Ich bin vor kurzem Vater geworden und habe viel zu kaufen. Ich dachte, ich bekomme ein Kreditkarte mit guten Belohnungen, damit ich tatsächlich einige Vergünstigungen erhalten kann. Aber es gibt so viele da draußen, dass es überwältigend ist. Was sind die großen Fehler, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie eine dieser Belohnungskarten erhalten? — Jack, Missoula, Montana
Es gibt so viele tolle Belohnungsprogramme, dass es ein Fehler ist, nichts zurück zu bekommen wenn du Dinge wie Lebensmittel oder Benzin kaufst – vor allem, wenn du ein ziemlich respektables Guthaben hast Spielstand.
Wenn Sie kein großer Reisender sind, sollten Sie wahrscheinlich eine Cash-Back-Karte besuchen, von der es viele solide Möglichkeiten gibt. Die Entdecken Sie es Cash Back card gibt Ihnen beispielsweise bei ausgewählten Händlern 5 Prozent Cashback und anderswo ein Prozent. Und der Citi Double Cash Karte bietet ein Prozent Bargeld beim Kauf und ein weiteres Prozent beim Bezahlen. Beides hat keine Jahresgebühr.
Die Auswahl einer reiseorientierten Karte wird etwas schwieriger, da Sie wirklich im Voraus wissen möchten, ob Sie Ihre Prämien tatsächlich einlösen können. Das ist nicht immer der Fall. Um einen Einblick zu bekommen, habe ich mich an das Team von. gewandt
Kreditkartenprämien Fehler Nr. 1: Wählen Sie eine Fluggesellschaft, die für Sie nicht bequem ist.
Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, eine Airline-Karte zu wählen und Punkte zu sammeln, nur um festzustellen, dass die Die Fluggesellschaft bedient nicht Ihren Heimatflughafen oder zumindest die Zielstädte, die Sie am häufigsten besuchen möchten. „Stellen Sie sicher, dass Sie eine Karte auswählen, die Punkte oder Meilen in einem Programm sammelt, das Ihren Reisebedürfnissen entspricht“, sagt Silbert.
Kreditkartenprämien Fehler Nr. 2: Keine übertragbaren Punkte sammeln.
Kreditkarten von Fluggesellschaften und Hotels können eine großartige Option sein, wenn Sie zusätzliche Vergünstigungen bei einer Fluggesellschaft oder Hotelkette genießen möchten. Bei einigen Programmen – wie Amex Membership Rewards-Punkten, Chase Ultimate Rewards-Punkten oder Citi ThankYou-Punkten – können Sie jedoch übertragbare Punkte sammeln, die Ihnen eine größere Auswahl an Optionen bieten.
„Zum Beispiel mit Chase Ultimate Rewards-Karten wie der Chase Saphir bevorzugt und Ink Business Preferred können Sie Punkte unter anderem auf British Airways, Hyatt, United und Singapore Airlines übertragen“, sagt Silbert. "Sie sind also nicht an eine Belohnungswährung gebunden."
„Bank des Vaters“ ist eine wöchentliche Kolumne, die Fragen zum Umgang mit Geld beantwortet, wenn Sie eine Familie haben. Möchten Sie Fragen zu College-Sparkonten, umgekehrten Hypotheken oder Studentendarlehen stellen? Senden Sie eine Frage an Bankofdad@väterlich.com. Möchten Sie wissen, welche Aktien sichere Wetten sind? Wir empfehlen Abonnieren von The Motley Fool oder mit einem Makler sprechen. Wenn Sie tolle Ideen haben, melden Sie sich. Wir würden es gerne wissen.
Credit Card Rewards Fehler Nr. 3: Ihre Punkte nicht diversifizieren.
Ihre Brieftasche voller Kreditkarten zu packen ist möglicherweise nicht das Beste für Ihre finanzielle Gesundheit – oder Ihre FICO-Ergebnis, dazu. Aber mehr als eine Karte zu haben, hat laut Silbert seine Vorteile. „Sie möchten einige andere Arten von Belohnungen über die Ultimate Rewards-Punkte hinaus in Ihrem Vorrat haben, um Erhöhen Sie Ihre Einlösungsoptionen und schützen Sie sich vor möglichen Programmänderungen auf der ganzen Linie“, sie sagt.
Kreditkartenprämien Fehler Nr. 4: Überdiversifizierung Ihrer Punkte.
Die Umkehrung des Obigen kann auch Ihr Untergang sein. Wenn Sie in jedem Programm nur ein paar Tausend Punkte haben, reicht dies möglicherweise nicht aus, um Ihre Prämie einzufordern. Verteilen Sie sich also auch nicht zu dünn.
Ich hoffe, das hilft. Viel Spaß beim Kartenkauf!
Ich möchte ein Haus kaufen, aber ich habe immer noch signifikante Schulden, die wir begleichen. Wir haben ungefähr 25.000 US-Dollar in Studiendarlehen und weitere 7.000 US-Dollar an Kreditkartenguthaben. Irgendein Rat? — Amir, Wilmington, Delaware
In einer Zeit, in der so viele junge Erwachsene in Studienkreditrechnungen schwimmen, ist der Kauf eines Hauses mit Vorschulden nicht gerade selten. Tatsächlich ist es eher die Norm.
Wenn es an der Zeit ist, eine Hypothek zu beantragen, müssen Banken und andere Kreditgeber Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis, oder DTI. Es ist eine ziemlich einfache Berechnung – Sie addieren einfach die monatlichen Zahlungen für alle bestehenden Kredite und dividieren durch Ihr monatliches Einkommen vor Steuern.
Nehmen wir ein Beispiel für jemanden mit einer ähnlichen Schuldenlast wie Sie. Angenommen, sie zahlten monatlich 400 US-Dollar an Studentendarlehen und hatten eine Mindestzahlung von 250 US-Dollar auf ihren Kreditkarten, was zu einer monatlichen Schuldentilgung von 650 US-Dollar führte. Wenn das Bruttoeinkommen derselben Person beispielsweise 4.350 US-Dollar betragen würde, hätte sie einen DTI von 15 Prozent (650 US-Dollar ÷ 4.350 US-Dollar).
Kreditgeber sind nachsichtiger, als Sie vielleicht denken, wenn es um frühere Verbindlichkeiten geht. Meistens müssen sie sich an die Regeln halten, die Fannie Mae und die anderen Organisationen, die Wohnungsbaudarlehen auf dem Zweitmarkt kaufen, aufgestellt haben. Fannie hat im vergangenen Jahr seinen maximalen DTI erhöht und in einigen Fällen sogar bis zu 50 Prozent erreicht. Das Durchgreifen der Zeichnungsrichtlinien nach der Rezession scheint eine ferne Erinnerung zu sein.
Ich weiß nicht, wie hoch Ihr Einkommen ist, aber die Chancen stehen gut, dass Sie weit unter dem Betrag liegen, bei dem es bei der Kreditaufnahme zu einem Problem wird. Aber ob du kannst und ob du sollen Ein Haus kaufen sind zwei verschiedene Fragen. Die Ratschläge dazu variieren, aber die meisten Experten sagen, dass Sie nicht mehr als 30 Prozent Ihres monatlichen Einkommens für Hauszahlungen ausgeben möchten.
Die meisten von uns sehnen sich nach der vermögensbildenden Kraft und dem Gefühl der Beständigkeit, die Wohneigentum vermittelt. Aber Sie möchten auch nicht hausarm werden und sich über die Zahlungsweise Ihrer Hypotheken Gedanken machen. Am besten rechnen Sie nach und lassen Ihre Entscheidungen von Vernunft und nicht von Emotionen leiten.
