen wir?
Heiraten bedeutete für unsere Elterngeneration die Eröffnung eines gemeinsamen Girokontos. Nicht so für Paare heute. "Jetzt, wo die Leute später im Leben heiraten, haben sie nicht mehr so ein gemeinsames Konto", sagte Beveridge. Paare, die Mitte 30 oder älter heiraten, verhalten sich fast wie Mitbewohner. Sie legen jeden Monat einen festen Betrag für monatliche Haushaltsrechnungen und jeden Monat auf ein gemeinsames Girokonto einzahlen.“ Das ist gut, wenn es funktioniert. Aber egal wie komfortabel Sie Ihr Geld getrennt halten, Ihr Geld, Sie müssen trotzdem teilen, was damit passiert.
„Sie wollen nicht herausfinden, dass Sie planen, Ihren Ehepartner, der sich gegen seine 401K geliehen hat, in den Ruhestand zu versetzen, um Geschenke für die Familie zu kaufen, von der Sie nichts wussten“, sagte Thomas.
4. Was wird passieren, wenn wir sterben?
Niemand spricht gerne über die Sterblichkeit. Aber wenn Sie sich dem Unvermeidlichen nicht stellen, kann dies für Ihre Lieben eine Katastrophe bedeuten. „Wenn Sie es mit einem unerwartet verstorbenen Freund oder Familienmitglied zu tun haben und wissen, was sie mit ihren Kindern machen wollen und ihr Geld, ist wirklich super wichtig“, sagte Thomas und betonte, wie wichtig es ist, die Nachlassplanungsdokumente eines Paares zu erhalten Auftrag. Thomas sagte, wenn Sie sterben und Ihre Wünsche nicht klar sind, riskieren Sie, dass jemand anderes über Ihr Geld und Ihre Kinder entscheidet.
5. Wollen wir sparen oder investieren?
Sobald Sie einen Notgroschen gerettet haben, ist es eine offene Frage, was damit zu tun ist. Bargeld auf einem Sparkonto zu verstauen kann Sicherheit geben, aber es hilft Ihrem Geld nicht, zu wachsen. „Wir sehen definitiv Kunden, bei denen ein Ehepartner unbedingt X Dollar haben möchte Bankkonto, das sofort zugänglich ist, FDIC-versichert, nicht verloren gehen kann usw.“, Thomas genannt. „Während der andere Ehepartner eher ein Risikoträger und es macht sie absolut verrückt zu sehen, wie hunderttausend Dollar auf einem Konto sitzen und Jahr für Jahr nichts verdienen.“ Dort ist keine richtige oder falsche Antwort, wenn Sie Investitionen gegen liquides Vermögen abwägen, aber Sie müssen herausfinden, was für Sie beide bequem sind mit.
6.Wofür möchten Sie ausgeben?
Das verfügbare Einkommen zu verwerten ist nicht immer einfach. Selbst wenn zwei Feinschmecker heiraten, möchte der eine vielleicht für Restaurants ausgeben, während der andere vielleicht möchte eine teure gusseiserne Bratpfanne und genügend Großgeräte zu kaufen, um ihre Küche in ein Set zu verwandeln Gehackt. "Eine Person ist es vielleicht gewohnt, auswärts zu essen, eine Person vielleicht nicht", sagte Beveridge. "Manche Leute denken, dass es immer noch verschwenderisch ist, auswärts zu essen, und andere Leute geben ihr Geld lieber für Restaurants aus, als vielleicht Kleidung zu kaufen." Und das ist, wenn Ehepartner Interessen teilen. Ehepartner, die auf Solo-Missionen gehen, können eine Familie in den Ruin treiben. „Sagen wir den Ehemann ist ein golfer“, sagte Beveridge. „Man kann eine Million Dinge kaufen und ein Vermögen ausgeben. Sie könnten neue Schläger kaufen. Du könntest neue Handschuhe kaufen. Sie könnten neue Schuhe kaufen. Ich meine, es ist endlos.“ Hobbys sind in Ordnung, aber Sie müssen Grenzen setzen.
7. Wann muss ich Ihnen mitteilen, dass ich etwas gekauft habe?
In den meisten Beziehungen müssen Sie Ihrem Ehepartner nicht sagen, dass Sie das Mittagessen gekauft haben. Es sei denn, es war die gegrillter Käse bei Serendipity 3. Ihre Frau wäre wahrscheinlich daran interessiert zu hören, dass Sie 215 Dollar für ein Sandwich verloren haben.
Es ist in Ordnung, kleine Einkäufe für sich zu behalten. Zu viele Details können mehr schaden als nützen. Aber irgendwo muss man eine Grenze ziehen. Beveridge empfiehlt Paaren, einen Dollarbetrag für die Ausgaben festzulegen, den Sie Ihrem Ehepartner mitteilen müssen. "Dieser Betrag kann von Paar zu Paar variieren", sagte sie. „Es könnte ein Paar geben, das der Frau egal ist, dass der Ehemann ausgegangen ist und 2.000 Dollar für den Großbildfernseher ausgegeben hat. Bei einem anderen Paar könnte der Ehemann ausflippen, wenn die Frau einen neuen Herd für 500 Dollar kauft.“
