Coach. Berater. Vertraute. Ein Finanzberater kann mehrere wichtige Rollen spielen und Ihnen dabei helfen, einen Weg zu Ihrem Hauptfach zu finden Finanzziele, entwickeln eine personalisierte Anlagestrategie und manövrieren emotional die Höhen und Tiefen von der Markt.
Wenn Sie einen guten Planer haben, sind diese Planer Gold wert. Aber wenn Sie einen One-Size-Fits-All-Service oder eine fragwürdige Anlageberatung erhalten? Plötzlich kann es sich anfühlen, als würden die Gebühren, die Sie zahlen, in ein schwarzes Loch gesaugt werden.
Woher wissen Sie also, wann es Zeit ist, die Beziehung zu Ihrem Finanzberater zu beenden? Hier sind einige der verräterischen Anzeichen – und wie Sie einen Berater finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht.
1. Sie scheinen Ihre Bedürfnisse oder die Ihrer Familie nicht zu verstehen.
Ein guter Finanzberater lernt so viel wie möglich über eine Person und Familie, bevor er gründet ein Investitionsprogramm, schlägt Harry Grand vor, der das Manhattan-Büro von Angeles Wealth leitet Verwaltung. „Es sollte keine Diskussion über Investitionen geben, bis Sie einen tiefen Einblick in Ihren aktuellen Lebensstil, Ihre Ausgaben, Ihre Familienmitglieder und Ihre Ruhestandsziele haben“, sagt er.
Aber auch das Kennenlernen eines Kunden ist kein einmaliges Ereignis. Zum Beispiel sollten Sie Ihren Berater nicht bitten müssen, verschiedene Strategien für die Zahlung der Studiengebühren oder den Ruhestand zu anderen Zeitpunkten auszuarbeiten Alter – sie sollten diesen Problemen voraus sein, fügt Raymond Lucas, Senior Vice President of Financial Planning bei Integrated Financial, hinzu Partner. „Wenn sich ihr Serviceangebot und ihre Beratung nicht weiterentwickeln, wissen Sie, dass Sie zur Ware geworden sind“, sagt er.
2. Ihre Anlagen sind nicht richtig diversifiziert.
Ein Teil der Aufgabe eines Beraters besteht darin, eine Anlagestrategie zu entwickeln, die die inhärente Volatilität der Märkte berücksichtigt. Wenn Sie derjenige sind, der eine klare Neigung zu der einen oder anderen Anlageklasse bemerkt, sollte eine rote Flagge aufgehen, sagt Grand.
Grand weist beispielsweise darauf hin, dass US-Small-Cap-Aktien 2013, 2016 und 2020 ihre größeren Konkurrenten übertrafen. Und Schwellenländeraktien, die sich auf Regionen wie Asien und Südamerika konzentrieren, schnitten 2017 besser ab als inländische Aktien. Eine angemessene Mischung aus verschiedenen Kategorien, einschließlich Anleihen, verleiht Ihrem Portfolio die erforderliche Ausgewogenheit.
„Während Sie in keinem Jahr die größten Gewinne erzielen werden, vermeiden Sie große Verluste“, sagt Grand. Und die Geschichte deutet darauf hin, dass Sie von einem Jahr zum nächsten von konsistenteren Renditen profitieren werden.
3. Sie bereiten dich nicht auf das vor, was vor der Tür steht.
Märkte sind immer in Bewegung. Ebenso die Abgabenordnung und das Erbschaftsgesetz. Wenn die Person, die Ihre Investitionen leitet, diese Änderungen nicht proaktiv angeht, kommen Sie wahrscheinlich nicht auf Ihre Kosten. „Sie sollten nicht derjenige sein, der Ihren Berater anruft, um Ihre Investitionen oder Ihren Finanzplan zu besprechen“, sagt Grand.
Besserverdienende, die in der Regel höhere Beratungsgebühren zahlen, sollten hypothetisch „was“ erhalten if“-Szenarien, um sich auf mögliche Steuerrechtsänderungen oder eine Neuausrichtung der Märkte vorzubereiten, sagt Lucas. „Das zeigt, dass sie alle möglichen Schritte unternehmen, um Sie darauf vorzubereiten, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen“, sagt er.
4. Es fehlt an Transparenz.
Sie sollten genau wissen, was Sie Ihrem Berater zahlen, was Beratungsgebühren oder Provisionen umfassen kann, die er aus den von ihm verkauften Produkten generiert. Wenn Sie nicht die gewünschte Klarheit haben, ist es wahrscheinlich am besten, zum Ausgangsschild zu gehen, sagt Grand.
Es gibt zwar viele ehrliche Profis, die Provisionen verdienen, aber Tatsache ist, dass sie mehr Geld verdienen, wenn sie mehr Trades tätigen. Wenn Sie sich dieser potenziellen Interessenkonflikte bewusst sind, können Sie fundierte Entscheidungen darüber treffen, wer Ihre Gelder verwaltet.
Grand mahnt auch zu besonderer Vorsicht, wenn sich Berater für Investitionen mit „Lock-Ups“ entscheiden, die Aktionäre daran hindern, innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens zu verkaufen, oder Gebühren zurückgeladen werden. Anleger müssen die Anlagebedingungen und die Verfügbarkeit von Liquidität vollständig verstehen.
Dies hat sich insbesondere während der Finanzkrise 2008 bewahrheitet. „Viele Anleger glaubten, dass komplexe Pläne Raffinesse und Schutz vor Verlusten signalisieren“, sagt Grand. „Als sich die Krise entfaltete, erwachten viele Menschen zu der harten Erkenntnis, dass sie die Komplexität ihrer Anlageprogramme noch die Bedingungen ihrer Anlagen und die damit verbundenen Risiken Sie."
So finden Sie einen neuen Finanzberater: Welche Fragen sollten Sie stellen?
Sie haben also entschieden, dass Ihre bestehende Berater-Kunden-Beziehung nicht funktioniert. Was jetzt?
Wenn Sie Hilfe von einem anderen Finanzplanungsprofi suchen, ist eine der besten Möglichkeiten, eine gute zu bekommen, eine Empfehlung, sagt Lucas. Frage deine Freunde. Auf Facebook die Fühler ausstrecken. Eine wachsende Zahl von Berater sehen Kunden virtuell – eine Transformation, die nur durch COVID beschleunigt wurde – Sie sind also geografisch nicht mehr so eingeschränkt wie früher.
Aber glaube nicht, dass du in eine neue Beziehung eintauchen musst. Ihr Berater wird eine große Rolle bei Ihren zukünftigen Finanzentscheidungen spielen, daher brauchen Sie das Vertrauen, das Ihnen bei Ihrem vorherigen Profi gefehlt hat.
Fragen Sie insbesondere, wie sie den Erfolg Ihres Portfolios einschätzen. Und stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, wie sie bezahlt werden, sei es durch eine reine Gebührenstruktur oder durch Provisionen auf Produktverkäufe.
Insbesondere sollten Kunden fragen, ob ein Finanzberater 12b-1-Gebühren übernimmt, die oft unter dem Radar des Kunden fliegen, sagt Grand. Diese sogenannten „Marketing- und Vertriebsgebühren“, die Investmentfonds an Makler und andere weitergeben Anlageprofis können Sie bis zu 1% pro Jahr kosten, also stellen sie eine große Belastung für Ihre Investition dar kehrt zurück.
Grand rät seinen Kunden auch, sicherzustellen, dass der Berater eine unabhängige Depotbank einsetzt – die Stelle, die Ihre Wertpapiere tatsächlich verwahrt und jede Anlagetransaktion aufzeichnet. Der Skandal um Bernie Madoff, bei dem es einer einzigen Person gelang, sowohl die Investitionen zu leiten als auch alle Bücher zu führen, war ein großer Weckruf bezüglich der Notwendigkeit von Schecks und Salden, sagt Grand.
Sobald Sie sich entschieden haben, mit einem neuen Finanzplaner fortzufahren, können Sie die Kufen schmieren, indem Sie Ihre neuesten Band- und Anlagekontoauszüge bereitstellen, sagt Lucas. Durch die Überprüfung Ihrer Bestände wird es ihnen leichter fallen, einen soliden Plan zu erstellen, der Ihnen und Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
